1. Теоретические основы статистического изучения денежного обращения и кредита

1.1 Понятие и сущность денежного обращения и кредита, задачи их статистического изучения

Предметом изучения статистики денежного обращения и кредита является количественная характеристика массовых явлений в сфере денежного обращения и кредитных отношений.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах в процессе обращения товаров, оказания услуг и совершения различных платежей.

Кредит - предоставление на основе возвратности и возмездности финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.

В экономике деньги выступают в роли:

1. стоимостного измерителя, что определяет статистическое изучение натуральных показателей и их трансформации в стоимостные;

2. меры обращения, где статистическому анализу подвергается про­цесс производства товаров и услуг, их реализации, т.е. показатели, связанные со спецификой и скоростью обращения денежных пото­ков;

3. платежных средств. В данном случае задачи статистики связаны с отношениями государства, предприятий и организаций с бюджетом и населением, между конкретными группами населения, платежными отношениями между юридическими лицами, с созданием и использованием внебюджетных фондов, движением кредитных ресурсов и обязательств и т.д.;

4. средств накопления и сбережения. В этом направлении основной задачей статистики является анализ в статике и динамике таких показателей, как золотовалютные резервы страны, размер квоты и резервная позиция в Международном валютном фонде, СДР, прочие активы и пассивы денежных властей, иностранные активы и пассивы кредитных учреждений в конвертируемой и неконвертируемой валюте, а также накопления и сбережения населения;

5. средств международных расчетов (наличных или безналичных).

Эмиссию наличных денег осуществляет Центральный банк РФ. Он выпускает и изымает наличные деньги из обращения в случае их ветхости или производит замену старых купюр на новые (по номиналу).

Статистика денежного обращения связана с денежно-кредитной политикой, при помощи которой правительство и денежные власти государства посредством изменения денежной массы оказывают влияние на макроэкономические индикаторы.

Кредит является средством межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала. Цель кредитной политики – воздействие на экономическую конъюнктуру с помощью кредита. В условиях рыночной экономики кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита, либо на его ограничение. При регулировании кредитования Центральный банк, который проводит кредитную политику, использует такой приём, как изменение объёма кредитов и уровня процентных ставок, рынка ссудного капитала.

При кредитных сделках заключается договор займа, или ссуды. В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, а кредитные отношения являются частью всех денежных отношений.

Под кредитными отношениями подразумеваются денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчётов, эмиссией денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, проведением страховых операций и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит.

Кредит охватывает движение капитала и постоянное движение различных общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве эффективно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков.

Основными функциями кредита в экономике являются:

1. перераспределение денежных потоков и капиталов и выравнивание нормы прибыли;

2. аккумулирование свободных финансовых ресурсов с их последую­щей капитализацией и передачей в пользование заемщикам на платной основе;

3. экономия издержек обращения;

4. обслуживание некоторых видов платежей и расчетов для физичес­ких и институциональных единиц;

5. осуществление ряда специальных финансовых операций, например трастовых, по обслуживанию механизма вексельного обращения или сделки с недвижимостью;

6. централизация и концентрация денежных потоков (капитала).

Достигаемая благодаря кредиту экономия наличных денег, а также уменьшение скорости и издержек денежного обращения обеспечивают снижение удельного веса непроизводительного (денежного и товарного) капитала и повышение удельного веса производительного капитала. Это приводит к расширению размеров производства и вместе с тем к увеличению массы и нормы прибыли.

Основными принципами кредитования являются:

1. возвратность, которая означает, что деньги, полученные в кредит, должны быть возвращены, т.е. ссуда должна быть погашена;

2. срочность, т.е. необходимость возврата кредита в точно установленный срок, отраженный в кредитном договоре или заменяющем его документе;

3. платность - выражает необходимость не только возврата полученных от банковского учреждения денежных сумм, но и оплаты права на их использование в форме ссудного процента;

4. обеспеченность, т.е. обеспечение имущественных прав кредитора при возможных нарушениях заемщиком принятых на себя обязательств. Основными видами обеспечения служат гарантии или залог;

5. целевой характер кредита, т.е. заемщик получает кредит на определенные цели, на конкретный срок, в установленном размере;

6. дифференцированный характер кредита - определяет существование конкретных требований со стороны кредитной организации к конкретному заемщику в зависимости от ряда внешних и внутренних факторов.

Финансовые условия предоставления кредита в значительной степе­ни зависят не только от финансового состояния кредитора и заемщика, но и от денежно-кредитной политики центрального банка - уровня официальной процентной ставки, а также от общего состояния финан­сового рынка и рынка капитала.

Задачами статистики денежного обращения и кредита являются:

-определение размеров денежной массы и её структуры;

-отображение денежного обращения и оценка факторов, влияющих на обесценение денег;

-характеристика кредитной политики;

-статистическое изучение форм кредита;

-изучение ссудного процента.