9. Страховой ущерб/убыток и страховое возмещение. Порядок расчета

страхового возмещения.

Страховой ущерб- потери страхователя в денежной форме в результате реализации страхового риска.

Страховой убыток - подлежащий возмещению страховщиком ущерб, причиненный объекту страхования в результате страхового случая.

Страховое возмещение - денежная компенсация, выплачиваемая страхователю или выгодоприобретателю при наступлении страхового случая из страхового фонда для покрытия ущерба в имущественном страховании и/или в страховании гражданской ответственности.

Расчет страхового возмещения: величина зависит от уровня и системы страхового обеспечения, по которой застраховано имущество. При гибели или повреждении имущества, принадлежащего страхователю, возмещение исчисляется в том проценте от суммы ущерба, в котором имущество было застраховано, но не выше страховой суммы . Стоимость, зафиксированная в договоре, именуется страховой, или действительной, стоимостью имущества. Если страховая сумма, определенная договором, будет превышать страховую стоимость, то договор считается недействительным в той части страховой суммы, которая превышает действительную стоимость . Если страховая сумма ниже страховой стоимости, размер страхового возмещения сокращается пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости .Страх возмещ = страх сумма*страх стоим\факт ущерб

10. Страховые выплаты при страховании жизни.

Страхование жизни — страхование, предусматривающее защиту имущественных интересов застрахованного лица, связанных с его жизнью и смертью. Страховые выплаты по договорам страхования жизни в случаях, предусмотренных договором страхования, могут быть произведены выгодоприобретателю, наследнику или самому застрахованному в виде периодических страховых выплат - аннуитетов (пенсий, рент) или в виде единовременной страховой выплаты.

Страхования жизни различают три группы:

1) Срочное - выплату выгодоприобретателю страховой суммы, установленной по договору страхования, в случае, если смерть застрахованного лица наступит в течение определенного периода времени, установленного по договору, который меньше, нежели период жизни застрахованного лица.

2) на дожитие - выплату выгодоприобретателю страховой суммы в случае смерти застрахованного лица в период времени, установленный по договору, однако дополнительно предполагает и выплату застрахованному лицу установленной по договору страховой суммы, если он доживет до срока, установленного по договору.

3) Выплату выгодоприобретателю страховой суммы, установленной по договору страхования, в случае смерти застрахованного лица, безотносительно от того, когда смерть наступила.

11. Система законодательства в области страхования.

В РФ сложилась трехступенчатая система правового регулирования страхового дела:

1) Общее гражданское право(ГК РФ, Кодекс торгового мореплавания…)- регулируют товарно-денежные и иные имущественные и неимущественные отношения, возникающие между субъектами гражданских правовых отношений.Объекты - материальные и денежные ценности, жизнь, здоровье, трудоспособность.Субъекты – физ и юр лица, фирмы.

2) Специальное законодательство по страховому делу(закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», закон РФ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации», законы «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», «О взаимном страховании» и другие федеральные законы)- создавать равные условия проведения страхования для всех страховщиков на страховом рынке, как государственных, так и негосударственных, гарантировать защиту интересов страхователей, определять единые методические положения по организации страхования и основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

3) прочие нормативные акты(указы Президента РФ, постановления Правительства, подзаконные акты министерств и ведомств)

12. Гражданский кодекс РФ (часть II, глава 48) о страховании.

Статья 927. Добровольное и обязательное страхование

Статья 928. Интересы, страхование которых не допускается

Статья 929. Договор имущественного страхования

Статья 930. Страхование имущества

Статья 931. Страхование ответственности за причинение вреда

Статья 932. Страхование ответственности по договору

Статья 933. Страхование предпринимательского риска

Статья 934. Договор личного страхования

Статья 935. Обязательное страхование

Статья 936. Осуществление обязательного страхования

Статья 937. Последствия нарушения правил об обязательном страховании

Статья 938. Страховщик

Статья 939. Выполнение обязанностей по договору страхования страхователем и выгодоприобретателем

Статья 940. Форма договора страхования

Статья 941. Страхование по генеральному полису

Статья 942. Существенные условия договора страхования

Статья 943. Определение условий договора страхования в правилах страхования

Статья 944. Сведения, предоставляемые страхователем при заключении договора страхования

Статья 945. Право страховщика на оценку страхового риска

…Статья 970. Применение общих правил о страховании к специальным видам страхования

13. Закон "Об организации страхового дела в РФ": основные положения и

значение для развития страхового рынка.

1. регулирует отношения в области страхования между страховыми организациями и гражданами, предприятиями, учреждениями, организациями, отношения страховых организаций между собой.

2. Действие настоящего Закона не распространяется на государственное социальное страхование.

3. Включает в себя:-общие положения (понятия страхования, формы страхования, объекты страхования, понятие страхователи и страховщики, страховые брокеры, страховые агенты и т.д.); -обеспечение финансовой устойчивости страховщиков (условия, страховые резервы и фонды, учет и отчетность страховщиков и т.д.); -гос надзор за страховой деятельностью (гос надзор (контроль, регулирование), лицензирование и т.д.);

-заключительные положения (страхование иностр граждан, м/н договоры, рассмотрение споров и др).

Способствует эффективному развитию страхового рынка, защите прав и интересов страхователей посредством лицензирования и контроля за соблюдением законодательства в сфере страхования.Устанавливает основные принципы государственного регулирования страховой деятельности.

14. Ведомственные нормативные акты, их роль в регулировании страхо-

вого рынка РФ.

ВНА - в РФ традиционное понятие теории права, означающее нормативный правовой акт федерального органа исполнительной власти, изданный на основе и во исполнение федеральных законов, указов и распоряжений Президента РФ, постановлений и распоряжений Правительства РФ, а также по инициативе федерального органа исполнительной власти в пределах его компетенции. Указы Президента РФ, равно как и постановления Правительства РФ, заметно уступают ведомственным актам в общем объеме нормативного массива, регулирующего страховые отношения. Ведомственные нормативные правовые акты не прошедшие государственную регистрацию, а также зарегистрированные, но не опубликованные в установленном порядке, не влекут правовых последствий и не могут служить основанием для регулирования соответствующих правоотношений, применения санкций. По форме ведомственные акты можно подразделить на положения, правила, письма, приказы, инструкции и др.ВНА – выступают как основа страхования в РФ на ряду с ФЗ,указами президента,постановлениями правительства…

15. Методы и формы государственного регулирования страховой дея-

тельности.

Методы:

1)административные- базируется на нормах страхового законодательства, ее центральное звено — орган страхового надзора.

2)Экономические регуляторы — это меры косвенного воздействия государства на страховой рынок через другие сферы и звенья финансово-кредитной системы страны (налогообложение, политику Центрального банка и т.п.).

Формы:

1. Лицензирование — регистрация страховых организаций и выдача им лицензий на проведение определенных видов страхования.

2. Контроль за обеспечением финансовой устойчивости страховщиков.

3. Разработка форм и порядка статистической отчетности и контроль за своевременным представлением финансовой отчетности страховых организаций.

4. Налогообложение страховщиков и страхователей

16. Лицензирование страховой деятельности в России: основные требования к страховщикам.

Страховщик имеет право заключать договоры страхования только при наличии у него государственной лицензии на осуществление страховой деятельности. Лицензирование в РФ является обязательным. Оно осуществляется в настоящее время Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Лицензия представляет собой документ, удостоверяющий право ее владельца на проведение определенных видов страхования на территории РФ или на части ее территории, заявленной страховщиком.

Лицензия имеет реквизиты:

-наименование -юридический адрес-наименования отраслей страхования -территория, на которой страховая-номер и дату выдачи лицензии;-подпись руководителя лицензирующего органа или его заместителя-регистрационный номер страховой организации по Государственному реестру.

Лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это не предусмотрено при ее выдаче.

Требования: min выплаченный капитал страховой компании, осуществляющей долгосрочное страхование должен составлять 200 тыс. долл., для остальных видов деятельности минимальный капитал составляет 100 тыс. Каждая страховая компания должна хранить в своем офисе определенный минимум документации, достаточный для полноценной проверки ее деятельности местным регулятором. В каждой страховой компании должно быть не менее двух директоров.