Вопрос 25. Депозитная и банкнотная эмиссия, цели и задачи эмиссионного регулирования.
Депозитная эмиссия - это увеличение Центральным банком Российской Федерации своих кредитных вложений путем выдачи ссуд, повышающих остатки на счетах, т.е. на депозитах. Следует помнить, что подобное кредитование строго регламентируется, в том числе нормами Бюджетного и Налогового кодексов Российской Федерации, а также различными нормативно-правовыми актами.
Банкнотная эмиссия происходит в тех случаях, когда деньги из забалансовых хранилищ учреждений Банка России приходуются на баланс, т.е. перемещаются из резервных фондов в оборотные кассы. По оценкам специалистов, налично-денежная эмиссия составляет только 15 - 20% всей эмиссии Банка России.
Эмиссионное регулирование осуществляется в том случае, когда количество выпускаемых денег не соответствует изъятому и в этом случае становится фактором денежно-кредитного регулирования, т.к. влияет на объем денежной массы в обращении.
Эмиссионное регулирование включает:
1. определение эмиссионного результата по регионам и по стране в целом. Эмиссионный результат может быть положительным (требуется дополнительный выпуск денег в обращение) и отрицательным (требуется изъятие денег).
2. расчет прогнозов кассовых оборотов, которые отражают объем и источники поступлений всех наличных денег в кассы банков, а также размер и целевое назначение выдачи наличных денег
3. установление целевых ориентиров прироста денежной массы (таргетирование) При этом учитываются следующие показатели:
- прогнозируемый рост ВВП в реальном выражении
- расчетная скорость обращения денег в плановом выражении
- уровень роста цен в прогнозируемом периоде и др.
Прогнозы составляются на основе следующих источников:
- оценка перспектив социально-экономического развития страны и регионов
- отчетные данные о кассовых оборотах за предыдущие периоды
- сообщения о прогнозируемых оборотах и эмиссионном результате, полученном от РКЦ
4. анализ структуры денежной массы (через расчет денежных агрегатов)
5.правильное документальное оформление эмиссионных операций (отвечают в центральном аппарате – Департамент эмиссионно-кассовых операций, а в территориальных учреждениях – операционное управление)
Вопрос 26. Структура платежной системы России и принципы ее построения.
Во главе платёжной системы стоит ЦБ, одно из ключевых задач которого является создание и поддержание в должном состоянии платёжной системы.
ЦБ является участником платёжной системы, а также регулирующим, лицензирующим, и контролирующим органом.
ЦБ устанавливает принципы организации платёжной системы:
- эффективность (все расчёты завершены)
- стабильность (исключительные возможности возникновения системного риска0
- безопасность (обеспечение защиты информации) Вопрос 27. Характеристика элементов платежной системы РФ.
Платёжная система- это комплекс организаций, а также набор инструментов и процедур используемых для перечисления денежных средств между субъектами платёжной системы с целью выполнения возникающих у них платёжных обязательств.
Таким образом, любая платёжная система должна включать следующие элементы:
1)субъекты платёжной системы
2)объекты (общепринятые платёжные инструменты платёжного поручения)
3)процедуры исполнения платежей (нормативные акты ЦБ)
Элементы платёжной системы можно охарактеризовать по следующим признакам:
I.по субъектам расчётов
1)расчёты в финансовом секторе экономики (межбанковские)
- учреждения ЦБ (50%)
- прямые межбанковские (10%)
- клиринговые (2%)
- межфилиальные (внутри банка) (35%)
2)расчёты в нефинансовом секторе
- межхозяйственные
3)расчёты в личном секторе (с участием физ. лиц)
II.по объектам расчётов
1)расчёты по товарным операциям
-товары
-работы
-услуги
2)по финансовым обязательствам
-платежи по налогам
-погашение кредитов
III.место проведение расчётов
1) одногородные (через один РКЦ)
-иногородние (через два РКЦ)
2) межгосударственные со странами СНГ, Балтии и Грузии (где р – Россия, у – Украина)
3) межгосударственные дальнего зарубежья
(где р- Россия, фр- Франция)
IV.по способу платежа
1) валовый способ (списание средств со счёта, осуществляется по каждому платёжному документы в полной сумме указанной в нём)
2) клиринговые расчёты (зачёт взаимных требований, обязательств и списание со счёта только суммы сальдо счёта)
V.по величине платежей
1) оптовые (с участием юр.лиц)
2) розничные (с участием физ.лиц)