Вопрос 26.

Принципы кредитования:

1.Срочность- кредиты выдаются с указанием определенного срока возвратности.

2.Платность- предоставление кредита осущ с взиманием %.

3.Возвратность- обязательность возврата кредитных ресурсов.

4.Обеспеченность- это гарантия банка, что если заемщик не может вернуть кредит, то банк сможет продать залоговое имущество, чтобы погасить кредит.

5.Целевой характер.

6.Дифференцированность (к каждому клиенту индивидуальный подход)

Платежеспособность – это способность потенциального заемщика расплачиваться по своим обязательствам в настоящее время.

Кредитоспособность- это способность потенциального заемщика расплачиваться по запрашиваемому кредиту.

Формы кредита:

• Коммерчекий кредит- это в виде товарной формы, а неденежной форме одним предприятием другому.

• Банковский кредит- кредиторами выступают КО.

• Потребительский кредит- заещим - физ лицо, кредитор – КО.

• Государственный кредит – это совокупность кредитных отношений, при которых заемщиком или кредитором выступает государство.

• МБК – это кредит,где заемщиками или кредиторами являются КО.

• Международный кредит – это совокупность кредитных отношений, непосредственными участниками которых выступают межнациональные финансово-кредитные институтыи рпавительства государств.

• Частный кредит – это совокупность кредитных отношений при которых кредиторами и заемщиками являются частные юрид и физ лица.

Классификаци видов кредита:

• По целям: на неотложные нужды, ипотечные.

• По срокам погашения: краткосрочный(до 1 года), среднесрочные(1-3 года), долгосрочные(более 3 лет).

• По способу выдачи: наличная(физ лица), безналичная(физ и юрид лица).

• По субъектам кредитных отношений: физ лица, юрид лица, гос-во.

• По обеспечению: обеспеченные, недостаточно обеспеченные, необеспеченные.

• По методам погашения: единовременно, в рассрочку.

• По методу взимания %: одновременно с погашением кредита, долями в течение всего срока кредита, % удерживается при предоставление кредита.

Вопрос 27.

Страховщиками признаются юридические лица любой организационно-правовой формы предусмотренной законодательством РФ и получивший в установленном порядке лицензию на осуществление страховой деятельности в РФ.

Страхователь – физическое или юридическое лицо, вступающее в отношения со страховщиками и выплачивающий страховые взносы.

Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская деятельности.

Страхование представляет собой совокупность экономических перераспределительных отношений по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении страховых случаев через создание денежных фондов из взносов страхователей, а также при создании материальной помощи гражданам при наступлении определённых событий. Субъекты страхового рынка:

1.Страховщики – это юрид лица имеющие гос лицензию на проведение операций по страхованию и организующие расходование страхового фонда. Бывают государственные, АО страховые общества и общества взаимного страхования.

2.Страхователь – это физ или юрид лица, имеющие страховой интерес и вступают в отношения со страховщиками в силу закона или на основе договора.

Страховые агенты выполняют функции по заключению страховых договоров – это страховые агенты и страховые брокеры. Они работают как промежуточное звено между страховщиками и страхователями.

Страховые агенты – это физ или юрид лицо, которое от имени и поручению страховой компании занимается продажей страховых полисов, т.е. заключает и возобновляет договор страхования, инкассирует страховую премию. Оформляют страховую документацию. Страховыми агентами могут становиться турагенства, нотариальные конторы, которые наряду со своими услугами могут продавать страховые полисы и заключать договоры страхования.

Страховым брокером может быть юрид или физ лицо, выполняющая функции консультанта – страхователя при заключении договора страхования с той или иной компанией. В отличии от страхового агента страховой брокер независимое страховое лицо взаимодействующее со страховщиком и страхователем.

Страховым риском является предполагаемое событие на случай наступления которого и проводится страхование.

Страховой случай – это совершившееся событие (указанное в договоре страхования).

Принципы страхование:

1. Демонополизация страхового рынка. Это означает, что страховую деятельность на рынке могут осуществлять любые страховые компании, не зависимо от формы собственности.

2. Конкуренция страховых организаций:

   1. По предоставлению страховых услуг

   2. Привлечению страхователей

   3. Мобилизации денежных средств в страховые фонды

Это конкуренция может выражаться в предложении удобных форм для страхователей и условия заключения страховых договоров, уплате страховых взносов и выплата страховых возмещений.

3. Свобода выбора для страхователей условий предоставления страховых услуг, форм и объектов страхования. Для его реализации необходимы широкий ассортимент страховых услуг, разумное сочетание обязательного и добровольного страхования и расширяющиеся возможности покрытия различных видов ущерба.

4. Надежность и гарантия страховой защиты. Реализация этого признака базируется на юридической основе: Механизм регистрации страховой компании; Лицензирование их деятельности и контроля государством; Обеспечивает соблюдение интересов страхователей; Финансовую устойчивость страховых операций.

5. Гласность. Этот принцип позволяет страхователям выбирать страховую компанию из источников информации о деятельности страховщика.

6. Конкуренция. Принцип в организации страхового дела должен сочетаться с сотрудничеством страховщиков. Прежде всего при перестраховании или состраховании особо крупных и опасных рисков. Такое сотрудничество приводит к развитию перестрахования, созданию страховых пулов, фондов и ассоциаций.

Виды страхования:

1.Личное страхование – это отрасль страхования, где объектом страхования становится жизнь, здоровье и трудоспособность человека: страхование жизни, страхование от несчастных случаев, медицинское страхование.

2.Имущественное страхование – это отрасль страхования, где объектом страхования является имущество: государственное , частное, арендуемое, отдельных граждан (страхование имущества от огня, страхование с/х продуктов от засухи, стих бедствий, страхование от угона).

3.Страхование ответственности – это отрасль страхования, где объектом страхования служит ответственность перед 3ми лицами, которым может быть причинен ущерб страхователя( в случае действия или бездействия): страхование задолжности, страхование гражданской ответственности.

4.Страхование экономических рисков – отрасль страхования, где объектом служит ущерб возникший в результате предпринимательской деятельности: потери от недополучения прибыли; потери от простоев оборудования, из-за недостатка сырья, материалов, забастовок; упущенная выгода, банкротсво предприятия.

5.Перестрахование – когда сделка заключенная между несколькими страховщиками, один из которых передает на согласованных условиях другим страховщикам часть ответственности по принятым на себя обязательствам.

Существует 2 формы страхования:

1.Добровольная – осуществляется на основе договора и правил страхования, определены общие условия и порядок его осуществления.

2.Обязательная – условия и порядок страхования определены ФЗ ”об конкретных видах страхования”