Тема 4. Банковские слияния и банковские объединения.

Реструктуризация кредитных организаций - одна из основных мер предотвращения их банкротства.

Формы реструктуризации: слияние, присоединения, разделение, выделение, преобразования. Принципы выбора формы реструктуризации кредитных организаций.

Банковские объединения. Виды банковских объединений, причины и принципы создания банковских объединений. Банковские синдикаты. Цепочные банки. Банковские холдинги.

Банковские монополии (зарубежный опыт). Банковские картели. Банковские тресты. Банковские концерны.

Тема 5. Активные операции банков и тенденции их развития. Виды банковских продуктов и услуг.

Понятие и экономическое содержание активов банка. Структура и основные элементы активов банка и их характеристика. Анализ структуры активов. Понятие

и характеристика качества активов. Рисковые активы. Показатели оценки качества активов. Основные направления улучшения структуры и качества активов российских коммерческих банков.

Банковские операции и услуги: классификация, особенности. Традиционные и нетрадиционные банковские операции.

Факторинг. Сущность и содержание факторинга. Виды факторинга и их характеристика, лизинговые операции и их характеристика. Порядок оформления лизинговых соглашений. Форфейтинговые операции коммерческого банка и их сущность. Трастовые операции банка, их особенности.

Тема 6. Пассивные операции коммерческого банка и тенденции их развития.

Сущность и виды пассивных операций коммерческих банков. Роль пассивных операций в создании и развитии ресурсов коммерческого банка. Собственные ресурсы коммерческого банка и их значение. Привлеченные ресурсы коммерческого банка.

Депозитные операции банков. Субъекты и объекты депозитных операций. Классификация депозитов. Преимущества и недостатки различных депозитных счетов. Организация депозитных операций. Роль системы резервирования в организации банковской деятельности.

Межбанковские кредиты и их роль в банковской системе.

Собственные средства банка: понятие и структура. Характеристика фондов, формирующих капитальные средства банка. Другие источники формирования собственных средств.

Капитал банка. Функции капитала. Структура капитала.

Показатели оценки достаточности капитала банка, используемые в отечественной ми мировой практике. Требования Базельского соглашения к оценке достаточности капитала.

Тема 7. Система кредитования.

Особенности современной системы кредитования: взаимосвязь с принципами кредитования, зависимость от ресурсов и экономических нормативов, устанавливаемых Центральным банком Российской Федерации, договорная основа.

Назначение и особенности кредитного договора между кредитором и заемщиком, его основные разделы. Дифференциация условий кредитного договора в зависимости от кредитоспособности клиента и содержания объекта кредитования.

Этапы кредитования. Объекты кредитования и виды ссуд. Методы кредитования: по обороту, по остатку, оборотно-сальдовый метод. Виды ссудных счетов, различие между ними.

Понятие кредитоспособности заемщика, способы ее оценки. Система финансовых коэффициентов оценки кредитоспособности российских предприятий. Анализ денежного потока. Особенности оценки кредитоспособности малых предприятий и физических лиц.

Порядок выдачи кредита. Погашение ссуды (в зависимости от полноты, частоты, времени осуществления, срокам и источникам погашения).

Кредитный портфель банка, его классификация. Анализ доходности кредитного портфеля. Система управления кредитным портфелем. Оценка качества ссуды и кредитного портфеля.

Особенности работы коммерческого банка с проблемными кредитами. Механизм организации возврата кредита. Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд.

Формы обеспечения возвратности кредита. Характеристика залогового механизма: предметов залога, оценки их стоимости, разновидностей владения и прав пользования, форм организации контроля банка за сохранностью заложенного имущества. Требования к форме и содержанию договора о залоге. Критерии оценки качества заложенного имущества. Особенности использования отдельных видов залога. Гарантии третьих лиц как форма обеспечения возвратности кредита, их разновидности. Особенности применения поручительств. Правовая основа и организация цессии как одной из форм обеспечения возвратности кредита.

Организация внутрибанковского контроля за процессом кредитования.