Учредителям банка может быть отказано в его регистрации в следующих случаях:

• не полного формирования уставного фонда;

• если один из его учредителей на дату подачи заявления о государственной регистрации банка:

– является учредителем (участником) трех и более юридических лиц, за исключением открытых акционерных обществ и коммерческих организаций, осуществляющих преимущественно производственную деятельность;

– имеет задолженность по заработной плате и (или) платежам в бюджет или государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды, а также является учредителем юридических лиц, имеющих задолженность по заработной плате и (или) платежам в бюджет или государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды;

– является общественным объединением, преследующим политические цели;

– является индивидуальным предпринимателем или учредителем (участником) юридического лица, в отношении которого принято решение о прекращении деятельности (ликвидации), но процесс прекращения деятельности (ликвидации) не завершен;

– являлся индивидуальным предпринимателем, прекратившим деятельность, или учредителем (участником) ликвидированного юридического лица на основании представления уполномоченного органа, если с даты их исключения из Единого государственного регистра юридических лиц и индивидуальных предпринимателей прошло менее трех лет;

– ограничен в праве на осуществление предпринимательской деятельности по решению суда;

• отсутствия у кандидатуры, предлагаемой на должность руководителя исполнительного органа банка, высшего юридического или экономического образования и стажа работы не менее трех лет по руководству отделом или иным подразделением банка;

• отсутствия у кандидатуры, предлагаемой на должность главного бухгалтера банка, высшего экономического образования и стажа работы не менее трех лет в должности бухгалтера банка;

• наличия непогашенной или неснятой судимости;

• привлечения в качестве подозреваемого или обвиняемого по уголовному делу на день принятия решения о государственной регистрации банка;

• совершения в течение года административного правонарушения в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях;

• наличия в течение последних двух лет фактов расторжения с указанными лицами трудового договора (контракта) по инициативе нанимателя в случае совершения ими виновных действий, являющихся основаниями для утраты доверия к ним со стороны нанимателя;

• недостаточности квалификации, установленная специальной квалификационной комиссией Национального банка.

• при выявлении в представленных для государственной регистрации документах недостоверной информации, а также в случае нарушения порядка создания банка.

Отказ в государственной регистрации банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

Об отказе в государственной регистрации банка сообщается в пятнадцатидневный срок в письменной форме с указанием причин отказа.

Отказ в государственной регистрации банка либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о его государственной регистрации могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

Банк приобретает право на осуществление банковских операций со дня получения лицензии в Национальном банке Республики Беларусь.

Национальный банк может выдавать следующие виды лицензии на осуществление банковских операций: общую, внутреннюю, генеральную, разовую, лицензию на привлечение во вклады средств физических лиц, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

Общая лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в белорусских рублях. Общая лицензия выдается банку во время его государственной регистрации.

Внутренняя лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте на территории Республики Беларусь. Внутренняя лицензия выдается по заявлению банка во время или после его государственной регистрации.

Генеральная лицензия дает банку право осуществлять указанные в ней банковские операции в иностранной валюте как на территории Республики Беларусь, так и за ее пределами. Генеральная лицензия выдается по заявлению банка не ранее одного года после его государственной регистрации. Данная лицензия может быть выдана банку с иностранными инвестициями и дочернему банку иностранного банка ранее указанного срока в порядке, установленном Национальным банком.

Разовая лицензия дает банку право осуществить отдельную банковскую операцию в иностранной валюте. Разовая лицензия выдается по заявлению банка в случае необходимости одноразового осуществления им отдельной банковской операции.

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц дает банку право на осуществление следующих операций в белорусских рублях и иностранной валюте:

• привлечение во вклады денежных средств физических лиц;

• открытие и ведение банковских счетов физических лиц;

• осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических лиц.

Лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц может быть выдана по заявлению банка не ранее двух лет с даты его государственной регистрации.

Лицензия на осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями дает банку право осуществлять указанные в ней операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями. Данная лицензия выдается по заявлению банка не ранее трех лет с даты его государственной регистрации.

В соответствии с действующим законодательством банки имеют право на создание обособленных подразделений: филиалов (отделений) и представительств.

Филиалом (отделением) банка является его обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка и осуществляющее от его имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией на осуществление банковских операций.

Филиал (отделение) банка не является юридическим лицом и осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком. Положение о филиале (отделении) банка должно соответствовать требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка.

Руководитель филиала (отделения) банка назначается руководителем банка, создавшего этот филиал (отделение), и действует на основании выданной ему в установленном порядке доверенности. Квалификационные требования к руководителям филиалов (отделений) банка определяются Национальным банком.

Для создания филиала (отделения) банка необходимо получить согласие Национального банка Республики Беларусь. Для этого в Национальный банк представляются следующие документы:

• заявление;

• выписка из протокола общего собрания учредителей (участников) банка о принятии решения о создании филиала (отделения) банка, если иное не предусмотрено уставом банка;

• положение о филиале (отделении) банка, утвержденное уполномоченным органом банка;

• сведения о профессиональной пригодности руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения) банка.

Вопрос о создании филиала (отделения) банка рассматривается Национальным банком в тридцатидневный срок со дня подачи документов. О принятом решении Национальный банк уведомляет банк в письменной форме в трехдневный срок.

Национальный банк в пятнадцатидневный срок после дачи согласия на создание филиала (отделения) банка сообщает данные о его создании в налоговые органы и органы государственной статистики.

Национальный банк имеет право отказать в создании филиала (отделения) банка в следующих случаях:

• убыточности банка в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для создания филиала (отделения) банка;

• невыполнения банком экономических нормативов в течение последних трех месяцев до дня подачи документов, необходимых для создания филиала (отделения) банка;

• несоответствия положения о филиале (отделении) банка требованиям законодательства Республики Беларусь и уставу банка;

• нарушения установленного порядка его создания;

• недостаточности квалификации руководителя и главного бухгалтера филиала (отделения) банка, установленной специальной квалификационной комиссией Национального банка.

Отказ в создании филиала (отделения) банка по мотивам нецелесообразности его создания не допускается.

Отказ в даче согласия на создание филиала (отделения) банка либо непринятие Национальным банком в установленный срок решения о создании филиала (отделения) банка могут быть обжалованы в хозяйственный суд.

Кроме филиалов и отделений банк может создавать представительство.

Представительство – обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения банка, представляющее его интересы и осуществляющее их защиту.

Представительство открывается банком после предварительного уведомления Национального банка.

Представительство банка осуществляет свою деятельность на основании положения, утверждаемого создавшим его банком.

Представительство банка не является юридическим лицом и не имеет права осуществлять банковские операции.

Руководители представительств назначаются руководителем банка, создавшего эти представительства, и действуют на основании выданной им в установленном порядке доверенности.

Также банками и его филиалами (отделениями) могут создаваться структурные подразделения (расчетно-кассовые центры, осуществляющие расчетное и (или) кассовое обслуживание клиентов, обменные пункты и др.), расположенные вне места нахождения банка, его филиалов (отделений) и не имеющие самостоятельного баланса.

Банк информирует Национальный банк о создании структурных подразделений в трехдневный срок.

Прекращение деятельности банка происходит путем реорганизации (слияния, присоединения, разделения, выделения, преобразования) или ликвидации.

Слияние банка может осуществляться только с банком (банками). В случае принятия банками решения о слиянии необходимо получить разрешение Национального банка на их слияние. Банк может быть реорганизован путем присоединения только к другому банку. Присоединиться к банку могут только банк либо небанковская кредитно-финансовая организация.

Реорганизация банка путем его разделения или выделения банков (банка) допускается при условии, если уставный фонд банков (банка), созданных в результате реорганизации, остается в пределах минимального уставного фонда, установленного Национальным банком.

Реорганизация банка путем его разделения или выделения банков (банка), влекущая уменьшение уставных фондов созданных в результате реорганизации юридических лиц по сравнению с уставным фондом реорганизуемого банка, производится с уведомлением кредиторов реорганизуемого банка. Кредитор реорганизуемого банка вправе потребовать прекращения или досрочного исполнения обязательства, должником по которому является этот банк, и возмещения убытков.

При реорганизации банков путем слияния, присоединения или преобразования к вновь созданному банку переходят все лицензии, которые имели реорганизованные банки.

В случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты), размещению привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности, открытию и ведению банковских счетов физических и юридических лиц при сохранении лицензии на осуществление других банковских операций допускается преобразование банка в небанковскую кредитно-финансовую организацию.

В случае отзыва лицензии на осуществление всех банковских операций и при условии полного выполнения банком своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами банк может быть преобразован в иную коммерческую организацию.

В случае реорганизации банка его права и обязанности переходят к вновь созданному банку (банкам) и иным юридическим лицам в порядке, установленном гражданским законодательством.

Прекращение деятельности банка осуществляется путем его ликвидации.

Банк может быть ликвидирован по решению его учредителей (участников), хозяйственного суда и Национального банка в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь. При ликвидации банка по инициативе его учредителей (участников) в Национальный банк представляются заявление, а также решение учредителей (участников) банка о его ликвидации. Решение о ликвидации банка может быть принято только после того, как банк исполнит все имеющиеся обязательства перед вкладчиками и кредиторами банка.

Ликвидация банка по инициативе его учредителей (участников) производится с письменного согласия Национального банка.

В случае отказа в даче согласия на ликвидацию банка Национальный банк обязан аргументировать свое решение и представить общему собранию учредителей (участников) банка план действий по устранению причин, вызвавших принятие решения о ликвидации.

Орган, принявший решение о ликвидации банка, в десятидневный срок после получения согласия Национального банка создает ликвидационную комиссию, назначает ее председателя, а также устанавливает в соответствии с законодательством Республики Беларусь порядок и сроки ликвидации банка.

Национальный банк вносит в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей сведения о том, что банк находится в процессе ликвидации.

Ликвидационная комиссия в течение тридцатидневного срока со дня принятия решения о ликвидации банка производит оценку его финансового состояния и в случае недостаточности имущества банка для погашения требований кредиторов и (или) задолженности по платежам в бюджет и государственные целевые бюджетные и внебюджетные фонды подает в хозяйственный суд исковое заявление о банкротстве банка.

Банк считается ликвидированным с момента внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Сообщение об аннулировании записи о государственной регистрации банка подлежит опубликованию Национальным банком в официальном издании Национального банка в тридцатидневный срок со дня внесения соответствующей записи в Единый государственный регистр юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.