5. Банковское право.

19. Понятие института банковского права, его особенности.

Банковское право – это совокупность норм права, содержащих предписания, относящиеся к банковской деятельности, т.е. устанавливающих правовое положение самих банков и иных кредитных организаций, регулирующих публичное отношение банков, а также их частно-правовые отношения с клиентами.

Предметом банковского права являются общественные отношения, возникающие в сфере собирания и хранения денежных средств юридических и физических лиц, оказания кредита и содействия платежному обороту, а также основные принципы организации банковской системы и отношения между коммерческими банками и Центральным Банком РФ.

Методы:

1. диспозитивный, специфика – основан на предоставлении льгот, преимуществ, равноправии и возможности выбора, особенности:

   1. равноправие участников правоотношений,

   2. автономия участников правоотношений,

   3. самостоятельность участников правоотношений,

   4. альтернативная возможность выбора субъектами различных вариантов поведения в рамках закона;

2. императивный;

3. комплексный метод, объединяющий черты императивного и диспозитивного методов, вторичен по отношению к ним, особенности:

   1. имущественная самостоятельность участников,

   2. применение преимущественно способов экономического воздействия на участников правоотношений,

   3. сочетание регулирования соответствующих общественных отношений путем издания нормативно-правовых актов и заключения договоров, имеющих гражданско-правовой характер.

Источники банковского права:

1. Конституция РФ;

2. Федеральное банковское законодательство,

3. законы субъектов РФ;

4. подзаконные акты, содержащие нормы банковского права.

20. Банковская система.

Банковская система РФ – это включенная в экономическую систему страны единая и целостная совокупность кредитных организаций, каждая из которых выполняет свою особую функцию, проводит свой перечень денежных операций в результате чего весь объем потребностей общества в банковских услугах удовлетворяется в полной мере и с максимально возможной степенью эффективности.

Банковская система РФ – двухуровневая. Первый уровень – ЦБ РФ, возглавляющий банковскую систему в целом. Второй уровень – кредитная организация, филиалы и представительства иностранных банков.

21. Правовой статус Центрального Банка.

ЦБ РФ является органом управления банковской системы РФ. Закон о ЦБ РФ (Банке России).

ЦБ является независимым государственным органом и не входит ни в одну из трех ветвей власти. ЦБ обладает статусом юридического лица и является некоммерческой организацией, т.к. согласно ст. 3 закона о ЦБ, получение прибыли не является целью его деятельности. Право собственности на имущество ЦБ принадлежит РФ. ЦБ может владеть, пользоваться и распоряжаться им лишь в соответствии с целями его деятельности и в порядке, предусмотренном законом.

Имеет трехуровневую структуру органов:

1. национальный банковский совет;

2. совет директоров,

3. председатель ЦБ.

Национальный банковский совет – это орган, который был создан для контроля за деятельностью совета директоров ЦБ. В его состав вошли высшие государственные чиновники и депутаты. Национальный банковский совет заседает не реже одного раза в квартал. В его компетенцию входит:

1. рассмотрение годового отчета ЦБ;

2. утверждение на предстоящий год общего объема расходов на содержание служащих банка, на пенсионное обеспечение, страхование жизни, медицинское страхование служащих банка, общего объема капитальных вложений;

3. рассмотрение вопроса совершенствования банковской системы РФ;

4. решение вопросов, связанных с участием ЦБ в капиталах кредитных организаций.

Численность национального банковского совета составляет 12 человек, из которых двое направляются Советом Федерации из числа своих членов, 3-е Государственной Думой из числа своих членов, 3-е – Президентом, 3-е правительством + Председатель ЦБ.

В совет директоров входят: Председатель ЦБ и 12 членов совета директоров. Члены совета директоров работают в банке на постоянной основе и назначаются Государственной Думой на должность сроком на 4 года по представлению Председателя ЦБ, согласованному с Президентом РФ. Совет директоров заседает не реже 1 раза в месяц. Он утверждает:

1. годовую финансовую отчетность ЦБ;

2. отчет о деятельности ЦБ;

3. схему расходов ЦБ;

4. порядок работы совета директоров;

5. структуру ЦБ;

6. и т.д.

Председатель ЦБ. Назначается и освобождается от должности Государственной Думой по представлению Президента РФ. Председатель ЦБ:

1. действует от имени ЦБ, представляет его интересы без доверенности;

2. председательствует в совете директоров;

3. подписывает нормативные акты ЦБ;

4. назначает и освобождает от должности своих заместителей;

5. подписывает приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми служащими ЦБ;

6. обеспечивает реализацию функций ЦБ.

ЦБ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В его систему входят:

1. центральный аппарат,

2. территориальные учреждения.

Функции ЦБ:

1. во взаимодействии с правительством РФ, разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение и защиту устойчивости рубля;

2. монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3. является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

4. устанавливает правила осуществления расчетов;

5. устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерских учета и отчетности для банковской системы;

6. осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;

7. осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;

8. регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями;

9. осуществляет валютное регулирование и валютный контроль;

10. определяет порядок расчетов с иностранными государствами;

11. участвует в разработке прогноза платежного баланса РФ и организации составления платежного баланса России.