- •Ответы на вопросы к экзамену по «Организации деятельности цб»
- •Вопрос 1. Предпосылки и условия возникновения центральных банков.
- •Вопрос 2. Роль и место Банка России в экономике страны на современном этапе.
- •Вопрос 3. Правовой статус Банка России.
- •Вопрос 4. Роль и место Банка России в банковской системе.
- •Вопрос 5. Цели и задачи Банка России.
- •Вопрос 6. Функции Банка России.
- •1. Организационные:
- •3. Регулирующая:
- •4. Контрольная
- •5. Функция анализа и прогнозирования
- •Вопрос 7. Экономические принципы организации деятельности Банка России.
- •Вопрос 8. Операции Банка России.
- •Вопрос 9. Виды запрещенной деятельности Банку России.
- •Вопрос 10. Председатель Банка России и его функции.
- •Вопрос 13. Организационная структура Банка России.
- •Вопрос 14. Задачи территориальных управлении Банка России.
- •Вопрос 19. Принципы организации наличного денежного обращения.
- •1. Составление прогноза потребности в наличной денежной массе для бесперебойного проведения расчетов
- •2. Изготовление денежных знаков
- •4. Транспортировка денежной наличности в регионы:
- •Вопрос 23.Организация кассовой работы в учреждениях Банка России.
- •Вопрос 25. Депозитная и банкнотная эмиссия, цели и задачи эмиссионного регулирования.
- •Вопрос 26. Структура платежной системы России и принципы ее построения.
- •Вопрос 28. Система межбанковских расчетов через учреждения Банка России.
- •Вопрос 29. Организация Банком России клиринговых расчетов.
- •Технология клиринга
- •Вопрос 30. Развитие электронных форм расчетов
- •Вопрос 31. Цели и инструменты денежно-кредитной политики
- •Вопрос 32. Приоритетные инструменты денежно-кредитной политики Банка России на современном этапе.(???????????????????????????????)
- •Вопрос 33. Политика минимальных резервных требований Банка России.
- •Вопрос 34. Процентная политика Банка России.
- •Вопрос 35. Депозитные операции Банка России.
- •Вопрос 36. Операции Банка России на открытом рынке.
- •Вопрос 37. Система рефинансирования банковского сектора.
- •Вопрос 38. Валютная политика Банка России: задачи, основные параметры и инструменты.(?????????????)
- •Вопрос 39. Курсовая политика Банка России: цели, задачи, основные параметры, способы реализации.(?????????????????)
- •Вопрос 40. Структура международных ликвидных средств, основные тенденции.
- •Вопрос 41. Банк России как орган валютного регулирования в рф
- •Вопрос 42. Банк России как орган валютного контроля в рф
- •Вопрос 43. Регулирование Банком России операций банков с драгоценными металлами
- •Вопрос 44. Порядок регистрации кредитных организаций и лицензирования банковской деятельности
- •Вопрос 45. Сущность, цели и задачи банковского регулирования и надзора
- •Вопрос 46. Основные направления пруденциального надзора
- •1. Предельные величины рисков, принимающие кредитными организациями
- •2. Нормы по созданию резервов, обеспеченных ликвидностью кредитных организаций и покрытие возможных потерь
- •3. Требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение банка
- •Вопрос 47. Механизм инспектирования кб.
- •Вопрос 48. Выявление проблемных кредитных организаций и работа с ними
- •Вопрос 49. Меры воздействия Банка России к проблемным кредитным организациям
- •1. Предупредительные
- •2. Принудительные
- •Вопрос 50. Установление обязательных нормативов Банком России и контроль за их исполнением.
- •Вопрос 51. Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации
- •Вопрос 52. Ликвидация банков и их филиалов
- •Вопрос 53. Основные тенденции развития банковского регулирования и надзора в рф.
- •Вопрос 54. Организация обслуживания государственного долга Банком России
- •Вопрос 55. Цели и направления макроэкономического анализа и прогнозирования
- •Вопрос 56. Участие Банка России в кассовом исполнении бюджетов всех уровней
- •Вопрос 57. Структура баланса Банка России
- •Вопрос 58. Платежный баланс рф: понятие, структура
- •Вопрос 59. Организация статистической работы в Банке России
- •Вопрос 60. Основные направления реформирования банковской системы.
1. Предельные величины рисков, принимающие кредитными организациями
Размеры рыночных рисков ограничивает ЦБ, включая процентный, фондовый и валютный риск : РР=12,5(ФР+ПР+ВР). (313-П от 14.11.07г. – «о порядке расчёта кредитной организацией величины риска»)
Лимит открытой валютной позиции банка ограничивает риск убытков банков вследствие изменения валютного курса (124-И «об установлении размеров лимита открытых валютных позиций»)
Минимальный размер рисков под вложения ц.б.
Лимит открытой позиции в драг металлах
Нормативы ликвидности, которые регулируют риск потери ликвидности в течении какого-либо срока(в течении опер.дня – мгновенная ликвидность, в течении 30 дней – текущая ликвидность, в течении срока больше года – долгосрочная ликвидность)
Нормативная достаточность собственных средств регулирует риск несостоятельности банка (Н1 – он установлен в размере 10% для банков с УК > 5 млн.руб. и 11% для банков < 5 млн. руб.)
2. Нормы по созданию резервов, обеспеченных ликвидностью кредитных организаций и покрытие возможных потерь
Резерв на возможные потери по ссудам, установленным от 1% до 100% в зависимости от качества ссуды
Резервы под операции с резидентами оффшорных зон (не менее 50% от суммы, проводимой с ними операции) (отсутствует регулирование)
Резервы под обесценение ц.б. (не менее 50% от балансовой стоимости в случае её снижения более чем на 50%)
3. Требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение банка
К ней относятся требования, невыполнение которых может отрицательно повлиять на финансовое положение банка:
Требования по ведению бухучёта
По составлению и предоставлению отчётности в ЦБ
Требования к min УК, порядку его формирования
Требования к учредителям, руководству и т.д.
Эти требования устанавливаются ко всем действующим банкам (кредитным организациям), после 6 месяцев с момента их регистрации.
Пруденциальный надзор осуществляется на основе ежемесячных балансов банков, к которым прилагаются формы отчётности и справки с расчётами фактических значений нормативов и расшифровкой отдельных балансовых расчётов. Однако, пруденциальные нормативы должны соблюдаться банками ежедневно, а нарушение их численного значения по состоянию на любой операционный день считается их несоблюдением.
Вопрос 47. Механизм инспектирования кб.
Инспектирование – проверка деятельности банка по месту его нахождения на основании изучения и анализа первичных документации, а также её сопоставление с данными отчётности, которые предоставлены в ЦБ.
Цель инспектирования: контроль за деятельностью банка, направленная на обеспечение стабильности его деятельности, а также защиту экономических интересов государства , кредиторов и вкладчиков банка.
Этапы инспектирования:
1. Планирование проверок
2. Прединспекционная подготовка
3. Проведение проверки
4. Подготовка заключений и предложений по материалам проверки
1 этап: В ЦБ создан специальный департамент инспектирования кредитных организаций, которые готовят годовой сводный план инспекционных проверок. В первую очередь в него включены те банки, о которых имеются сведения о финансовой неустойчивости или нарушениях банковского законодательства. Внеплановые проверки осуществляются по указанию председателя ЦБ или его замов, курирующих надзорные подразделения ЦБ, а также по решению руководителя территориальных учреждений ЦБ в следующих случаях:
1. При получении генеральной лицензии
2. При вступлении в систему страхования вкладов (ССВ)
3. По инициативе подразделений банковского надзора ЦБ
4. При поступлении жалоб от кредиторов и вкладчиков банка
5. По инициативе правоохранительных органов
6. При необходимости уточнения реального положения банка и др.
2 этап: включает информационно-аналитическое обеспечение инспекционной деятельности, т.е. инспектора детально изучают данные отчётности кредитной организации.
3 этап: Проверки назначают председатель ЦБ или его замы, также руководители ТУ ЦБ РФ. Проверки проводятся на основании 2-х документов:
А) распоряжение на проверку, в которой указывается наименование банка, местонахождение, регистрационный номер, вид проверки, состав рабочей группы, дата начала проверки, задания на проверку. Подписывается руководителем, кто принял решение
Б) поручение на проверку, в котором определяются права рабочих групп и указывается, что кредитная организация (её сотрудники) обязаны оказывать содействие проведению проверки
Сотрудники рабочей группы ЦБ имеют право:
1. Входить в любые помещения банка
2. Получать необходимые документы, справки, разъяснения и письменные объявления сотрудников
3. Снимать копии с полученных документов
Члены рабочей группы обязаны:
- Обеспечивать сохранность изъятых документов
- Не разглашать ставшие доступными сведения о банке
- Ознакомить руководство банка с результатами проверки
Комплексные, плановые проверки осуществляются в течение срока до 60 дней, и он может быть продлён ещё на 10 дней. Внеплановые тематические проверки проводятся в течение 30 дней и ещё может быть продлён на 10 дней. Каждый банк обязательно проверяется ЦБ не реже 1 раза в 2 года.
4 этап: по результатам проверки составляется акт, в котором отражается все выявленные нарушения и недостатки, в 3 экземплярах:
1 – для руководителя КБ
2 – для руководителя ЦБ, назначившего проверку
3 – для того структурного подразделения ЦБ, который проводил проверку
Акт подписывают все члены рабочей группы и руководство проверяемого банка. К акту приложено письменное замечание руководства банка о ходе проверки или о её результатах (в 3-х экземплярах). Решение о мерах воздействия к проверяемому банку принимает руководитель ЦБ, назначившего проверку с учётом мнения членов рабочей группы.