53 Вопрос

ЦБ организует денежное обращение в РФ

Денежное обращение- движение денежной массы внутри государства в наличной и безналичной формах.

Денежная система- устройство денежного обращения, закрепленного в законе.

Элементы денежной системы:

1)официальная ден единица (рубль=100 коп, выпуск иных ден знаков на территории РФ запрещен)

2) эмиссия ден знаков (монополия ЦБ) эмиссия включает в себя порядок выпуска и изъятия денег из обращения, а так же перераспределение денег между регионами. Механиз эмиссионно-кассового регулирования в РФ основан на соотношении

1. Монопольного права ЦБ на эмиссию

2. Децентрализованной системой эмиссии денег по территории РФ

Важная роль – расчетно кассовые центры РКЦ

А) В РКЦ создаются резервные фонды наличных денег в целях обеспечения эмиссии ден знаков, регулирования покупюрной структуры ден массы в зав-ти от потребностей региона, замена поврежденных банкнот,монет, экономия расходов на перевозку нал денег из центра

Б) При РКЦ существует оборотная касса для принятия и выдачи наличных денег в течении операционного дня от кредитных организаций кредитным организациям. Кредитные организации при превышении установленного лимита наличных денег в конце операционного дня излишки передают в оборотную кассу. Если в конце операционного дня в оборотной кассе РКЦ наличных денег больше установленного лимита то излишки передаются в Резервный фонд РКЦ (эта операция называется «изъятие денег из обращения»это этап эмиссии осуществляется без разрешения ЦБ). Если в оборотной кассе РКЦ не хватает наличных для обслуживания кредитных организаций то требуется эмиссионное разрешение ЦБ на подкрепление оборотной кассы из резервных фондов

В) РКЦ осуществляют кассовое обслуживание банков на договорной основе. 1. Расчеты между банками осуществляет 2. Принимает от кредитных организаций наличные деньги сверх лимитов 3. Мб создан участок инкассации

3 элемент - организация денежного обращения. Закон о ЦБ,положение ЦБ о правилах организации наличного ден обращения на территории РФ. ЦБ осуществляет функции :

1. Организация производства наличных денег

2. Разрабатывает правила перевозки, хранения наличных денег, создание их резервных фондов (при РКЦ)

3. Определяет порядок ведения кассовых операций.

4. Определяет порядок замены поврежденных банкнот, монет и порядок уничтожения пришедших в негодность

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами (казначейскими билетами).

Безналичное обращение – это движение денег безналичного оборота. Под ними понимаются прежде всего банковские депозиты на счетах клиентов, использование которых осуществляется с помощью чеков, жироприказов, кредитных карточек, электронных переводов. В денежном обороте применяются также векселя, сертификаты, а в ряде стран – другие обязательства и требования.

Безналичные расчеты – это расчеты, осуществляемые без использования наличных денег, посредством перечисления денежных средств по счетам в кредитных учреждениях и зачетов взаимных требований.

ФЗ о ЦБ Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России (ставка рефинансирования – ЦБ выдает кредиты кредитным организациям под определенный процент 7,75%)

2) размер обязательных резервов - суммы денежных средств , которые подлежат депонированию (хранению) в ЦБ и не могут превышать 20% обязательств кредитных организации.

3) валютные интервенции - (купля продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля)

4) установление ориентиров роста денежной массы - агрегат М1, агрегат М2, если переизбыток – при помощи кассово расчетных центров изъятие;

5) рефинансирование кредитных организаций;

6) прямые количественные ограничения;

7) эмиссия облигаций от своего имени.

8) операции на открытом рынке;