4. Банковские и небанковские операции коммерческих банков

К банковским операциям относятся (ФЗ «О Б и БД»):

1) привлечение д/с ФЛ и ЮЛ во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

КО также вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за 3х лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Также ФЗ «О Б и БД» разрешает КБ выпускать, покупать, продавать, учитывать, хранить и осуществлять иные операции с ценными бумагами. Эти операции и сделки составляют дополнительные виды деятельности, которым банкам разрешено заниматься.

КО запрещается заниматься производств-й, торговой и страховой деятельностью.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.

5. Иные ко, их функции и операции

Среди учреждений парабанковской системы к кредитным можно отнести:

- ломбарды

- кредитные товарищества, общества и союзы

Ломбарды – это КУ, выдающие потребительские ссуды под залог как правило движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни, но за исключением ц/б.

Ссуды выдаются краткосрочные до 3х месяцев в размере от 50 до 80% от стоимости закладываемого имущества. При выдаче ссуды клиент получает залоговый билет или иной удостоверяющий факт залога и выдачи ссуды документ.

По большинству кредитных сделок предусмотрен льготный срок, только по истечении которого заложенное имущество моет быть продано.

Кредитные союзы (КС) – это кредитные кооперативы, организуемые определенными группами частных ли или мелких КУ.

Капитал КС формируется путем оплаты паёв, периодических взносов их членов, а также выпуска займов.

Основные операции являются:

- привлечение вкладов и выпуск займов

- предоставление ссуд под обеспечение своим членам

- учёт векселей

- торгово-посреднические и комиссионные операции

- консультационные и аудиторские услуги для своих членов

Общество взаимного кредита (ОВК) – это вид КУ, близких по характеру к банкам, обслуживающих мелкий и средний бизнес.

При вступлении каждого из членов ОВК вносит определенный % (10-30%) открытого им кредита в качестве оплаты ПИФа. Обязуется нести ответственность по своим личным долгам обществу, а также по операциям ОВК в сумме открытого ему кредита.

Кредитные товарищества (КТ) – создаются в целях кредитно-расчетного обслуживания своих членов, кооперативов, арендных предприятий малого и среднего бизнеса, ФЛ.

Капитал КТ формируется путем покупки паев и оплаты обязательного вступительного взноса, который при выбытии не возвращается.

Основные пассивные операции – привлечение вкладов и размещение займов, активные – ссудные, комиссионные, торгово-посреднические операции.