48. Ипотечное кредитование

Ипотека — это приобретение недвижимости с использованием собственных средств и привлечением денежных ресурсов банка, под залог приобретаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – это денежная сумма, которую предоставляет банк на приобретение жилья.

С помощью ипотеки можно приобрести в собственность квартиры и индивидуальные жилые дома на первичном и вторичном рынке жилья.

Для того, чтобы приобрести объект недвижимости, необходимо иметь не менее 20-30% собственных средств от его стоимости (иногда 10-15% в зависимости от требований Банка-кредитора), остальную сумму выдаст банк в форме ипотечного кредита.

Срок кредита зависит от дохода заемщика, чем меньше срок кредитования, тем больше ежемесячный платеж по кредиту, тем больше должен быть доход заемщика.

Сумма кредита зависит от суммы и возможности подтверждения ежемесячного дохода. Чем больше подтвержденный доход, тем больше сумма кредитования и выгодней условия кредитования.

Основным обеспечением является приобретаемая недвижимость, но банк-кредитор может запросить дополнительное обеспечение (поручительство, другое имущество).

Квартира, купленная по ипотеке, становиться собственностью заемщика и отдается в залог банку.

Он может в ней жить, прописать всех членов семьи, даже сдавать в аренду (только с разрешения банка), но пока кредит не погашен полностью, заемщик не имеете права ее продавать или дарить.

Положительные моменты ипотечного кредита:

- они выдаются на длительный срок — до 27 лет.

- приобретаемая недвижимость оформляется клиенту в собственность, а расплачиваться за нее клиент будет в течение нескольких лет.

- возможность не копить необходимую сумму длительное время, а решить жилищную проблему сегодня.

- ежемесячные выплаты по кредиту соизмеримы ежемесячным арендным выплатам за снимаемое жилье.

- стоимость квартиры почти постоянно растет, поэтому приобретение квартиры с помощью ипотечного кредита – это выгодное долгосрочное вложение (квартиры, приобретенные с помощью ипотеки 5-6 лет назад, на данный момент стоят в 1,5-2 раза дороже).

- общий размер имущественного налогового вычета не может превышать 1 млн. рублей, без учета сумм, направленных на погашение процентов по ипотечным кредитам, полученным налогоплательщиком в банках РФ и фактически израсходованным им на новое строительство либо приобретение на территории РФ жилого дома или квартиры.

- высококвалифицированные специалисты компании (агенты, эксперты) помогают в подборе объекта недвижимости, данная недвижимость тщательно проверяется, поэтому по ней практически никогда не бывает судебных разбирательств.

- страхование приобретаемого жилья, трудоспособности и жизни заемщика осуществляется компаниями-партнерами Банка.

Условия предоставления ипотеки:

- банки предоставляют ипотечные кредиты дееспособным гражданам в возрасте от 21 года до 60 лет, имеющим трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев и стабильный доход.

- банк принимает решение о размере выдаваемого кредита.

- для того чтобы получить кредит, необходимо предоставить в банк пакет документов, подтверждающих платежеспособность, а также данные об образовании, трудовом стаже, составе семьи, доходах и расходах.

- для определения совокупного дохода семьи банк может принять на рассмотрение и доходы остальных взрослых членов семьи.

- когда банк принял решение о выдаче кредита, необходимо совместно с сотрудником компании подобрать жилье.

Условия погашения кредита:

- кредит погашается ежемесячно равными платежами.

- оплата процентов по кредиту производится ежемесячно.

- ежемесячные выплаты для погашения кредита не должны превышать 35-60% (в зависимости от банка) от среднемесячного дохода (после уплаты всех обязательных платежей и налогов).

- банки предоставляет различные условия кредитования, ориентируясь на различных клиентов, если у появилась возможность внести в счет погашения кредита дополнительную сумму, сверх планового графика, то заранее предупредив банк, можно произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита.

- банк примет дополнительную сумму в счет погашения кредита и пересчитает размер ежемесячных платежей, либо, по желанию клиенты, уменьшит срок кредита.

- в зависимости от типа получаемого кредита, банк устанавливает срок, в течение которого запрещено производить досрочное погашение, обычно этот срок равен шести месяцам, считая с даты предоставления кредита.