51.Сущность и функции кредита. Принципы кредитования

КРЕДИТ — ссуда в денежной или натуральной форме,

представляемая одним юридическим или физическим

лицом — кредитором, другому лицу — заемщику.

Это один из важных элементов рыночной экономики.

Преобладающим является сделка между экономическими

партнерами, принимаемая в денежной форме на условиях

возврата через строго фиксированный срок и, как правило,

с уплатой определенного процента.

В зависимости от цели и сроков предоставлен пия

денежных средств К. подразделяются на

долгосрочные (сроком свыше 3 лет), предоставляемые,

как правило, на техническое перевооружение,

реконструкцию и расширение действующих мощностей,

др, цели, среднесрочные (от 1 до 3 лет); и краткосрочные

— преимущественно на временное пополнение оборотных

средств и другие цели па срок до одного года.

В зависимости от того, кто выступает в роли кредитора,

различают К.: международных и региональных

валютно-кредитных и финансовых организаций,

правительственные; частные, предоставляемые

фирмами, банками, посредниками; смешанные

(с участием частных организаций, компаний и государства).

По своему целевому назначению К. подразделяются на

производительные, предназначенные для развития

экономики страны заемщика (например, для закупки

промышленного оборудования, материалов, ноу-хау,

оплаты производственных услуг, других хозяйственных

потребностей) и непроизводительные, связанные с

содержанием правительственного аппарата, армии,

погашением внешней задолженности по ранее полученным К. и т.д.

52.Денежно-кредитная система и ее структура.

Функции центрального и коммерческого банков.

Особое место в кредитной системе занимает Центральный

банк. Он регулирует деятельность всей денежно-кредитной

системы страны. В большинстве стран (Германия,

Франция) центральные банки являются государственными

учреждениями. В некоторых странах они организованы

как акционерные общества (США. Швейцария). В основные

функции центрального банка входит:

1)разработка и реализация денежно-кредитной

политики; валютное регулирование, регулирование

внешнеэкономической деятельности и кредитного рынка;

2) эмиссия и изъятие из обращения денег (центральные

банки наделены монопольным правом выпуска банкнот);

3) хранение золотовалютных резервов страны и

обязательных резервов коммерческих банков;

4) предоставление кредита коммерческим банкам.

5) ведение финансовых операций правительства;

консультирование, кредитование и осуществление

функций финансового агента правительства и

местных органов власти, организация совместного

с Министерством финансов кассового исполнения

республиканского и местного бюджетов;

6) регистрация банков, учёт филиалов и

представительств банков, выдача им лицензий на

совершение банковских операций, надзор за их

деятельностью и соблюдением ими безопасного

и ликвидного функционирования, организация

межбанковских расчётов и кассового обслуживания банков;

7) обеспечение единого порядка бухгалтерского

учёта и отчетности в банковской системе республики,

определение форм и правил организации

безналичных расчётов в народном хозяйстве.

Важнейший элемент кредитной системы —

коммерческие банки. Они выполняют до 200 операций.

Основными функциями их являются:

1) прием и хранение депозитов вкладчиков;

2) выдача средств со счетов и выполнение перечислений;

3) размещение аккумулированных денежных средств

путем выдачи кредитов, покупки ценных бумаг и т. д,

Все крупные коммерческие банки, как правило, являются

универсальными, т. е. выполняют все банковские

операции для всех клиентов. Существуют и

специализированные банки. Они либо обслуживают

определенную отрасль, сферу хозяйствования или

группу клиентов, либо выполняют небольшое число

операций. К ним относятся инновационные, инвестиционные,

ипотечные, учетные и депозитные банки и др. Например,

инновационные и инвестиционные банки специализируются

на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и

выдаче долгосрочных кредитов. Ипотечные , банки выдают

долгосрочные ссуды под залог недвижимого имущества.

Учетные и депозитные банки специализируются на осуществлении

краткосрочных кредитных операций.