Занятие 8, 9 Тема: «Кредит и кредитный рынок»

Задание 1

В начале года в банк было вложено в виде вкладов 2 млн.грн под 10% годовых (простые проценты). В то же время банк выдал кредит в размере 1,5 млн.грн. под 20% годовых (простые проценты). Затраты на содержание сейфов составили 20 тыс.грн. в год. За аренду было уплачено банку 50 тыс.грн. Рассчитайте сумму прибыли банка в конце года.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 2

Кредит для покупки автомобиля в 149,6 тыс. грн открыт на 4 года под 12% годовых. Покупатель согласился оплатить 20 тыс. грн. в момент оформления кредита, а остальной долг - ежемесячно на протяжении всего срока действия кредитного соглашения. Вычислить сумму ежемесячного погашения кредита.

Решение

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 3

Деловая игра. Вы с одной стороны являетесь представителем банка, а с другой стороны заемщиком. Заполните таблицу вопросами, которые должны возникнуть при привлечении и выдаче кредита.

№ вопроса	Кредитор	Заемщик
1
2
3
4
5
6
7
8

Задание 4

Предприятие получило в банке кредит в сумме 100 000 грн. под 10% годовых и сроком погашения 4 года. В кредитном договоре оговорено, что погашение кредита осуществляется 2 раза в год одинаковыми долями. Составить график погашения кредита.

Таблица

График погашения кредита

Срок погашения кредита, полугодие	Сумма основного долга на начало периода, грн.	Сумма процентов за данный период, грн.	Сумма выплаты долга, грн.	Сумма погашения основного долга, грн.
1	100 000	5000	15472	10472
2			15472
3			15472
4			15472
5			15472
6			15472
7			15472
8			15472
ИТОГО	*			100 000

Задание 5

Предприятие получило кредит в банке на сумму 1 000 грн. на 16 месяцев под 22% годовых, проценты начисляются один раз в квартал на остаток долга. Составить график погашения кредита при условии, что основной долг погашается равными частями.

Справочно: Сумма погашения основного долга за 0,3 квартала (месяц) будет равна:

188,68 х 0,3 = 56,60.

Таблица

График погашения кредита

Срок погашения кредита, полугодие	Сумма основного долга на начало периода, грн.	Сумма процентов за данный период, грн.	Сумма выплаты долга, грн.	Сумма погашения основного долга, грн.
1	1 000		243,68	188,68
2				188,68
3				188,68
4				188,68
5				188,68
6				56,60
ИТОГО	*			1 000

Задание 6

Какую денежную сумму необходимо положить на депозит сроком на 3 мес, чтобы получить доход в размере 1750 грн при годовой процентной ставке 15%?

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 7

Акционерное общество для погашения задолженности по счетам поставщиков приняло решение о привлечении краткосрочного кредита под 10% годовых. Год не високосный. Ссуда в 30 тыс. грн. предоставляется на срок с 20 января до 5 марта. Определите величину выплаченных процентов и общую сумму долга по основным европейским системам начисления процентов.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 8

Коммерческий банк предоставляет кредит 3 млн. грн. под 16% годовых по плавающей процентной ставке. Через 2 месяца ставка составляла 20%, а через 8 месяцев после предоставления кредита - возросла до 40%. Определите, какую сумму должен вернуть заемщик через год после предоставления ему кредита.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 9

Вкладчик внес 8000 грн. в коммерческий банк под 10% годовых на 5 лет. Рассчитать сумму вклада через 5 лет и доход вкладчика, если по вкладу начисляются:

а) простые проценты;

б) сложные проценты.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 10

Банк начисляет ежеквартально проценты по вкладам по номинальной ставке 18% годовых (выплата процентов и суммы депозита предусматривается в конце срока депозита). Определите сумму процентов, начисленных за 2 года на сумму 200 000 грн.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 11

Банк выплачивает вкладчикам 10% годовых и предоставляет ссуды под 18% годовых. Чему равна плановая банковская прибыль состоянием на конец года, если известно, что на начало года банком привлечено 5,5 млн. грн., начисление процентов по вкладам происходит раз в полугодие, по кредитам - в конце года, а банку удается ввести в кредитный портфель 75% привлеченных средств на протяжении года (условно считать, что вклады и ссуды оформляются сроком на год, с 01.01.).

Решение

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 12

Взнос в сумме 200 000 грн. внесен на банковский депозитный счет на 6 мес. с ежемесячным начислением сложных процентов по процентной ставке 16% годовых. Определите реальный доход вкладчика для ожидаемого месячного уровня инфляции 10 и 15 %%.

Решение

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 13

Банк эмитировал 1000 процентных и 1000 дисконтных облигаций. Доход на процентные облигации номиналом 10 000 грн. платится дважды в год по процентной ставке 20% годовых. Цена размещения дисконтных облигаций сроком на год - 9800 грн. (при аналогичном номинале). Определить сумму общего дохода, который банк выплатит по обоим видам облигаций через год.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 14

Кредит в размере 6 млн. грн., выданный под 15% годовых по условиям кредитного договора, должен погашаться равными частями на протяжении 2 лет. Определите размеры выплат и сумму процентов, если платежи осуществляются раз в полгода.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 15

Банк начисляет на кредит 4,5 млн. грн. 15% годовых. За второй год банк устанавливает дополнительную маржу 3, а за каждый следующий – 5 проц. пунктов. Срок соглашения - 6 лет. Определите общую сумму погашения кредита и доход банка.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 16

Кредит в размере 15000 грн. был взят 12 апреля со сроком погашения 10 июня того же года по ставке 38% годовых. Найти размер платы за использование кредита, если календарная база определяется:

- германским методом;

- французским методом;

- английским методом.

Решение

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 17

По условиям кредитного договора ставка простых процентов в первом месяце пользования кредитом составила 20% годовых. В каждом последующем месяце она увеличивалась на 2% годовых. Кредит предоставлен 2 сентября в размере 100000 грн., погашен 4 января. Банк начисляет точные проценты. Найти, какую сумму должен возвратить заемщик банку.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 18

Банк предоставил кредит в размере 35000 грн. на 1,5 года по ставке 30% годовых с погашением единовременным платежом. Начисляются:

а) простые проценты;

б) сложные проценты;

в) смешанные проценты;

г) сложные поквартально.

Определить, какой из предложенных вариантов наиболее выгоден для заемщика.

Решение

________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 19

Банк выдаeт долгосрочные кредиты по сложной ставке 40% годовых. Кредит в размере 40000 грн. должен погашаться единовременным платежом через 3,5 года. Найти погашаемую сумму (точное и приближенное значение).

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 20

Заемщик предполагает взять кредит в размере 16000 грн. с погашением его суммой 17000 грн. Ставка простых процентов банка по кредитам равна 19% годовых. Найти количество дней, на которые можно взять кредит при расчетном числе дней в году, равном 365.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 21

Заемщик собирается взять 25 июня банковский кредит с погашением его 1 сентября суммой 30000 грн. Ставка банка по кредитам составляет 25% годовых. Календарная база определяется банком по английскому методу. Найти сумму, которую может взять заемщик.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 22

Клиент предполагает взять кредит 20000 грн. с возвратом через полгода суммы 25000 грн. Найти ставку процентов по кредитам, на основании которой он может выбрать банк.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Задание 23

При выдаче кредита на 2 года должна быть возвращена сумма вдвое большая. Найти годовую ставку сложных процентов.

Решение

____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________

Примечания руководителя