22. Правовой статус кредитных организаций.

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как цели своей деятельности на основании специального разрешения, лицензии ЦБ, имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности.

К банковским операциям относятся:

1. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц;

2. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

3. купля-продажа иностранной валюты в наличной или безналичной формах;

4. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

5. выдача банковских гарантий.

Кредитная организация имеет право осуществлять следующие сделки:

1. выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2. приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3. доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4. осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством;

5. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6. лизинговые операции;

7. оказание консультационных или информационных услуг.

Два вида кредитных организаций:

1. коммерческие банки – это кредитные организации, имеющие право осуществлять универсальные банковские операции для предприятий всех форм собственности и всех отраслей, они являются хранилищами денежных средств, основными посредниками в совершении денежных операций общества, частично генерируют околобанковское рыночное пространство и в определенной степени осуществляют функции управления экономикой на уровне предприятий и организаций; функции:

   1. аккумуляция и мобилизация денежного капитала,

   2. посредничество в кредите,

   3. проведение расчетов и платежей в хозяйстве,

   4. организация выпуска и размещения ценных бумаг,

   5. оказание консультационных услуг;

имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1. привлечение во вклады денежных средств юридических и физических лиц,

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет,

3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

2. небанковские кредитные организации - кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом о банках и банковской деятельности. К ним относятся:

   1. брокерские и дилерские фирмы,

   2. инвестиционные и финансовые компании,

   3. кредитные союзы,

   4. негосударственные пенсионные фонды,

   5. благотворительные фонды,

   6. ломбарды,

   7. лизинговые и страховые компании.

Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизация капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.