Функции межбанковских кредитов:

1. Перераспределительные (перераспределение денежных средств между банками)

2. Информационные (банки поучают информацию об операциях на рынках и в банках)

3. Коммерческие (банки получают доход от предоставления кредита)

4. Регулирующая (регулирование потоков на межбанковском рынке посредством ставок)

Все банки осуществляющие кредитования, ежедневно должны предоставлять сведения (отчитываться) ЦБ.

ЦБ представляет следующие виды кредитов для КБ

1. под залог ценных бумаг

2. под залог векселей и прав требования

Ломбардный кредит – основной кредит. Который ЦБ предоставляет КБ.

Он бывает двух видов:

1. внутридневный (на 1 день) - выплачиваетсяк концу дня, как правило под залог ценных бумаг, если не может рассчитаться, то берет overnight

2. overnight (на сутки)

Ломбардные кредиты предоставляются под залог ценных бумаг, указанных в ломбардном списке банка России, данный список утверждается советом директоров банка России.

Ломбардные кредиты могут предоставляться на фиксированных условиях и на аукционной основе.

ЦБ предоставляет простые ломбардные кредиты на фиксированных условиях и на аукционных.

Аукционный – предоставляется на след день после аукциона. На срок до 14 дней, без права досрочного возврата.

В условиях устанавливается число кредитов и на количество банков, участвующих в аукционе.

При получении коммерческого кредита осуществляется договор.

3 положения ЦБ:

1. о порядке предоставления банком России кредита, обеспеченного залогом ил поручительством №122П

2. о порядке предоставления банком России кредита, обеспеченного ценными бумагами №236П

3. о порядке предоставления банком России кредита, обеспеченного залогом векселей, прав требований или поручительства №273П

Ломбардный кредит на фиксированных условиях, предоставляет сроком на 7 дней, предоставляются в день обращения, ставка фиксированная, берется на основании последнего кредитного аукциона, без права досрочного погашения. Если кредитные аукционы 2 раза не состоялись и негде взять ставку, то тогда он использует ставку рефинансирования.

Активные операции кб.

Активные операции делятся на 4 группы:

1. Кредитные операции (ссуды)

2. Инвестиции в ценные бумаги

3. Кассовые операции

4. Прочие активные операции

По задачам активные операции делятся на:

1. Операции с целью поддержания ликвидности банка

2. Операции с целью получения прибыли

Для «1»:

1. пополнить свои наличные средства

2. пополнить остатки на счетах в ЦБ

3. держать средства наостатках в других банках

4. инвестировать в быстрореализуемые ценные бумаги (казначейские векселя, коммерческие векселя)

Для «2»:

1. выдавать кредиты под %

2. вкладывать средства в высокодоходные ценные бумаги

14.10.11

Структура активов коммерческого банка. Отношение статей актива баланса..

1. Активы по степени ликвидности (то насколько легко возвращаются деньги):

   1. Высоколиквидные

   2. Ликвидные

   3. С долгосрочной ликвидностью

1 – наличные деньги и приравненные к ним деньги, средства на счетах в ЦБ, государственные долговые обязательства

2 – кредиты до 30 дней, др. платежи в пользу банка

3 – активы и платежи со сроком погашения более 30 дней, долгосрочные гарантии, поручительства

2) Активы по видам:

1) ДС (кассовая наличность и средства на счетах в ЦБ и в КБ)

2) Инвестиции в ценные бумаги (государственные ценные бумаги в первую очередь, финансовые вложения) долгосрочные и краткосрочные инвестиции. Долгосрочные - менее ликвидные и выше доходность и более перспективные.

3) Ссуды (которые выдал наш банк)

4) Прочее (здания, сооружения, машины и т.п.) маленький удельный вес