15.Функции, формы и виды кредита.

Кредит – это предоставление денег (товаров) в долг на гарантированных условиях возвратности, платности, срочности.

Формы кредита:

В зависимости от того кто кредитует, выделяют:

1. коммерческий кредит – это кредит предоставляемый одними предприятиями другим в виде продажи товаров с отсрочкой платежа. Цель коммерческого кредита – ускорить реализацию товаров и заключённой в них прибыли.

2. банковский кредит – предоставляется владельцами ден. средств, банками, спец. Кредитными учреждениями заёмщикам в виде ден. ссуд на любые цели, в больших объёмах и на более длительный срок.

В зависимости от того кого кредитуют выделяют:

1. потребительский кредит – предоставляется частным лицам в виде ссуд. Его объектами являются товары длительного пользования, разнообразные услуги

2. государственный кредит – кредит получаемый гос-вом от юридических и физических лиц в стране и зарубежном путём государственного займа

3. международный кредит – кредит, предоставляемый государствами, банками, фирмами, др. юридическими или физическими лицами одних стран правительству, банкам, фирмам других стран, а так же кредитование государств со стороны международных финансовых органов.

Функции кредиты:

1. перераспределительная – перераспределение ден. средств между предприятиями, отраслями и районами, а так же эффективное использование временно свободных средств

2. эмиссионная (частичное замещение наличных денег кредитными и ускорение обращения денег).

3. контрольная – банк жёстко контролирует этот кредит

4. ускорение НТП

5. обслуживание товарооборота

Виды кредитов: ипотечный, на покупку автомобиля, на загран поездку, приобретение бытовых товаров.

16. Денежно – кредитная политика: цели, методы, инструменты.

Денежно – кредитная политика – составная часть экономической политики государство, направленная на обеспечение устойчивости национальной валюты, в том числе стабильности покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам, на основе регулирования денежного предложения. Главные стратегические

цели, которой – повышение благосостояния населения и обеспечение максимальной занятости.

В соответствии с принятыми на текущий год целями макроэкономической политики формируются конечные цели денежно-кредитной политики Банка России.

Конечные цели денежно – кредитной политики определяют её промежуточные цели в виде установления определенных ориентиров роста денежной массы, рассчитанных с учетом необходимого в данных экономических условий соотношения между динамикой ВВП и денежным предложении.

Операционная цель денежно – кредитной политики выражается в установлении того конкретного параметра, управление которым должно осуществляться в оперативном режиме. В 2000 году таким параметром была выбрана денежная база.

Реализация утвержденной денежно – кредитной политики также целиком разложена на Банк России. Закон регламентирует инструменты и методы, которыми может пользоваться при этом Банк России, в том числе установление процентных ставок по собственным операциям, нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования), операции на открытом рынке, рефинансирование банков, валютное регулирование, установление ориентиров роста денежной массы, прямые количественные ограничения.

Процентная политика Банка России используется для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления национальной валюты.

Процентная ставка Банка России - это минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции.

Политику резервных требований Банк России использует как механизм регулирования общей ликвидности банковской системы и контроля денежных агрегатов посредством снижения денежного мультипликатора.

Операции на открытом рынке – это операции по купле – продаже Банком России государственных облигаций, казначейских векселей и прочих ценных государственных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки. Мировой опыт показывает, что операции РЕПО являются наиболее действием инструментом достижения оперативных целей денежно – кредитной политики.

Под рефинансированием коммерческих банков понимается кредитование Банков России кредитных организации, в том числе учет и переучет векселей.

Составная часть проводимой Банком России политики рефинансирования являются его депозитные операции с кредитными организациями. Цель этих операций – изъятие излишней ликвидности банковской системы путем привлечения на депозитные счета в Банке России свободных денежных средств кредитных организаций.

Валютное регулирование подразумевает разработку и реализацию Банком России политики валютного курса. При реализации избранной валютной политики Банк России использует широкий арсенал методов, которые условно можно подразделить на рыночные и административные.

К рыночным методам можно отнести проведение Банком России операции по покупке – продаже иностранной валюты на биржевом и межбанковском рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Административные методы основаны на принуждении участников рынка к действиям, направленным на изменение спроса и предложения иностранной валюты на рынке.

Прямые количественные ограничения могут применяться Банком России в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно – кредитной политики после консультации с Правит. РФ.