6. Порядок создания кб, организационно-правовые формы деятельности

Государство определяет порядок создания банков, используя систему регулирующих нормативов, и контролирует их деятельность.

КБ может начать операции только после получения соответствующей лицензии, выдаваемой ЦБ РФ.

КБ в РФ могут создаваться но основе любой формы собственности как хозяйственное общество, в виде обществ с ограниченной и дополнительной ответственностью и ОАО, ЗАО.

1. ООО учреждается 1 или несколькими лицами, УК разделен на доли, определенные учредит-ми док-тами; участники ООО не отвечают по его обяз-вам и несут риск убытков, связанных с деятельностью общества, в предела стоимости внесенных ими вкладов.

Участники общества, внесшие вклады не полностью, несут солидарную отв-ть по его обях-вам в пределах ст-ти неоплаченной част вклада каждого из его участников.

2. Участники общества с дополнительной ответственностью (ОДО) солидарно несут субсидиарную ответственность по его обяз-вам своим им-вом в одинаковом для всех размере, кратном стоимости их вкладов, определяемом учредительными договорами общества. При банкротстве одного из участников его ответственность по обязательствам общества распределяется между остальными участниками пропорционально их вкладам, если иной порядок не предусмотрен учредительными док-тами общества. Учредит. док-тами ООО и ОДО являются учред. договор, подписанный учредителями и утвержденный ими устав.

3. Акционерным признается общество, УК которого разделен на определенное число акций, участники АО (акционеры) не отвечают по его обяз-вам и несут риск убытков, связанных с деят-тью общества в пределах ст-ти принадлежащих им акций. Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную отв-ть по обяз-вам АО в пределах неоплаченной части ст-ти принадлежащих им акций.

АО, участники которого могут отчуждать принадлежащие им акции без согласия других акционеров, признается ОАО. ОАО вправе проводить откытую подписку на выпускаемые им акции и их свободную продажу на условиях, устанавливаемых законом и иными правовыми актами. ОАО обязано ежедневно публиковать для всеобщего сведения годовой отчет, ББ,ОПУ.

АО, акции которого распределяются только среди учредителей или иного заранее опред-го круга лиц, признается ЗАО. ЗАО не вправе проводить открытую подписку на выпускаемые им акции либо иным образом предлагать их для приобретения неограниченному кругу лиц. Акционеры ЗАО имеют преимущественное право приобретения акций, продаваемых другим акционерам этого общества.

Учредит. док-том АО является его устав.

По форме создания банки бывают паевые и акционерные.

КБ считается созданным и приобретает статус ЮЛ только после регистрации его устава в ЦБ РФ.

Инициатива по созданию КБ принадлежит его учредителям: ФЛ и ЮЛ.

УК может быть создан только за счет собственных средств учредителей, не допускается использование в этих целях кредитов, денежных средств политических партий и общественных организаций, а также средств предприятий, имеющих неликвидный баланс или признанных неплатежеспособными. Для ФЛ – отсутствие судимости.

Существует ограничение по размеру паевого взноса или приобретения пакета акций. Если 1 лицо приобретает 1%акций или паев банка и более, то об этом необходимо сообщить в ЦБ РФ, если 20% акций или паев, то только с согласия ЦБ. Это же ограничение используется, когда долю в капитале или пакет акций приобретает группа лиц, связанных между собой соглашением или зависимых друг от друга.

Подготовка к государственной регистрации банка имеет последовательность:

1. разработка учредительного договора и устава

2. подписание учредительного договора

3. открытие в расчётно-кассовом центре (РКЦ) ЦБ РФ временного (накопительного) расчётного счёта

4. оплату уставного капитала

5. проведение учредительного собрания

Учредители берут на себя оформление всех необходимых для создания документов, формирование УК, обеспечение материально-технической базы, определение круга клиентов, определение круга клиентов, определение видов совершаемы операций и решение других вопросов. Учредители проводят учред-е собрание или конференцию, на которой обсуждают основные вопросы деят-ти будущего банка – определяют характер будущего банка, состав акционеров и долю каждого в УК, рассматривают проекты учред-х договоров и принимают соответствующие решения.

Собрание считается состоявшимся, если присутствуют все учредители или их представители. Решение принимается ¾ голосов, 1 акция (пай) = 1 голос.

Не позднее 1 месяца после подписания учред. договора учредители должны представить в главное управление ЦБ по месту своего нахождения все документы, необходимые для регистрации банка:

- заявление с ходатайством о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

- учредительный договор и устав

- протокол собрания учредителей

- свидетельство об уплате государственной пошлины

- копии свидетельства о государственной регистрации и справки об отсутствии задолженности перед бюджетами учредителей – юридических лиц

- декларации о доходах учредителей – физических лиц

- анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера

Полученные документы рассматриваются ЦБ, и в течение 6 месяцев с даты предоставления пакета документов ЦБ принимает решение о выдаче или отказе в выдаче. При положительном решении ЦБ уведомляет об этом учредителей КО, выдает им свидетельство о государственной регистрации, требует оплатить в течение месяца 100% объявленного УК. Только после оплаты выдается лицензия на проведение банковских операций.

Решение об отказе в государственной регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям КО в письменной форме и должно быть мотивировано.

Учредители банка не имеют право выходить из состава участников банка.