15 Вопрос: Правовые и организационные основы банковской деятельности в рф. Функции коммерческого банка.??

Коммерческий банк – это институт кредитно-банковской системы, организующий движение ссудного капитала с целью получения прибыли. Современный коммерческий банк – универсальное кредитное учреждение, предлагающее более двухсот операций. Вместе с тем есть основные операции, без которых банк не может существовать. Такими базовыми операциями являются:

• прием депозитов – привлечение денежных средств на расчетные (текущие) счета и в срочные вклады;

• осуществление денежных платежей и расчетов;

• предоставление аккумулированных денежных средств в ссуды на условиях платности, срочности, возвратности.

Экономическая сущность банковской деятельности лежит в основе законодательного определения, сформулированного в Феде­ральном законе «О банках и банковской деятельности». К банковским операциям относятся:

1. Аккумуляция и мобилизация денежного капитала – привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады;

2. Посредничество в кредите – размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц;

4. Осуществление расчетов по поручению юридических и физических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

Законодательство разграничивает понятия «кредитная органи­зация», «коммерческий банк» и «небанковская кредитная организация».

Кредитная организация – это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции. Кредитные организации могут создаваться в форме банков и небанковских кредитных организаций.

Банк – это кредитная организация, которая имеет исключи­тельное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады; размещение привлеченных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности; открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Небанковские кредитные организации имеют право осущест­влять отдельные банковские операции. Ограничением для них является привлечение на счета и во вклады денежных средств физических лиц.

Как подсистема рыночной экономики банковская система представляет собой сегмент, имеющий собственную рынков. В соответствии с предметно-содержательной сущностью банковской деятельности в системе рынков банковских услуг могут быть выделены следующие структурные элементы: кредитный рынок, рынок депозитных операций, рынок услуг расчетно-кассового обслуживания, рынок услуг дистанционного банковского обслуживания (онлайновый банкинг), рынок валютных операций, рынок операций с векселями, рынок депозитарных услуг. Обобщенная структура рынков основных видов банковских услуг представлена на рис. 4.

Организационные основы деятельности и управленческая стру­ктура коммерческого банка регулируются Законом РФ «О банках и бан­ковской деятельности». Учредителями коммерческого банка могут быть юридические лица, физические лица, банки, объединения предприятий, министерства и ведомства. Не могут быть учредителями банков органы государственной власти, политические и общественные организации.

Специфика банковской деятельности определяет необходимый набор структурных подразделений коммерческого банка. В любом банке существуют такие органы управления, подразделения и службы, как Совет банка, правление, администрация, подразделения, занимающиеся общими вопросами управления, коммерческой деятельностью, финансами, автоматизацией банковской деятельности.

Совет банка включает его учредителей. Утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков.

Правление (Совет директоров) осуществляет общее руковод­ство, утверждает стратегические направления деятельности. В состав Правления входят высшие руководители (менеджеры банка): председа­тель (президент, управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений. В состав Правления также могут входить лица, полностью или частично владеющие кредитной организацией.

Подразделения, занимающиеся общими вопросами управления, осуществляют планирование, прогнозирование деятельности банка, под­готовку и разработку методологии осуществления отдельных операций. Сюда, как правило, входят планово-экономическое управле­ние, управ­ление финансами юридическая служба и служба безопас­ности банка.

Подразделения, занимающиеся коммерческой деятельностью осуществляют организацию различных банковских услуг: кредитова­ние, инвестирование, валютные, трастовые и другие активные опера­ции. В этот блок обычно входят кредитное управление, опера­цион­ное управление, управление операций с ценными бумагами, управление валютных операций.

Финансовый блок обеспечивает учет доходов и расходов в процессе деятельности банка как коммерческого предприятия. Он включает бухгалтерию, отдел внутрибанковских расчетов и корреспон­дентских отношений, кассу, отдел инкассации.

Блок автоматизации включает подразделения, обеспечиваю­щие электронную обработку данных.

Административный блок включает отдел кадров (или управ­ление персоналом), секретариат, канцелярию, а также хозяйственные подразделения.