- •Плани проведення практичних та семінарських занять
- •" Кредитування і контроль"
- •Практичне заняття 1 (3 год)
- •Тема 1. Засади банківського Кредитування та прийняття рішень про надання кредиту Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Ситуація № 2
- •Ситуація № 4
- •Ситуація № 5
- •Ситуація № 8
- •Ситуація № 9
- •Ситуація № 10
- •Ситуація №11
- •Практичне заняття 2 (2 год)
- •Тема 2. Банківські ризики Питання для обговорення
- •Сутність банківських ризиків
- •Система оцінки ризиків
- •Класифікація банківських ризиків
- •Практичне заняття 3 (3 год)
- •Тема 3. Кредитний ризик як складова частина банківських ризиків Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Ситуація № 2
- •Практичне заняття 4 (3 год)
- •Тема 4. Менеджмент кредитного ризику Питання для обговорення
- •Формування стратегії ризик-менеджменту
- •Принципи керування ризиками
- •Основні етапи керування ризиком
- •Практичне заняття 5 (3 год)
- •Тема 5. Процес банківського кредитування Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Практичне заняття 6 (3 год)
- •Тема 6. Оцінка кредитоспроможності потенційного позичальника Питання для обговорення
- •Ситуація № 1
- •Ситуація № 2
- •Ситуація №3
- •Ситуація №4
- •Ситуація №5
- •Практичне заняття 7 (2 год)
- •Тема 7. Особливості кредитування підприємств апк Питання для обговорення
- •Основи кредитної політики держави щодо аграрного сектора економіки в ринкових умовах
- •Сутність і особливості кредитних відносин банків з агропромисловим комплексом України. Система пільгового кредитування апк
- •Особливості кредитування під забезпечення майбутнього врожаю, великої рогатої худоби та інші специфічні види забезпечення
- •Практичне заняття 8 (3 год)
- •Тема 8. Кредитний портфель комерційного банку Питання для обговорення
- •Склад кредитного портфеля.
- •Класифікація кредитного портфеля за ступенем ризику.
- •Аналіз складу кредитного портфеля і оцінка його якості.
- •Ситуація №1
- •Ситуація №2
- •Практичне заняття 9 (3 год)
- •Тема 9. Створення резерву для покриття можливих втрат за кредитниМи операціЯми Питання для обговорення
- •Порядок розрахунку резерву під кредитні ризики
- •Порядок використання резерву для покриття втрат за кредитними операціями
- •Форми звітності та контроль за формуванням і використанням резервів
- •Ситуація №1
- •Ситуація №2
- •Ситуація №3
- •Ситуація № 4
- •Практичне заняття 10 (3 год)
- •Тема 10. Проблемні кредити і засоби реструктуризації безнадійних боргів Питання для обговорення
Ситуація № 1
Два заводи звернулися в банк за кредитом для впровадження нової технології, випуску конкурент -неспроможної продукції:
|
І завод |
II завод |
Проектна вартість, грн. |
900000 |
600000 |
Кошти бюджету, грн. |
300000 |
- |
Місячний прибуток після кредитування, грн. |
50000 |
30000 |
Початок заходу |
1.10.Х1 |
1.09.Х1 |
Кінець заходу |
1.03.Х2 |
1.02.Х2 |
Банк має обмежену кількість вільних кредитних ресурсів.
Необхідно визначити: якому заводу банк з метою зниження ризику надасть перевагу? Відповідь обґрунтуйте розрахунками.
Ситуація № 2
У КБ "Меркурій" звернулося МП "Аік" з проханням надати кредит у сумі 450 тис. грн. строком на 3 місяці під 25% річних. Усі умови кредитування МП "Аік" виконано; у КБ "Меркурій" немає вільних кредитних ресурсів. Банк може:
залучити "депозит" під 15% річних;
отримати ломбардний кредит в НБУ під 16% річних.
Необхідно:
Розрахувати економічний результат від кожного варіанту залучення коштів.
Прийняти рішення - яким варіантом скорис-тується банк.
Ситуація № 3
Протягом дня комерційний банк "А" надав кредити:
малому підприємству "Прогрес" - у сумі ''0000 грн. під 35 % річних на строк 3 місяці;
акціонерному товариству "Рось" - у сумі '00000 грн. під 30 % річних на строк 5 місяців;
акціонерному товариству "Темп" - у сумі 150000 грн. під 20 % річних на строк 4 місяці.
Кредити були надані за рахунок залучених коштів. Середня ринкова ціна залучених коштів 8 %, реальна середня вартість залучених коштів 9 %.
Кредитна політика комерційного банку спрямо-вана на спред 12-15%.
Необхідно розрахувати загальну суму доходу, яку очікує комерційний банк "А" від наданих кредитів, та з'ясувати, чи дотримується основний параметр кредитної політики.
Ситуація № 4
МП "ЛОГОС" звернулося до комерційного банку "А" з проханням надати кредит для оплати дизпалива у сумі 120 тис. грн. строком на 7 місяців з оплатою 20 % річних. МП "Логос" обслуговується в комерційному банку "А" з 1998 року, але кредитами не користувалося. Підприємство займається продажем промислових товарів. За оцінкою фінансового стану позичальник віднесений до класу "Б". У забезпечення кредиту МП "Логос" пропонує заставу — офісне майно вартістю 50 тис. грн., автомобілі, вартістю 100 тис. грн. Усе запропоноване в заставу майно наявне, і документи підтверджують право власності МП "Логос" на нього. Згідно з перевіркою, МВС МП "Логос" не належить до жодних кримінальних структур.
Необхідно зробити висновок щодо можливості надання кредиту МП "Логос".
Ситуація № 5
Необхідно визначити, якою була маржа по банку у III кварталі поточного року, виходячи з таких даних:
Дати |
Заборгованість за кредитами (тис. грн.) |
Розмір кредитних ресурсів (тис. грн.) |
01.07.ХІ |
400 |
200 |
01.08.ХІ |
1200 |
1200 |
01.09.ХІ |
900 |
500 |
01.10.ХІ |
800 |
400 |
Доходи за кредитами в III кварталі склали 60 тис. грн. Плата за кредитні ресурси — 30 тис. грн.
Ситуація № 6
Необхідно розрахувати розмір прибутку комерційного банку за кредитними операціями за 2002 рік, якщо:
середній розмір залучених коштів становив 240800 тис.грн.;
середній розмір обов'язкових резервів на коррахунку в НБУ — 24000 тис. грн.;
середній розмір коштів для здійснення поточних платежів — 25 % від суми залучених коштів;
спред 12%;
власні кошти банку, використані в кредитних операціях, — 50200 тис. грн..
Ситуація № 7
До комерційного банку "А" звернулася агрофірма "Нива" з проханням надати кредит на закупівлю дизпалива та бензину в розмірі 120 тис. грн. терміном 5 місяців під 25 % річних. Банк оцінив креди-тоспроможність агрофірми "Нива" (клас "Б") і оформив у заставу комбайн вартістю 200 тис. грн. Середньозважена ринкова вартість залучених ресурсів — 18 % річних. Мінімальна норма доходності за кредитними операціями — 12 %. Норма обов'язкового резерву на коррахунку в НБУ — 10% від суми залучених коштів.
Необхідно визначити :за якою процентною ставкою доцільно КБ "А" надати кредит агрофірмі "Нива". Відповідь обґрунтувати.