2.2. Организация работы зао кб Ситибанк с банковскими картами
Рассмотрим наиболее распространенные банковские операции, которые могут осуществляться клиентом по счетам, открытым на его имя в Ситибанке. клиент может осуществлять расходные операции по своим счетам в Ситибанке в пределах остатка денежных средств на своих счетах, и суммы овердрафта или кредитной линии.
Данные операции установлены: законодательными и нормативными актами, внутренними правилами и процедурами Ситибанка и/или других банков, финансовых учреждений и/или платежных систем, через которые такие операции осуществляются.
Клиент может снимать и вносить наличные денежные средства на свои текущие и сберегательные счета в «Ситибанке» через отделения Ситибанка, банкоматы, другие банки и финансовые учреждения (если ими оказываются такие услуги и при условии соблюдения правил и процедур таких банков и финансовых учреждений).
Также клиент может снимать и вносить денежные средства на свои счета в валюте соответствующего счета или в других валютах, которые используются в соответствующем пункте оказания услуг. В случае, если валюта проводимой операции отличается от валюты соответствующего счета, сумма операции конвертируется в валюту счета по обменному курсу Ситибанка, действующему на дату проведения Ситибанком операции (в случае проведения операций через банкоматы и отделения Ситибанка), или по обменному курсу, устанавливаемому тем банком, финансовым учреждением или платежной системой, через которую такая операция проводится.
Клиент может переводить денежные средства на другие счета, открытые на его имя в ЗАО КБ «Ситибанке», через отделения ЗАО КБ «Ситибанк» банкоматы, системы Citibank Online и CitiPhone и другими способами, которые могут быть установлены Ситибанком. В случае, если перевод средств осуществляется между счетами, деноминированными в разных валютах, переводимая сумма конвертируется в валюту счета, на который зачисляются соответствующие денежные средства по обменному курсу Ситибанка, действующему на дату проведения Ситибанком соответствующей операции.
Клиент может осуществлять платежи с счетов, открытых на его имя в Ситибанке, на банковские счета третьих лиц. Клиент может осуществлять платежи в пользу третьих лиц, в рублях и иностранных валютах в соответствии с действующими законодательными и нормативными актами, а также внутренними правилами и процедурами Ситибанка. В случае если платеж осуществляется на счет, номинированный в иной валюте, чем валюта счета, с которого осуществляется платеж, сумма платежа конвертируется в валюту счета, на который осуществляется соответствующий платеж, по обменному курсу Ситибанка, действующему, на дату проведения Ситибанком соответствующей операции.
Платежи и переводы, поступающие на имя клиента из других банков и финансовых учреждений, зачисляются ЗАО КБ «Ситибанк» на соответствующий счет Клиента (за вычетом издержек и расходов, связанных с проведением таких платежей или переводов) не позднее, чем в первый рабочий день, следующий за днем получения Ситибанком соответствующих денежных средств на свой счет в корреспондентском банке или расчетной системе. Ситибанк вправе зачислить такой платеж или перевод на счет Клиента незамедлительно по получении соответствующего авизо в электронной форме из расчетного центра или от иного агента по расчетам.
Клиент вправе приобретать товары, работы и услуги с использованием Банковской карты в различных устройствах пунктов продаж или иных устройствах, установленных предприятиями торговли и обслуживания, уполномоченными принимать к оплате банковские карты. В целях безопасности Ситибанк может накладывать различные ограничения на некоторые виды операций по банковской карте (в т. ч. в форме отказа в проведении операции) в некоторых устройствах пунктов продаж или иных устройствах, установленных предприятиями торговли и обслуживания. Для своих клиентов Ситибанк предлагает различные виды карт в зависимости от того какие цели преследует клиент.
Рассмотрим процесс выдачи карты и работы с ней для клиента. С точки зрения технологии изготовления банковская карта может быть одного из трех типов: магнитная банковская карта, магнитная банковская карта с чипом или бесконтактная магнитная банковская карта с чипом. С точки зрения обслуживания платежной системой — банковская карта VISA или банковская карта MasterCard. Банковские карты также могут быть различных типов с точки зрения участия ЗАО КБ «Ситибанк» в партнерских (ко-брендинговых) программах с разными компаниями. ЗАО КБ «Ситибанк» оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению изменять набор операций, услуг и функций, связанных с использованием банковской карты. Клиент уведомляется о том, что не все предприятия торговли и обслуживания могут принимать к оплате банковскую карту или банковскую карту каждого типа, и что предприятия торговли и обслуживания могут вводить ограничения по суммам проводимых операций и порядку идентификации владельцев банковских карт.
При открытии счета на имя клиента ЗАО КБ «Ситибанк» выдает клиенту банковскую карту определенного типа в соответствии с условиями, предусмотренными в рамках пакета банковских услуг, выбранного клиентом. банковская карта предоставляет доступ к счетам клиента в ЗАО КБ «Ситибанк».
Банкомат и/или предприятие торговли и обслуживания выдают (или могут выдавать по запросу клиента) распечатку (чек или слип) по каждой операции, совершенной клиентом через банкомат или при оплате товаров, работ и услуг с использованием банковской карты.
Дата истечения срока действия банковской карты указана на лицевой стороне банковской карты. По истечении срока действия банковской карты Ситибанк выдает клиенту новую банковскую карту.
Банковская карта всегда остается собственностью ЗАО КБ «Ситибанк» и должна быть возвращена ЗАО КБ «Ситибанк» по его первому требованию. ЗАО КБ «Ситибанк» вправе в любой момент аннулировать, заблокировать или приостановить использование любой банковской карты, а также отказать клиенту в возобновлении, замене или выдаче новой банковской карты. В частности, ЗАО КБ «Ситибанк» вправе заблокировать или приостановить использование банковской карты в случае несоблюдения клиентом действующего законодательства, а также требований, правил и процедур, установленных ЗАО КБ «Ситибанк».
Для своих клиентов ЗАО КБ «Ситибанк» предлагает различные виды банковских услуг включенных в карту. Рассмотрим пакеты банковских услуг которые предлагает ЗАО КБ «Ситибанк» своим клиентам по (дебетовым картам). Пакеты банковских услуг включают в себя Citibank®, CitiOneтм и CitiGoldTM, а также другие пакеты банковских услуг, которые периодически могут предлагаться ЗАО КБ «Ситибанк» клиентам. Пакеты банковских услуг различаются между собой по типу и количеству счетов, банковских услуг и продуктов, предоставляемых в рамках каждого из них, по требованиям, предъявляемым к клиенту (например, требование о поддержании минимального среднемесячного остатка денежных средств по счетам клиента в ЗАО КБ «Ситибанк»), а также по размерам комиссий и иных сборов, устанавливаемых ЗАО КБ «Ситибанк». ЗАО КБ «Ситибанк» оставляет за собой право в любой момент по собственному усмотрению пересматривать выбор счетов, банковских продуктов и услуг, предоставляемых в рамках того или иного пакета банковских услуг, требования, предъявляемые к клиенту, а также размер комиссий и иных сборов, установленных ЗАО КБ «Ситибанк» для того или иного пакета банковских услуг.
Каждый клиент выбирает для себя определенный пакет банковских услуг, и соглашается с видом и типом счетов, банковских продуктов и услуг, предоставляемых ЗАО КБ «Ситибанк».
Пакет банковских услуг ЗАО КБ «Ситибанк» представляет собой базовый пакет банковских услуг, в рамках которого клиенту может быть открыт текущий рублевый счет с овердрафтом или кредитной линией и текущий счет в иностранной валюте. Клиенту, выбравшему пакет банковских услуг Citibank, выдается банковская карта, с помощью которой клиент может снимать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары, работы и услуги и получать доступ к своим счетам в ЗАО КБ «Ситибанк» через банкоматы, систему Citibank Online и CitiPhone. Ситибанк по своему усмотрению может изменять набор счетов, банковских услуг и продуктов, входящих в пакет банковских услуг Citibank.
Пакет CitiOne (рис.6.) представляет собой пакет банковских услуг, в рамках которого клиенту могут быть открыты текущий рублевый счет с овердрафтом или кредитной линией, а также текущий и сберегательный счета в рублях и иностранных валютах. Клиенту, выбравшему пакет банковских услуг CitiOne, выдается банковская карта, с помощью которой клиент может снимать наличные денежные средства в банкоматах, оплачивать товары, работы и услуги и получать доступ к своим счетам в ЗАО КБ «Ситибанк» через банкоматы, систему Citibank Online и CitiPhone.
Рис. 6. Дебетовая карта CitiOne
В рамках пакета банковских услуг CitiOne клиенту может быть установлена кредитная линия (при условии соблюдения кредитных требований Ситибанка). Клиенту, выбравшему пакет банковских услуг CitiOne, могут предлагаться различные накопительные программы и инвестиционные продукты, а также возможность размещать денежные средства в срочные депозиты в рублях и иностранных валютах.
Такая карта имеет платежную систему MasterCard или Visa, привязанная к одному из счетов в ЗАО КБ «Ситибанк». Банковская карта является визитной карточкой клиентов Ситибанка во всем мире. В России и за границей с ее помощью можно оплачивать товары и услуги в любых магазинах, ресторанах или гостиницах, принимающих карты MasterCard или Visa. можно получать наличные в банкоматах с логотипом MasterCard или Visa в любой точке земного шара.
Пакет Citigold Это аналогичный пакет CitiOne это пакет банковских услуг в рамках которого Клиенту могут быть открыты счета. Citigold (рис 7) уникальный банковский продукт, который ЗАО КБ «Ситибанк» разработал специально для состоятельных клиентов. Помимо всего того что, предоставляется в пакете CitiOne есть ещё ряд преимуществ.
Рис. 7. Дебетовая карта Citigold
Citigold — это не просто привилегированное банковское облуживание по льготным тарифам и не только широкие возможности инвестирования как на российском, так и на международном рынках. В данной карте можно открыть счета в рублях РФ, долларах США или Евро.
Для владельцев такого банковского пакета услуг предоставляется:
аналитическая поддержка - обзор рынков: для того чтобы всегда оставаться в курсе событий. Клиенты смогут использовать выходящий на ежемесячной основе подробный обзор от лучших международных экспертов ЗАО КБ «Ситибанк». Финансовый обзор включает в себя: информацию о состоянии финансовых рынков; анализ существующих экономических тенденций; данные о динамике валютных рынков; доходности различных финансовых продуктов и многое другое, а также инвестиционные семинары: клиенты смогут принимать участие в образовательных семинарах, которые регулярно организовываются Ситибанком для клиентов Citigold совместно с нашими российскими и зарубежными финансовыми партнерами.
индивидуальное финансовое решение: для составления индивидуального финансового решения используется информационно-аналитическую систему «Навигатор», которая является уникальной инновационной разработкой Ситибанка на рынке банковского обслуживания. Распределение накоплений происходит вместе с персональным консультантом Citigold и состоит из нескольких ключевых этапов: Построение личного профиля; определение стратегии; выбор финансовых продуктов; контроль за результатами.
Также имеются дополнительные привилегии:
доступ в бизнес-залы крупнейших международных аэропортов России Перед каждым вылетом к Вашим услугам уютные бизнес-залы в аэропортах России.
страховой полис на время зарубежных поездок. Не надо тратить лишнее время на планирование поездки. Страховой полис соответствует стандартам и требованиям для оформления въездных виз в посольствах большинства стран. При любом несчастном случае или внезапном заболевании страховой партнер организует своевременную квалифицированную медицинскую помощь и компенсирует расходы с покрытием до 75 000 долларов США. При потере или краже багажа будет выплачена компенсация до 1 500 долларов США, а также оказана административная поддержка в случае кражи или утери паспортов, билетов, документов.
поддержка во время зарубежных поездок. Бесплатное снятие наличных денег в банкоматах любого банка в любой точке мира. Возможность воспользоваться переговорными комнатами, телефоном, факсом, компьютером, выйти в Интернет в отделениях ЗАО КБ «Ситибанк» по всему миру. Услуга «Экстренное получение наличных»: в случае, если потеряна дебетовая карта Citigold или ее украли, в зарубежных отделениях ЗАО КБ «Ситибанк» можно получить наличные в сумме до 2 000 долларов США.
услуга «Консьерж» предоставит любую справочную информацию: Спланирует путешествие; организует детский праздник; забронирует билеты, закажет столик в любом ресторане мира; закажет цветы и подарки и организует доставку.
ЗАО КБ «Ситибанк» предлагает кредитные карты (рис. 8.). Клиент получает простой доступ к денежным средствам банка:15
Рис. 8. Кредитная карта ЗАО КБ «Ситибанк».
- возобновляемая кредитная линия до 600 000 рублей
- льготный период кредитования 0% на срок до 50 дней
- скидки в магазинах-партнерах ЗАО КБ «Ситибанк» (более 1500 магазинов и ресторанов по всему миру)
- оплата товаров и услуг в рассрочку до 3-х лет
Виды кредитных карт ЗАО КБ «Ситибанк»:
Citi Select — это уникальная кредитная карта, которая объединила следующие возможности. С каждой новой покупкой Клиент получает вознаграждение — «селекты», которые обмениваются на бонусные баллы программ лояльности компаний-партнеров.
Партнерами программы стали компании самых разных сфер деятельности, что дает уникальную свободу выбора в получении вознаграждений по карте Citi Select.
Клиент может выбрать вознаграждения в программах лояльности партнеров программы в следующих категориях: развлечения, путешествия, шопинг, CASH BACK (рис. 9.)
Рис. 9. Программы лояльности Citi Select
Карта Citi Select позволяет выбирать один из дизайнов, которые были специально разработаны для программы Citi Select. (рис. 10.)
Рис. 10. Виды дизайнов карт Citi Select
Кредитная карта Citi Select выпускается на платформе World MasterCard. С ней Вы сможете воспользоваться программой страхования путешественников6, а также коллекцией привилегий MasterCard «Избранное».
Кредитная карта Miles & More (рис. 11.) и кредитная карта Аэрофлот Ситибанк. (рис. 12.) эти кредитные карты объединяют в себе преимущества настоящей кредитной карты Ситибанка, и участников программы Miles & More и Аэрофлот Бонус.
Рис. 11. Кредитная карта Miles & More
Позволяют зарабатывать премиальные мили для полетов делая обыкновенные покупки по кредитной карте (с 30 рублей потраченных по карте 1 миля) и совершая перелеты, компаниями участниками программ (либо участниками программ Miles & More или Аэрофлот Бонус)
Рис. 12. Кредитная карта Аэрофлот Ситибанк