Практичне заняття 5 (3 год)

Тема 5. Процес банківського кредитування Питання для обговорення

1. Суть процесу банківського кредитування

2. Сутність етапів кредитного процесу

3. Сутність та види процентних ставок за кредитами

4. Чинники диверсифікації процентної ставки за кредитами

5. Порядок нарахування, сплати та стягнення процентів за кредитами

Завдання

1. усна відповідь на питання теми;

2. визначте основні поняття теми;

3. огляд новин з даної теми та їх аналіз;

4. презентація доповідей (рефератів);

5. робота з економічними текстами (статтями) з періодичних видань, написання узагальнюючих висновків у вигляді тез на задану тему та їх презентація;

6. вирішення ситуативних задач.

Контрольні питання:

1. Класифікація кредитів комерційних банків.

2. Які ви знаєте методи надання і способи стягнення кредиту?

3. Які існують способи сплати процентів за кредитом?

4. Назвіть етапи процесу банківського кредитування.

5. Яка особа здійснює аналіз кредитної заявки?

6. Яка особа проводить оцінку кредитоспроможності позичальника і рівень позичкового ризику?

7. Яка особа надає висновок про видачу кредиту?

8. Процес стягнення кредитних коштів та відсотків за кредитом.

9. Диференціація позичкового проценту.

10. Як впливає облікова ставка центрального банку на розмір позичкового проценту?

11. , Як впливає рівень інфляції на розмір позичкового проценту?

Ситуація № 1

Підприємство звернулося в банк з проханням надати кредит на оплату товарів у сумі 320 тис. грн. на 5 місяців. Банк прийняв рішення надати підприємству кредит і залучив для цього кошти на депозитні рахунки з виплатою вкладникам 15% річних.

Норма обов'язкового резерву на кореспондентському рахунку в НБУ - 10% суми залучених коштів. Маржа по банку встановлена 12% річних.

Необхідно визначити - яку суму доходу очікує банк від кредитної операції.

Практичне заняття 6 (3 год)

Тема 6. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника Питання для обговорення

1. Кредитоспроможність позичальника та основні джерела інформації для її визначення

2. Якісні критерії корисності інформації та їх використання в економічному аналізі

3. Фінансові показники оцінки кредитоспроможності потенційних позичальників

4. Показники оцінки кредитоспроможності фізичних осіб

5. Мета та сутність аналізу фінансового стану потенційного позичальника

6. Показники фінансового стану потенційного позичальника

Завдання

1. усна відповідь на питання теми;

2. визначте основні поняття теми;

3. презентація доповідей (рефератів);

4. робота з економічними текстами (статтями) з періодичних видань, написання узагальнюючих висновків у вигляді тез на задану тему та їх презентація;

5. вирішення ситуативних задач.

Контрольні питання:

1. Процес визначення і оцінки ліквідності балансу позичальника.

2. Як здійснюється групування активів та пасивів балансу позичальника при оцінці його кредитоспроможності?

3. Що таке абсолютно ліквідні активи?

4. Що належить до активів які швидко реалізуються?

5. Які активи, що повільно реалізуються?

6. Що відносять до стійких пасивів?

7. Назвіть показники платоспроможності підприємства.

8. Які показники фінансової стійкості позичальника Ви знаєте?

9. Що дає банку аналіз фінансової звітності і руху грошових коштів позичальника?

10. Який показник характеризує аналіз грошових потоків позичальника?

11. Як визначається ефективність використання основних фондів?

12. Назвіть показники рентабельності.

13. Які висновки можна зробити, провівши аналіз грошових коштів позичальника?

14. Зміст та аналіз дебіторсько-кредиторської заборгованості.

15. З якою метою проводиться аналіз ринкового середовища позичальника?

16. Ризики в експансії і диверсифікації на обраному ринковому середовищі.

17. Як впливає модель управління підприємством на рішення про надання позики?.