2. Порядок визначення узагальненого показника

Всі розраховані фактичні значення коефіцієнтів вносяться до таблиці додатку № 1 (колонка 5).

В колонку 6 вноситься оцінка кожного коефіцієнта ( яка визначається на підставі таблиці показників та їх оцінки № 1 та таблиці № 2).

Залежно від того, в яких параметрах знаходиться фактичне значення коефіцієнта, оцінка коефіцієнту набуває одне із значень, які наведені в таблиці № 1 та таблиці №2.

Знайти суму значень оцінки усіх показників (С1) та отриманий результат занести до підсумкового рядку додатку № 1.

3. Оцінка додаткових показників

Для визначення групи позичальника необхідно врахувати та оцінити певні додаткові показники суб’єктивного характеру з метою з’ясування іміджу позичаль­ника - юридичної особи, його ринкової позиції, перспектив розвитку, професіональності та порядності керівництва, якості кредитної історії позичальника та його засновників та інших характеристик ефективності управління та якості керівного складу позичальника - юридичної особи.

1. Період функціонування підприємства (ФП) - кількість років з часу державної реєстрації підприємства. ФП приймає значення, що дорівнює кількості років функціонування підприємства.

Примітка. У разі функціонування підприємства 5 і більше років ФП приймає значення 5. По підприємствах, які функціонують менше одного року або рік, ФП = 1.

2. Склад засновників (СЗ) - характеризує репутацію засновників. Показник СЗ може набувати одного з таких значень:

СЗ = 5 - коли про кожного з засновників є позитивна інформація, вони є постійні клієнти банку;

СЗ = 4 - коли більше половини засновників є клієнтами банку. Якщо хто-небудь з засновників не є такими, то клієнтом повинна бути інша фірма, що зареєстрована їм, та про неї є позитивна інформація;

СЗ = 3 - засновники не є клієнтами банка напряму, але більшість з них відомі як засновники інших клієнтів банку. Допускається відсутність інформації про деяких засновників (меншість);

СЗ = 2 - повна відсутність інформації про всіх засновників;

СЗ = 1 - хоча б по одному засновнику або заснованій їм фірмі є факт неплатежу або негативна інформація.

3. Погашення позик (ПП) - характеризує наявність або відсутність фактів неповернення чи несвоєчасного повернення кредитів, які надавались раніше. Показник ПП може набувати одного з таких значень:

ПП = 10- кредит погашено без проблем;

ПП = 8 - кредит погашено після відстрочки;

ПП = 5 - якщо позичальник не користувався кредитом у минулому;

ПП = 3 — кредит прострочений;

ПП = 1 - позичальник ухиляється від відповідальності.

4. Сплата відсотків за користування кредитом (СВ) - характеризує наявність або відсутність фактів сплати чи несвоєчасної оплати відсотків за користування кредитом. Показник СВ може набувати одного з таких значень:

СВ = 10 - нараховані відсотки сплачено своєчасно;

СВ = 8 - відсотки сплачено з затримкою платежу;

СВ = 5 — якщо позичальник не користувався кредитами в минулому;

СВ = 3 - відсотки прострочені;

СВ = 1 - позичальник ухиляється від відповідальності.

Примітка. Показники «Погашення позичок у минулому» (ПП) та «Сплата відсотків за користування кредитом» (СВ) характеризують стан розрахунків позичальника з банком по кредитах, які були надані раніше. При аналізі фінансового стану позичальника після надання йому нового кредиту значення цих коефіцієнтів залишаються без змін до повного погашення цього кредиту (при умові, що поточний кредит та проценти по ньому погашаються вчасно).