- •Экономический факультет
- •Кафедра финансов и кредита
- •Рабочая тетрадь
- •По учебной практике по дисциплине «Деньги и кредит»
- •Содержание
- •Введение
- •Занятия 1, 2
- •Занятие 3, 4 Тема: «Инфляция»
- •Занятие 5 Тема: «Центральные банки и денежно-кредитная политика»
- •Занятие 6 Тема: «Денежный рынок»
- •Занятие 7 Тема: «Финансовый рынок»
- •Занятие 8, 9 Тема: «Кредит и кредитный рынок»
- •Занятие 10 Тема: «Валютные отношения и валютные системы»
- •95492, Г. Симферополь, Аграрное
Занятия 1, 2
ТЕМА: «Денежная база и денежная масса в обороте»
Задание 1
Объем денежной массы в стране на конец года составляет 545 млрд. грн. На начало следующего года центральный банк приобрел ценные бумаги у дилеров фондового рынка на сумму 64 млрд. грн (расчеты безналичные) и повысил норму обязательных резервов с 18% до 20 %. Как изменится объем денежной массы в стране?
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 2
Объем денежной массы в стране на конец года составляет 689 млрд. грн. На начало следующего года центральный банк приобрел ценные бумаги у дилеров фондового рынка на сумму 85 млрд. грн (расчеты безналичные) и снизил норму обязательных резервов с 22% до 17 %. Как изменится объем денежной массы в стране? Проведите соответствующие расчеты и опишите ход решения. Сделайте общий вывод.
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 3
Депозиты коммерческого банка составляют 294 млн. грн. Суммарные резервы равняются 49 млн. грн. Норма обязательных резервов — 10 %. Как может измениться масса денег в обращении (предложение денег), если банк использует все избыточные резервы (40% от общей суммарной суммы резервов) для предоставления займов? Сделайте общий вывод.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 4
Определите агрегаты М0 и М2, если известно, что агрегат М1 равен 100 млн. грн., а вклады на текущих счетах в банках - 60 млн. грн. и на срочных счетах - 80 млн. грн.
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 5
Рассчитайте денежный агрегат М2, если известно, что объем наличности в обороте составил 310 млн. грн., текущие вклады равны 400 млн. грн., а срочные вклады - 290 млн. грн.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 6
На основании данных заполните таблицу и сделайте выводы о структуре денежных агрегатов в Украине.
Запасы наличности вне банковской системы в 2006 году составили 9652 млн. грн. и каждые три последующих года увеличивались на 8%, а в 2010 году темп роста составил 12% по отношению к предыдущему. Сумма срочных депозитов в 2006 году составила 1259 млн. грн., в 2007 году их сумма увеличилась на 56 млн. грн., в 2008 году - сократилась на 7%, а в 2010 году составила 94823 млн. грн., что на 24% выше уровня 2009 года. Сумма депозитов до востребования в 2006 году составила 659 млн. грн. и увеличивалась каждые полгода на 5%. Сумма средств в трастовых операциях по годам соответственно равна: 236 млн. грн., 23 млн. грн., 56 млн. грн., 192 млн. грн., 207 млн. грн.
Таблица
Данные о динамике денежной массы в Украине (на конец года), млн.грн.
Показатели |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
|||||||||
млн. грн |
% |
млн. грн |
% |
млн. грн |
% |
млн. грн |
% |
млн.грн |
% |
|||||
М0 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
М1 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
М2 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
||||
М3 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 7
Какое количество денег необходимо для оборота, если сумма цен реализованных на протяжении года товаров составляет 100 млн. грн., сумма цен товаров, проданных в кредит – 35 млн. грн., сумма платежей, по которым наступил срок оплаты – 20 млн. грн., сумма взаимных требований задолженности – 35 млн. грн., среднее число оборотов денежных единиц – 10?
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 8
На основании представленной информации, представленной в таблице, рассчитайте денежный агрегат М3:
Показатель |
Сумма, млн. грн. |
Денежная база |
6 100 |
Денежная база вне банковской системы |
5 100 |
М1 |
7 900 |
Срочные депозиты |
3 000 |
Средства клиентов по трастовым операциям коммерческих банков |
130 |
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 9
На основании представленной информации, рассчитайте денежный мультипликатор:
Показатель |
Сумма, млн. грн. |
Денежная база вне банковской системы |
7 150 |
М1 |
10 300 |
Валютные сбережения |
3 560 |
Средства клиентов по трастовым операциям коммерческих банков |
270 |
Резервы коммерческих банков |
1 450 |
Срочные депозиты в национальной валюте |
1 850 |
Средства на текущих счетах в национальной валюте |
3 150 |
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 10
Определите средневзвешенный уровень цен, если известно, что необходимый объем денежной массы для обслуживания денежного оборота составляет 350 млрд. грн., скорость оборота составляет 5 оборотов, сумма средств, находящихся на чековых счетах, 56 млрд. грн., а скорость оборота таких средств вдвое выше. Товарная масса в стране составляет 9,24 млрд. условных единиц.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 11
Определите величину отдельных денежных агрегатов в Украине при условии, что: наличные денежные средства на руках у населения - 250 млрд. грн., срочные депозиты - 175 млрд. грн., объем безналичного оборота составляет 50 млрд. грн., остатки на расчетных счетах - 130 млрд. грн., объем наличного оборота составляет 60 млрд. грн., средства по трастовым операциям - 55 млрд. грн., наличные денежные средства в оборотных кассах банков - 138 млрд. грн. Рассчитайте удельный вес функциональных форм денег в денежном агрегате М3.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 12
Рассчитайте среднюю оборачиваемость денежной единицы, если известно, что масса денег, необходимая для оборота составляет 900 тыс. грн., количество проданных товаров - 100 тыс. ед., средняя цена одного товара 12 грн.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 13
Количество проданных товаров в течение года составляет 180 тыс. шт., цена единицы товара - 5 грн. Определите среднюю оборачиваемость денежной единицы и размер денежной массы, если известно, что при повышении оборачиваемости денежной единицы на 2 оборота необходимость в денежной массе, обслуживающей денежный оборот, сократилась на 40%, а при повышении оборачиваемости денежной единицы на 3 оборота - на 50%.
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 14
Определите количество денег, необходимых как средство оборота в течение года, если известно, что сумма цен за реализованные товары (работы, услуги) составляет 3 500 млрд. грн. Сумма цен товаров (работ, услуг), проданных в течение года с отсрочкой платежа, срок оплаты которых не наступил - 30 млрд. грн. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили - 182 млрд. грн. Сумма взаимно погашенных платежей в течение отчетного периода - 400 млрд. грн. Среднее количество оборотов денег за год - 10.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 15
Определить средневзвешенный уровень цен, если известно, что необходимый объем денежной массы для обслуживания денежного обращения составляет 250 млрд. грн., скорость оборота денег составляет 6 оборотов, сумма средств, которые находятся на чековых счетах - 75 млрд. грн., а скорость оборота данных средств вдвое выше. Товарная масса составляет 9,24 млрд. условных единиц.
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 16
На основании данных таблицы найти:
Темпы годового прироста:
денежной базы;
наличных денег в обращении (агрегат М0);
денежной массы (агрегат М2);
широких денег (агрегат М3);
Удельный вес наличных денег в денежной массе (агрегат М2), в %
Таблица
Исходные данные для определения денежных агрегатов Украины, (на конец периода), млрд. грн.
Показатели |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
2009 г. |
2010 г. |
Денежная база |
97,2 |
141,9 |
186,7 |
195,0 |
215,7 |
в том числе банковские резервы |
15,1 |
19,4 |
19,2 |
24,5 |
25,6 |
Переводные депозиты в национальной валюте |
48,3 |
70,5 |
70,4 |
76,7 |
106,9 |
Переводные депозиты в иностранной валюте и прочие депозиты |
136,1 |
209,6 |
287,4 |
251,0 |
306,9 |
Стоимость ценных бумаг (кроме акций) |
1,7 |
4,9 |
3,2 |
2,5 |
1,0 |
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 17
По данным таблицы определите скорость обращения денег за каждый год. Охарактеризуйте тенденции в изменении скорости обращения денег. При этом следует иметь в виду, что ускорение обращения денег равнозначно увеличению денежной массы, что способствует усилению инфляционных процессов.
Годы |
ВНП, млн. грн. |
Денежная масса (по агрегату М1), млн. грн. |
2005 |
141452 |
98573 |
2006 |
544153 |
123276 |
2007 |
720731 |
181665 |
2008 |
948056 |
225127 |
2009 |
913345 |
233748 |
2010 |
1094607 |
289894 |
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 18
Найдите значение денежного мультипликатора, если соотношение наличных денег в обращении и депозитов (25 млн. грн.), привлеченных банковской системой, можно определить как 2:3, доля срочных депозитов в общей массе привлеченных средств представляет 30%, прочие средства - 2 млн. грн., а величина сверхнормативных резервов коммерческих банков - 3 млн. грн. Норма обязательного резервирования определена центральным банком в размере 25%.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 19
В таблице приведена денежная масса Украины М2 в млрд.грн. (на конец периода).
Год |
Де- неж- ная мас- са М2, все- го |
в том числе |
Темпы прироста к предыдущему году, % |
Удельный вес в денежной массе (М2), % |
|||||
налич- ные деньги (M0) |
безна- лич- ные средс- тва |
де- неж- ной мас- сы |
на- лич- ных денeг (M0) |
без- на- лич- ных сред ств |
на- лич- ных де- нег в (М0) |
без- на- лич- ных де- нег |
|||
2006 |
|
85,1 |
136,1 |
- |
- |
- |
|
|
|
2007 |
|
123,5 |
209,6 |
|
|
|
|
|
|
2008 |
|
153,4 |
287,4 |
|
|
|
|
|
|
2009 |
|
164,3 |
251,0 |
|
|
|
|
|
|
2010 |
|
189,1 |
306,9 |
|
|
|
|
|
Необходимо заполнить недостающие графы в таблице. Оценить по данным таблицы состояние денежной массы в Украине, ее структуру и изменение в абсолютном и относительном выражениях. Сделайте краткие выводы.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 20
Определите, как изменится потребность в деньгах, если скорость их обращения уменьшится на 20%, а объем выработанной продукции увеличится на 10%. Для обеспечения нормального обращения товара в стране необходимо 600 млрд. грн.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 20
Определите денежные агрегаты М0 и M1 если известны следующие показатели:
а) денежный агрегат (наличные деньги вне банков) - 43 570 млн. грн.;
б) средства на срочных счетах в банках - 2560 млн. грн.;
в) средства на текущих счетах в банках - 1580 млн. грн.;
г) долгосрочные депозиты - 200 млн. грн.
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 21
По данным таблицы определите денежные агрегаты М1, М2, М3; выполните их сравнительную характеристику в течение указанного периода (млн. грн.).
Показатели |
2008 г. |
2009 г. |
Некрупные срочные вклады |
1630 |
1535 |
Крупные срочные вклады |
645 |
702 |
Чековые вклады |
448 |
- |
Бесчековые сберегательные вклады |
300 |
424 |
Наличные деньги |
170 |
105 |
Решение
____________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 22
На основании данных таблицы рассчитайте величину агрегата М2 по годам и его процентную структуру. Известно, что в 2007 г. депозиты до востребования сократились на 20%. Такая же тенденция наблюдалась и в 2008 г. Депозиты в иностранной валюте выросли на 8%. В 2008 г. наблюдался рост наличных средств на 40 млн. грн. и сокращение крупных вкладов на 13%.
Показатели |
2006 г. |
2007 г. |
2008 г. |
Депозиты в иностранной валюте |
116,5 |
|
150,0 |
Депозиты до востребования |
213,8 |
|
|
Крупные срочные вклады |
240,9 |
260,0 |
|
Наличные деньги |
100,5 |
116,8 |
|
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 23
Определите показатель денежной базы и ее долю в общем объеме денежной массы по годам (млн. грн.). Сделайте соответствующие выводы.
Показатели |
2005 г. |
2006 г. |
2007 г. |
Наличные деньги |
6 780 |
7 020 |
7 650 |
Обязательные резервы коммерческих банков в центральном банке |
1470 |
1635 |
1800 |
Средства коммерческих банков на корреспондентских счетах в центральном банке |
3 990 |
4 180 |
4 870 |
Средства на текущих счетах, взносы до востребования |
11630 |
11955 |
12 300 |
Депозитные сертификаты |
18 |
20 |
25 |
Решение
________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________________
Задание 24
Каждому из приведенных ниже положению, обозначенных цифрами, найдите соответствующий термин или понятие:
ТЕРМИНЫ
деньги;
денежный оборот;
безналичный оборот;
денежная масса;
денежная единица;
масштаб цен;
эмиссия денег;
банкнота;
чек;
девальвация;
нуллификация;
ревальвация;
дефляция;
демонетизация;
деноминация;
действительные деньги.
ОПРЕДЕЛЕНИЯ
Кредитные деньги, которые выпускаются эмиссионным банком страны и являются, по сути, национальными деньгами на всей территории государства.
Выпуск в обращение наличности в виде бумажных купюр или разменных монет.
Весь объем выпущенных в обращение бумажных денег и металлических монет.
Денежный документ установленной формы, который содержит безусловную директиву владельца счета в кредитном учреждении о выплате его владельцу отмеченной суммы.
Снижение в законодательном порядке стоимостного содержания национальной денежной единицы.
Специфический товар, который стихийно выделился из товарного оборота и выполняет роль общего эквивалента.
Официальное повышение стоимостного содержания национальной денежной единицы.
Объявление недействительными денежных знаков и выпуск вместо них новых.
Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной форме.
Изъятие из оборота части избыточной денежной массы, которая образовалась по различным причинам как средство сдерживания или сокращения инфляции.
Средство выражения стоимости в денежных единицах, которое базируется на фиксированном государством весовом количестве денежного металла в денежной единице.
Движение стоимости перечислением средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.
Укрупнение национальной денежной единицы путем обмена в определенном соотношении старых денежных знаков на новые с целью упорядочения денежного обращения и упрощения учета и расчетов.
Потеря денежным металлом функции денег.
Установленный в законодательном порядке денежный знак.
Деньги, в которых нарицательная стоимость отвечает реальной стоимости, то есть стоимости металла, из которого они изготовлены.
Результаты запишите в таблицу
Номер определения |
Решение (буква) |
Номер определения |
Решение (буква) |
Номер определения |
Решение (буква) |
Номер определения |
Решение (буква) |
1 |
|
5 |
|
9 |
|
13 |
|
2 |
|
6 |
|
10 |
|
14 |
|
3 |
|
7 |
|
11 |
|
15 |
|
4 |
|
8 |
|
12 |
|
16 |
|
Примечания руководителя
________________________________________________________________________________________________________________________________________