Сущность, принципы и современные формы кредита

Вслед за деньгами кредит является гениальным открытием человечества. Благодаря кредиту сокращается время на удовлетворение хозяйственных и личностных потребностей. Предприятие – заемщик за счет дополнительной стоимости может увеличить свои ресурсы, расширить хозяйство, ускорить достижение производственных целей. Граждане, воспользовавшись кредитом, имеют возможность направить ресурсы для расширения своего дела, либо ускорить достижение потребительских целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми они могли бы владеть лишь в будущем.

Кредит представляет собой опору современной экономики, неотъемлемый элемент экономического развития. Кредит используют как крупные организации, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане.

Сущность кредита – это его внутреннее свойство, она выступает как главное в содержании этой категории. К категории сущности экономического явления тесно примыкает и категория его природы, трактуемое как врожденные свойства, естественное состояние, принадлежность кредита к определенному роду, в данном случае – к стоимости. В широком смысле природа кредита – это не какой-то отдельный его вид, а все кредитные отношения во всем многообразии их форм. Следовательно, природа кредита – это не только его сущность, но и форма существования.

Сущность кредита тесно связанна с его необходимостью и причинами. Причина выражает связь кредита с многообразными экономическими процессами.

При в выявлении сущности кредита, как и сущности других экономических категорий, важно придерживаться следующих методологических принципов:

- все разновидности кредита должны отражать его сущность, независимо от той формы, в которой он выступает, например, ссуда может обслуживать долгосрочные и краткосрочные потребности; кредит может функционировать во внутреннем и внешнем экономическом обороте, в денежной и товарной форме);

- вопрос о сущности кредита нужно рассматривать по отношению к совокупности кредитных сделок;

- анализ сущности кредита предполагает раскрытие ряда его конкретных характеристик, которые показывают сущность в целом, а именно, структуру кредита, стадии движения кредита, основу кредита.

Ссудный капитал – это денежный капитал, предоставляемый на условиях возвратности и приносящий доход.

Кредит, как экономическая категория представляет собой определенный вид общественных отношений связанных с движением стоимости на условиях возвратности.

Структуру кредитных отношений можно представить как: кредитор, заемщик и ссуженная стоимость. Структура, то есть то, что остается устойчивым, неизменным в кредите.

На ранних стадиях развития товарного производства в качестве кредиторов выступали ростовщики. По мере развития товарного производства в качестве кредиторов стали выступать банки. При передаче товаров в ссуду кредиторами выступают товаропроизводители. Во всех случаях кредитор является собственником предоставленных средств, за передачу которых он получает ссудный процент.

Заемщики – это лица получающие кредит и принимающие на себя обязательство возвратить средства в установленный срок и уплатить проценты.

В качестве кредиторов могут выступать предприятия, государство и население.

Банк выступает кредитором, когда предоставляет средства в ссуду. Однако, если предприятие или физическое лицо хранит деньги в банке, то банк выступает заемщиком.

Ссуженная стоимость является объектом передачи, то есть то, что передается от кредитора к заемщику и совершает обратный путь от заемщика к кредитору.

Принципы кредитования – это условия, на которых основывается кредитная сделка. В основе построения данных отношений лежат принципы: возвратность, срочность, платность.

Современные формы кредита. Товарная и денежная формы кредитов, смешанная форма кредита, банковская, коммерческая, потребительская, государственная, международная формы кредитов.