- •1. Сущность и необходимость денег.
- •2. Функции денег и их взаимосвязь.
- •3. Структура денежной массы в рф.
- •4. Структура денежного оборота и взаимосвязь его частей.
- •5. Понятие и типы денежных систем, их характеристика.
- •6. Принципы организации денежной системы, элементы.
- •7. Денежная система рф.
- •8. Характеристика закона денежного обращения.
- •9. Налично-денежный оборот: понятия, принципы, роль.
- •10. Принципы и роль безналичного оборота (бдо).
- •11. Роль денег в рыночной экономике.
- •12.Прогнозны балансы денежных доходов и расходов населения и кассовых оборотов банков.
- •13. Виды денег.
- •14. Понятие, типы и виды инфляции.
- •15. Формы и методы стабилизации денежного обращения
- •16. Особенности инфляционных процессов в России, их влияние на экономику.
- •17. Формы безналичных расчетов.
- •18. Понятие, эволюция и характеристика валютных систем.
- •19.Валютный курс - виды и факторы влияющие на него.
- •20. Конвертируемость валют.
- •21. Валютная система рф.
- •22. Сущность и необходимость кредита.
- •23. Структура и стадии движения кредита.
- •24. Структура и стадии движения кредита.
- •25. Методы кредитования.
- •26. Функции кредита.
- •27. Формы кредита и их развитие
- •28. Отличие денег и кредита
- •29. Взаимодействие денег и кредита
- •30. Виды кредита
- •31. Принципы кредитования.
- •32. Законы кредита.
- •34. Роль кредита
- •36. Сущность ссудного процента, функции.
- •37. Факторы, влияющие на процентную ставку.
- •38. Методы расчета фактической процентной ставки
- •39. Платежный, расчетный и торговый балансы.
- •40. Понятие и структура кредитной системы рф
- •41. Государственное регулирование кредитной системы.
- •44. Понятие и функции коммерческих банков.
- •45. Структура банковской системы рф.
- •46. Пассивные, активные и комиссионные операции коммерческих банков.
- •47. Небанковские кредитно-финансовые учреждения. Характеристика.
- •48. Ипотечное кредитование
- •49. Инвестиционная деятельность банков.
- •50. Пути совершенствования кредитной системы рф.
- •51. Методы денежно-кредитной политики.
- •52.Финансовые услуги коммерческих банков: факторинг, форфейтинг.
- •53. Лизинговое кредитование, расчет лизинговых платежей.
- •54. Вексельное обращение.
- •56. Сущность и механизм банковского мультипликатора.
44. Понятие и функции коммерческих банков.
Современные коммерческие банки - банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население - своих клиентов.
Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы.
Независимо от формы собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики.
Их отношения с клиентами носят коммерческий характер.
Основная цель функционирования коммерческих банков - получение максимальной прибыли.
Согласно банковскому законодательству банк - это кредитная организация, которая имеет право привлекать денежные средства физических и юридических лиц, размещать их от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности и осуществлять расчетные операции по поручению клиентов.
Таким образом, коммерческие банки осуществляют (должны осуществлять) комплексное обслуживание клиентов, что отличает их от специальных кредитных организаций небанковского типа, выполняющих ограниченный круг финансовых операций и услуг.
В отличие от банка кредитные организации производят лишь отдельные банковские операции.
Принципы организации деятельности КБ:
- осуществление своей деятельности в пределах имеющихся ресурсов, т.е. предоставление кредита и осуществление расчетно-кассовых операций ограничено имеющимися у банка ресурсами.
- полная экономическая самостоятельность и ответственность банков за результаты своей деятельности. Самостоятельность означает свободу распоряжения собственными ресурсами, выбор клиентов, распоряжение доходами. Ответственность распространяется на весь капитал банка, т.е. по своим обязательствам он отвечает всем его имуществом.
- взаимоотношения с клиентами строятся на рыночной основе, т.е. в своей деятельности банк руководствуется такими категориями, как прибыльность, риск, ликвидность.
- регулирование деятельности КБ может осуществляться только косвенными экономическими путями.
Коммерческий банк, как и любой другой банк, выполняет следующие функции:
- аккумуляции (привлечения) средств в депозиты – аккумулируют свободные денежные ресурсы хозяйствующих субъектов и населения, превращая их в ссудный капитал и с учётом принципов кредитования передают его заёмщикам.
- их размещения (инвестиционная функция) – осуществляют операции, связанные с проведением расчётов и платежей в безналичной форме
- расчетно-кассового обслуживания клиентов – выпускают в обращение кредитные деньги в виде чеков, векселей, пластиковых карт, которые замещают наличные деньги, уменьшая при этом издержки обращения.
Коммерческие банки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения.
45. Структура банковской системы рф.
Банковская система РФ имеет 2-х уровневую структуру и включает:
- ЦБ РФ – отвечает за денежное обращение
- кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков – организуют кредитное обращение.
Деятельность кредитных организаций осуществляется на основе закона о банках и банковской деятельности. Данный закон даёт определение: кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли на основании специального разрешения (лицензии) имеет право осуществлять банковские операции.
Кредитные организации делятся на 2 группы:
- банки
- небанковские кредитные организации.
Банки – кредитные организации, которые имеют исключительное право в совокупности осуществлять следующие банковские операции:
- привлечение во вклады денежных средств с физических и юридических лиц (депозитные)
- размещение указанных средств от своего имени на условиях возвратности, срочности, платности (кредитование)
- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (расчётные).
Небанковские кредитные организации – кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.
Иностранный банк – это банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.