Завдання індивідуальної роботи та методичні рекомендації до їх виконання Завдання 1

Тема 4. Система планування банківської діяльності

Кількість годин: 6

За виконання завдання студенти отримують 0-7 балів:

у т.ч.

0 балів – завдання не виконано;

2 бали – обчислення наведені при виконанні завдання здійснені правильно;

2 бали – виявлено взаємозв’язок між економічними явищами і процесами;

3 бали – складено повні та обґрунтовані висновки та рекомендації, виявлено творчий підхід до виконання завдання.

Завдання:

За даними звітності банку (Вісник НБУ №3 на звітну дату та даними на сайті про діяльність банківських установ, у відповідності з варіантом) небхідно:

• визначити сильні і слабкі сторони в діяльності банку, розглянуте фактори зовнішнього середовища з метою визначення теперішніх і майбутніх можливостей та перешкод;

• скласти матрицю сильних та слабких сторін, можливостей та загроз;

• відповідно до даної матриці визначте напрями стратегічного розвитку банку;

• виходячи з даних звітності банку за попередні періоди та результатів SWOT-аналізу визначити конкурентну позицію, місію банку, основні пріоритетні цілі банку на три наступні роки та основні шляхи досягнення зазначених цілей (з визначенням продуктів для великих корпоративних клієнтів, малого та середнього бізнесу, фізичних осіб, фінансово-кредитних організацій, VIP-клієнтів).

Методичні рекомендації:

Стратегічну модель діяльності банку формують на основі методу СВОТ – аналіз (SWOT-analysis). Назва цього методу складена із початкових літер у назвах об’єктів стратегічного аналізу, а саме: S – Strength (сильні сторони організації); W – Weakness (слабкі сторони організації); O – Opportunities (можливості розвитку організації); T - Treats (загрози для діяльності і розвитку суб’єкта господарської діяльності). Цей метод аналізу і прогнозування застосовують з метою виявлення основних чинників середовища діяльності банку і можливих тенденцій їхньої зміни в майбутньому через обґрунтування сильних і слабких сторін банку, можливостей і загроз зовнішнього середовища, а також встановлення взаємозв’язків між ними.

Для визначення складання матриці SWOT- аналізу банку необхідно провести аналіз макрооточення або зовнішнього середовища діяльності банку, дослідити вплив факторів мезооточення (безпосереднього оточення діяльності банку) та провести діагностику внутрішньобанківських факторів діяльності.

Аналіз зовнішнього середовища діяльності банку здійснюється для визначення ринкових можливостей і загроз для банку та передбачає дослідження впливу таких компонент: економічної, політико-правової, соціально-культурної, технологічної та демографічної. За кожною із цих компонент аналізується вплив на діяльність банку чинників, що визначені у табл.1.1.

Таблиця 1.1

Дослідження стану зовнішнього середовища діяльності банку

Компонента	Найважливіші чинники
Економічна	Рівень інфляції, безробіття, ВВП, інші макроекономічні показники, позики міжнародних організацій, система оподаткування, доходи населення, зміни в структурі споживання, облікова ставка НБУ.
Політико-правова	Стан законодавства, що регулює діяльність банків та їх клієнтів, політичний устрій, монетарна політика, заходи регулювання діяльності банків з боку НБУ, передвиборчі кампанії
Соціально-культурна	Особливості пануючих у суспільстві традицій і вірувань, рівень освіти, ставлення до праці, менталітет нації, релігія
Технологічна	Інновації в економіці, темпи технологічних змін, розвиток інформаційних технологій, зокрема у фінансово-кредитній сфері, впровадження електронної системи платівок

Закінчення табл.1.1

Компонента	Найважливіші чинники
Демографічна	Чисельність населення, розміщення на території країни (регіону), міграційні тенденції, вікова структура, демографічні показники, етнічна структура населення
Міжнародна	Членство країни у міжнародних організаціях, міжнародні угоди, рекомендації Світового банку та Базельського комітету з банківського нагляду та регулювання, інші.

Аналіз різних компонент макрооточення діяльності банку треба здійснювати не автономно, а системно, відстежуючи як власні зміни конкретної компоненти, так і її вплив на інші. Ступінь впливу обраних чинників на діяльність банку в межах кожної компоненти оцінюють експертним методом за бальною шкалою (від 0 до +5 балів – позитивний вплив, від -5 до 0 – негативний вплив) відповідно до табл. 1.2.

Таблиця 1.2

Аналіз економічної складової зовнішнього середовища діяльності банку

Чинник	Стан чинника	Тенденції і характер впливу на діяльність банку (позитивний, негативний)	Оцінка суттєвості впливу за шкалою
Рівень інфляції	Значний (24,6 % в рік)	Негативно впливає на загальну економічну ситуацію в країні, розвиток банківської системи і діяльність банку, знецінюється національна валюта, зростають ціни на тарифи, підвищується відсоткова ставка за кредитами	5 балів
Рівень безробіття	Значний Протягом двох місяців рівень безробіття зріс з 6,2 до 9% (з 2,9 до 3,4 млн. осіб)	Негативно впливає на доходи працездатного населення, рівень заощадження, можливість повертати банківські кредити, купувати товари і послуги	- 4 бали

Аналогічно проводять дослідження інших компонент, що характеризують макрооточення банку. Слід зазначити, що формуючи систему факторів для аналізу зовнішнього середовища діяльності банку та його конкурентів необхідно враховувати взаємозв'язок факторів, що характеризується силою, з якою зміна одного фактора впливає на решту факторів зовнішнього середовища; складність системи факторів, що впливають на банк, зумовлену кількістю, різноманітністю зв'язків і наслідків впливу; динамічність і рухомість, тобто відносну швидкість і різні темпи змін факторів макросередовища; невизначеність інформації про середовище та невпевненість у її точності.

Аналіз безпосереднього оточення діяльності банку є другою складовою зовнішнього середовища і охоплює ті його елементи, з котрими банк перебуває у прямому контакті. Обґрунтованою вважають методологію дослідження безпосереднього оточення, яку запропонував американський учений М. Портер. Адаптуючи його модель п’яти конкурентних сил в галузі щодо сфери банківництва, зазначимо, що здатність банку реалізувати свою конкурентну перевагу на ринку залежить не тільки від конкуренції із іншими банками, що успішно працюють на ринку, але й від таких чинників, як: потенційні конкуренти (небанківські фінансово-кредитні установи та банки, що на шляху перетворення чи створення через процеси злиття, поглинання, перетворення); послуги-замінники, що надаються небанківськими фінансово-кредитними установами, клієнти (фізичні та юридичні особи, приватний сектор, державні установи) та партнери (можливість отримання міжбанківських позик, нагляд з боку НБУ, співпраця з іноземними партнерами). Аналіз безпосереднього оточення передбачає виявлення тих аспектів діяльності, від яких залежить ефективність роботи конкретного банку, спектр, вартість та якість банківських послуг, які він пропонує на ринку. Результати аналізу основних компонент безпосереднього оточення діяльності банку та їх чинників відповідно до табл. 1.3 також визначають ринкові можливості і загрози для ефективної роботи банку.

Таблиця 1.3

Дослідження стану безпосереднього оточення діяльності банку

Компонента	Найважливіші чинники
Конкуренти	Банківські установи у групі, в регіоні, небанківські фінансово-кредитні установи (кредитні спілки, інвестиційні фонди, страхові та лізингові компанії), показники їх діяльності та конкурентоспроможність на ринку
Послуги-замінники	Кредитні та інвестиційні програми небанківських фінансових інституцій, специфіка та переваги послуг, що надаються іншими банками в регіоні
Клієнти	Юридичні та фізичні особи, приватний чи державний сектор
Партнери	Вітчизняні та закордонні інвестори, зв’язки з органами банківського нагляду і регулювання, діяльність корпорацій-учасників, підтримка та співпраця з іншими банками чи небанківськими фінансовими установами.

Ступінь впливу обраних чинників із мезооточення на діяльність банку в межах кожної компоненти аналогічно оцінюють експертним методом за бальною шкалою (від 0 до +5 балів – позитивний вплив, від -5 до 0 – негативний вплив) відповідно до табл. 1.4.

Таблиця 1.4

Аналіз конкурентної складової безпосереднього середовища діяльності банку

Чинник	Стан чинника	Тенденції і характер впливу на діяльність банку (позитивний, негативний)	Оцінка суттєвості впливу за шкалою
Небанківські фінансово-кредитні установи (як конкуренти)	В регіоні широко розгалужена мережа кредитних спілок, інвестиційних фондів, страхових та лізингових компаній Показники їх діяльності мають позитивну динаміку	В часи фінансової кризи створюють суттєву конкуренцію для банків в силу особливостей діяльності та несуттєвого впливу базових фінансових ризиків, більшої довіри з боку клієнтів.	4 бали
Клієнти (п-д державного банку)	Серед клієнтів банку окрім фізичних і юридичних осіб також є КМУ, Міністерство фінансів, консульства та представництва закордонних держав	Позитивний вплив, оскільки банк виступає представником уряду на міжнародному ринку, має вищий рівень довіри вкладників та інвесторів	+ 5 балів

За результатами проведеного дослідження зовнішнього середовища та безпосереднього оточення виокремлюють основні можливості і загрози функціонування банку. Можливості трактують як позитивні чинники зовнішнього середовища, які банк намагається використати для зміцнення своєї позиції на ринку (оцінені на рівні від +3 до +5 балів). Загрози, які виникають у зовнішньому середовищі повинні постійно контролюватися керівництвом з метою уникнення чи зменшення їхнього впливу на діяльність банку (оцінені від -3 до -5 балів).

На основі проведеного аналізу макросередовища та мезооточення банку визначають основні ринкові можливості і загрози функціонування банку відповідно до табл. 1.5.

Таблиця 1.5

Можливості та загрози функціонування банку

Ринкові можливості розвитку	Загрози для діяльності і розвитку
Вдосконалення інформаційних технологій у банківській сфері	Зростання темпів інфляції
Зростання іноземних інвестицій у банківський сектор	Політична нестабільність
Підтримка з боку міжнародних фінансових організацій та держави	Недосконалість нормативно-правової бази
………..	…………

Аналіз внутрішнього середовища діяльності банку здійснюється для визначення сильних і слабких сторін банку у процесі формування для визначення потенціалу і тенденцій у процесі формування конкурентних переваг та пріоритетних напрямів розвитку банку. Внутрішньобанківське середовище інтерпретується як універсальне незалежне від форми створення банку, й об’єднує всі функціональні сфери його діяльності: маркетинг, фінанси, кадрове забезпечення, корпоративне управління, бізнес-процеси, дослідження і розвиток. Кожну з цих сфер також можна охарактеризувати за допомогою основних чинників, які можуть бути джерелом як переваг, так і недоліків у роботі банку. Дослідження стану внутрішнього середовища діяльності банку здійснюється за видами чинників, що наведені у табл. 1.6.

Таблиця 1.6

Дослідження стану внутрішнього середовища діяльності банку

Компонента	Найважливіші чинники
Маркетинг	Банківські послуги, їх особливості; частка ринку, якість та вартість послуг, реклама, сервіс, брендінг.
Фінанси	Прибутковість капіталу, прибутковість активів, капіталізація, структура кредитно-інвестиційного портфеля, ліквідність, ризики, дотримання нормативів встановлених НБУ.
Кадрове забезпечення	Кваліфікація та фаховість персоналу, системи навчання і підвищення кваліфікації для працівників, плинність кадрів, форми атестації, кадрова політика.
Бізнес-процеси	Кредитування, інвестування, депозитні програми, розрахунково-касове обслуговування, перекази, електронний банкінг, операції з цінними паперами.
Корпоративне управління	Організаційно-правова форма створення, організаційна структура, система управління, зв’язки між акціонерами, дивідендна політика, корпоративна культура, соціальна відповідальність бізнесу

Закінчення табл.1.6

Компонента	Найважливіші чинники
Дослідження і розвиток	Впровадження інновацій, удосконалення технологій, розробка власного методологічного інструментарію, зокрема щодо оцінки фінансових ризиків та управління структурою капіталу, зв’язки з науковими установами і впровадження результатів їх кращих розробок у банківській сфері

Роль внутрішньої діагностики полягає у визначенні сильних і слабких сторін банку, порівняння їх з аналогічними даними конкурентів і оцінці позицій організації відповідно до умов зовнішнього середовища. Ступінь вагомості обраних чинників із внутрішнього середовища діяльності банку в межах кожної компоненти аналогічно оцінюють експертним методом за бальною шкалою (від 0 до +5 балів – позитивний вплив, від -5 до 0 – негативний вплив) відповідно до табл. 1.7.

Таблиця 1.7

Аналіз внурішнього середовища діяльності банку

Чинник	Стан чинника	Тенденції і характер впливу на діяльність банку (позитивний, негативний)	Оцінка суттєвості впливу за шкалою
Кадрове забезпечення: системи навчання і підвищення кваліфікації для працівників	В структурі департаменту персоналу банку є відділ, що займається підвищенням кваліфікації і навчанням працівників банків. Постійно діючі курси, тренінги і семінари для працівників.	Позитивний вплив, навчаючи кадри банки зацікавлені в їх збереженні та ефективності роботи. Фаховий персонал, обєднаний корпоративними цінностями є конкурентною перевагою банку	+ 4 бали
Фінанси: Ризики	Високий рівень фінансових ризиків у банку, частка безнадійних кредитів у кредитному портфелі банку сягає 25%, високі ризики ліквідності	Негативний вплив. Високий рівень ризикованості банку негативно позначається на прибутковості діяльності, погіршення іміджу банку на ринку, посилює фінансову нестабільність і недовіру до банківської системи	- 5 балів

На основі аналізу отриманої інформації визначаються сильні і слабкі сторони банку (табл. 1.8). Сильні сторони (фактори, оцінені на рівні від +3 до +5 балів) є перевагами, які банк використовує в конкурентній боротьбі і прагне зміцнити. Слабкі сторони діяльності банку (фактори, оцінені від -3 до -5 балів) мають перебувати під постійним контролем керівництва з метою їх усунення чи перетворення у переваги.

Таблиця 1.8