52 Вопрос

   Статьей 75 Конституции Российской Федерации установлен особый конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии) и в качестве основной функции – защита и обеспечение устойчивости рубля. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка Российской Федерации определяются также Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами.

    В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.Регулирующие и надзорные функции Банка России, установленные настоящим Федеральным законом, осуществляются через действующий на постоянной основе орган - Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающие выполнение его надзорных функций.

ЦБ устанавливает:

1. Правила ведения банковских операции и бухучет для кредитных организаций. Для иных организаций – правила бухучета Минфином

2. Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает лицензии, приостанавливает,отзывает лицензии. Инструкция от 02. 04.10. – 8 видов лицензиц. Минимум прав в лицензии на право привлекать ден средства ФЛ в рублях.Максимум – генеральная (банк имеет право выполнять любые операции как с ФЛ так и с ЮЛ в валюте или рублях, в т.ч открывать за рубежом свои филиалы)

3. Проводит проверки кредитных организаций и применяет санкции к нарушителям- Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России . В случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций на срок до шести месяцев.

В случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:

1. взыскать с кредитной организации штраф в размере до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала;

2) потребовать от кредитной организации:

осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации;

замены руководителей кредитной организации

осуществления реорганизации кредитной организации;

3) изменить на срок до шести месяцев установленные для кредитной организации обязательные нормативы;

4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов на срок до одного года;

5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев.

4. Устанавливает квалификационные требования к должностным лицам кредитных организации и обязательные нормативы. Административная отв-ть за несоблюдение нормативов.

ЦБ – банк с особыми функциями

Клиентами банка России могут быть только органы гос власти, ОМС,гос внебюджетные фонды, воинские части, военнослужащие и служащие банка РФ.

К исключительной компетенции ЦБ относится:

1. Обслуживание счетов бюджетов

2. Функции генерального агента по государственным ценным бумагам

3. Операции с золотовалютными резервами. ФЗ о драгоценных металлах и драгоценных камнях.там есть структура золото-валютных резервов – гос фонд драг металлов и драг камней, золотой запас РФ (в слитках)

4. Не имеет право выдавать кредиты исполнительным органом власти на покрытие дефицитов бюджетов- ст 92 БК.

ЦБ не кредитная организация хотя и может выдавать кредиты (так как цель кред организации извлечение прибыли)

Государственный орган, определяющий единую кредитно-денежную политику

1. Ежегодно разрабатывает основные направления единой денежной кредитной политики и представляет их не позднее 1 октября в ГД

2. Центральный банк осуществляет денежно- кредитную политику при помоши инструментов и методов:

• Устанавливает различные ставки по различным видам операции (ставка рефинансирования – ЦБ выдает кредиты кредитным организациям под определенный процент 7,75%)

• Размер обязательных резервов- суммы денежных средств , которые подлежат депонированию (хранению) в ЦБ и не могут превышать 20% обязательств кредитных организации.

• Валютная интервенция (купля продажа ЦБ иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля)

• Установление ориентиров роста денежной массы- агрегат М1, агрегат М2, если переизбыток – при помощи кассово расчетных центров изъятие

• Другие

ЦБ организует денежное обращение в РФ