Вопрос 49. Меры воздействия Банка России к проблемным кредитным организациям

ЦБ применяет меры воздействия 2-х типов:

1. Предупредительные

Носят рекомендательный характер и, как правило, применяются в качестве первичных на ранних стадиях возникновения проблем у кредитных организаций

1 тип: письменная информация для руководства кредитной организации:

1)доведение до органов управления информации о выявленных недостатках,

2)изложение рекомендаций по исправлению создавшейся ситуации

3)предложение разработать программу устранения недостатков

4)информация об установлении дополнительного контроля за деятельностью банка и другая информация

2тип: проведение совещаний с руководством банка по перечисленным выше вопросам

2. Принудительные

Вытекают из характера допущенных нарушений, в том числе если применение предупредительных мер оказывается не эффективным:

1)Штрафы – денежные взыскания, размер которого зависит от характера допущенного нарушения (н-р, за нарушение резервных требований, за нарушение условий договоров, заключённых с ЦБ (кредитный или депозитный договора))

2)Требование об осуществлении кредитной организацией мероприятий по финансовому оздоровлению, применяется при возникновении у банка проблем с ликвидностью. С целью финансового оздоровления могут применяться следующие меры:

- оказание финансовой помощи учредителями или иными лицами

- изменение структуры активов и пассивов банка

- изменение организационной структуры банка и др. меры

Программа по финансовому оздоровлению утверждается ЦБ, если признаётся реальной, в противном случае она отдаётся на доработку или применяются другие меры воздействия. В случае принятия программы, кредитная организация ежемесячно предоставляет в ЦБ отчёты по его выполнению, а ЦБ может проводить внеплановые проверки этой организации

3)Ограничения на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций. Предполагает установление количественных ограничений на срок до 6 месяцев и при необходимости может повторяться. Применяется при нарушениях банковского законодательства при невыполнении предписаний ЦБ, в случае непредставления в срок отчётности и в др. случаях.

4) Запреты на осуществление отдельных банковских операций, вводится на срок до 1 года и может повторяться. Применяется в случае нарушения банковского законодательства, при предоставлении недостоверной отчётности и т.д.

5) Запрет на открытие филиалов, устанавливается до 1 года и может вводиться повторно. Применяется в случае опасного нарастания проблем при неудовлетворительном финансовом состоянии банка с целью ограничения риска вкладчиков и кредиторов

6) Требование о замене руководства кредитной организации. Применяется в случае систематического невыполнение в указанный срок требований и предписаний ЦБ об устранении нарушений, что привело к ухудшению финансового положения банка (более 3-х раз за последний год)

7) Введение временной администрации (вводится на срок до 6 месяцев, может продлеваться не более чем на 18 месяцев). Временная администрация – специальный орган управления кредитной организации, назначаемый ЦБ по следующим основаниям:

- при неудовлетворении требований кредиторов или неисполнении обязательных платежей на сроки более 7 дней с момента их возникновения

- снижение собственного капитала более чем на 30% за последний год при одновременном нарушении хотя бы одного из обязательных нормативов

- нарушение нормативов текущей ликвидности более чем на 20% за последний месяц

- невыполнение требований ЦБ о замене руководства

- наличие сведений, являющихся основанием для отзыва лицензии

8) Отзыв лицензии на осуществление банковских операций. Применяется, когда дальнейшее проведение банковских операций может привести к созданию реальной угрозы интересов кредиторов и вкладчиков, а применение других мер признано ЦБ не целесообразным.

Основания для отзыва лицензии:

- установление недостоверности сведений, на основании которой была выдана лицензия банку

- задержка начала осуществление банковских операций более чем на год со дня выдачи лицензии

- установление фактов недостоверности или задержка предоставления отчётности более чем на 15 дней

- осуществление операций, не предусмотренных выданной лицензии

- неудовлетворение требований кредиторов или неисполнение обязательных платежей в сроки, превышающие 1 месяц и более с момента их исполнения, если в совокупности они превышают 1 тыс. МРОТ

- неоднократное в течение года неисполнение решений судов о взыскании средств со счетов клиентов при наличии этих средств

- нарушение законодательства, направленного на противодействия легализации доходов полученных преступным путём и финансированию терроризма

Решение об отзыве лицензии принимается комитетом банковского надзора ЦБ.

Меры 7 и 8 оформляются приказом ЦБ, и информация о них публикуется в «Вестнике БР». Все остальные 1 – 6 оформляются в форме предписания кредитной организации и информация о них конфиденциальна.