76.Банковская деятельность. Банковские операции и банковские сделки.

Опр. Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение во вклады ДС физических и юридических лиц;

2) размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий.

9) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банк в соответствии с лицензией БР на осущ-е банк-х опер-й

вправе осуществлять выпуск, покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами по договору с физическими и юридическими лицами.

Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на РЦБ (брокерскую, дилерскую, депозитарную и управление).

Лицензирование кредитных организаций.

Кредитные организации подлежат государственной регистрации в Банке России, который ведет Книгу государственной регистрации кредитных организаций, а также выдает лицензии на осуществление банковских операций.

Деятельность осуществляется только на основании лицензии ЦБ. В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться.

Лицензия выдается без ограничения сроков ее действия.

Виды лицензий на банковскую деятельность:

Вновь созданная кредитная организация может получить лицензии:

> лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

> лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в иностранной валюте (без права привлечения во вклады средств физических лиц);

> лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

По истечение двух лет с момента госрегистрации, лицензия может быть расширена:

> разрешением привлекать во вклады средства физических лиц (в соответствующей валюте).

Банку, имеющему лицензии на выполнение всех банковских операций, выдается Генеральная лицензия.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право открывать филиалы и/или представительства за рубежом, а также дочерние банки. Для открытия филиала нужно истребовать разрешение у ЦБ, а при открытии представительства – уведомить ЦБ. Открытие дочерних банков и приобретение долей в иностранных связано в движением капитала в иностранной валюте, что регулируется также валютным законодательством.