Открытие и закрытие счетов физическим лицам

Открытие физическим лицам текущих, вкладных (депозитных), карт-счетов в белорусских рублях осуществляется банком в соответствии с заключаемыми договорами (с указанием типа счета) на основании заявления на открытие счета по форме, установленной банком, и документов, удостоверяющих личность физического лица (паспорт или заменяющий его документ).

Открытие благотворительного счета физическому лицу для сбора, хранения и использования средств, поступающих в виде безвозмездной помощи, в том числе иностранной, осуществляется после представления в банк следующих документов:

• заявления на открытие счета от имени заинтересованного лица (в том числе родителей ребенка, опекунов, попечителей), в котором указываются срок действия счета, необходимая сумма, порядок использования средств (направление, возврат неиспользованной суммы);

• документа, подтверждающего необходимость сбора средств:

– на лечение граждан - заключение, выданное Министерством здравоохранения Республики Беларусь, подписанное руководителем министерства, главным бухгалтером и заверенное гербовой печатью;

– на проведение иных благотворительных мероприятий - ходатайство соответствующего заинтересованного органа (фонда), подписанное руководителем и главным бухгалтером и заверенное печатью данного органа (фонда).

Закрытие счета физического лица производится:

• по заявлению владельца счета при условии, что на него не наложен арест;

• при отсутствии движения по счету (кроме вкладного (депозитного) в течение одного года, не включая срока наложения ареста. При этом банк обязан уведомить владельца о закрытии счета. Если в течение шести месяцев c момента уведомления физическое лицо не распорядится имеющимися на счете средствами, банк вправе перечислить остаток средств на отдельный лицевой счет по учету неподвижных остатков средств на счетах физических лиц. При первом требовании владельца счета о получении средств банк обязан их выдать;

• при условии выполнения благотворительной цели (по благотворительному счету) остаток средств переводится в банк на счет его владельца либо расходуется в соответствии с требованиями заинтересованного лица, в пользу которого был открыт счет (родителей ребенка, опекуна, попечителя), о чем указывается в заявлении на открытие счета;

• в иных случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь и соответствующим договором.

13.2. Правовые формы расчетов юридических и

ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Денежные средства предприятий подлежат обязательному размещению на счетах в банке. Все расчеты между юридическими лицами по платежам, сумма которых превышает установленные Правительством Республики Беларусь размеры, осуществляются путем перечисления средств со счета плательщика на счет получателя только в безналичном порядке.

Все безналичные расчеты производятся через банк на основе расчетных документов.

Безналичные расчеты предприятиями производятся:

• платежными требованиями;

• платежными поручениями;

• платежными требованиями - поручениями;

• аккредитивами;

• чеками;

• банковскими пластиковыми карточками.

Применение той или иной формы расчетов между предприятиями определяется в договоре.

Списание средств со счетов предприятий без их согласия осуществляется инкассовыми распоряжениями.

Физические лица осуществляют безналичные расчеты с помощью:

• платежных поручений;

• чеками;

• банковских пластиковых карточек.

Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты:

• наименование расчетного документа;

• номер расчетного документа и дату его составления;

• наименование плательщика, номер его счета в банке;

• наименование, код и местонахождение банка, обслуживающего плательщика;

• наименование получателя средств, номер его счета в банке;

• наименование, код и местонахождение банка, обслуживающего получателя средств;

• назначение платежа (в чеке не указывается).

• сумму платежа, обозначенную цифрами и прописью.

Для проведения расчетов допускается использование электронного расчетного документа.

Электронный расчетный документ представляет собой электронный образ расчетного документа, утвержденного Национальным банком Республики Беларусь, и содержит все реквизиты первичного расчетного документа на бумажном носителе.

Электронный расчетный документ создается, заверяется, защищается, передается и принимается с использованием средств электронно-вычислительной техники и телекоммуникаций. Для подтверждения подлинности электронного расчетного документа используется электронно-цифровая подпись.

Основанием для использования электронного расчетного документа являются соглашения (договора), заключаемые между клиентом и банком. В соглашениях должно быть определено, осуществляются ли расчеты с использованием электронных расчетных документов с досылкой первичных документов на бумажном носителе либо без досылки.

В случае осуществления расчетов с использованием электронного расчетного документа в мемориальные документы дня банка помещается бумажная копия электронного расчетного документа, удостоверенная подписью уполномоченного лица банка, принявшего электронный расчетный документ от клиента по каналам связи, и штампом банка. Если плательщик и получатель платежа обслуживаются одним банком, а также когда получатель обслуживается в другом банке и перевод средств в его пользу осуществляется через клиринговую систему, бумажная копия электронного расчетного документа создается в двух экземплярах. Второй экземпляр бумажной копии электронного расчетного документа, удостоверенный подписью уполномоченного лица банка, принявшего электронный расчетный документ по каналам связи, и штампом банка, при расчетах внутри одного банка направляется получателю средств при выписке из его счета, а при осуществлении межбанковских расчетов через клиринговую систему - банку получателя для выдачи получателю при выписке из его лицевого счета.

Электронные расчетные документы могут храниться в банке на машинных носителях информации в соответствии с требованиями нормативных актов Национального банка Республики Беларусь. В случае, если соглашениями предусмотрена досылка первичных расчетных документов, должны быть оговорены сроки и порядок их поступления в банк.

Оригиналы расчетных документов, поступившие в банк, должны быть проверены на соответствие аналогичному электронному расчетному документу, полученному от клиента ранее посредством средств электронно-вычислительной техники и телекоммуникаций, и сформированы в отдельные папки в разрезе дат.

В соответствии с действующим законодательством Республики Беларусь безналичные расчеты осуществляются через Национальный банк Республики Беларусь, банки и небанковские кредитно–финансовые организации, имеющие лицензии Национального банка Республики Беларусь на совершение банковских операций.

Предельный максимальный срок документооборота внутри республики с момента принятия банком расчетного документа от плательщика до момента поступления документов в банк получателя, подтверждающих зачисление средств на счет получателя, устанавливается продолжительностью четыре рабочих дня, при использовании электронного расчетного документа - один день.