38., Покупку, продажу, учет, хранение и иные операции с ценными бумагами следующих видов:

выполняющими функции платежного документа (вексель, чек);

подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета (депозитные и сберегательные сертификаты, банковские векселя).

Банк имеет право осуществлять и профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами, но на основе специальных лицензий, выдаваемых Федеральной комиссией по рынку ценных бумаг (ФКЦБ). Особенность деятельности российских банков на рынке ценных бумаг заключается в том, что они осуществляют операции на этом рынке по общим правилам, действующим для всех его участников, но при этом они должны еще соблюдать и дополнительные правила, устанавливаемые для них Банком России.

Виды деятельности банков на рынке ценных бумаг. Деятельность банков на данном рынке можно разделить на четыре вида, которые отражают различную роль, выполняемую банками при проведении определенных операций с ценными бумагами:

деятельность банков как эмитентов;

деятельность банков как инвесторов;

деятельность банков как профессиональных участников рынка ценных бумаг;

деятельность по осуществлению традиционных банковских операций, связанных с обслуживанием рынка ценных бумаг.

Каждый из этих видов включает в себя широкий спектр разнообразных операций, опосредующих как движение самих ценных бумаг, так и реализацию прав, вытекающих из них.

Деятельность банков как эмитентов включает в себя операции по эмиссии (выпуску) собственных ценных бумаг и их первичному размещению, а также операции и другую деятельность по обеспечению реализации прав инвесторов, удостоверенных эмитированными банками ценными бумагами. К последним относятся выплата процентов и дивидендов, погашение долговых ценных бумаг при наступлении срока, создание условий для участия владельцев акций в управлении банком, включая проведение общих собраний акционеров, предоставление информации о деятельности банка-эмитента в соответствии с действующим законодательством.

Деятельность банков как инвесторов предполагает проведение операций по покупке и продаже ценных бумаг в свой портфель, привлечение кредитов под залог приобретенных ценных бумаг, операции по реализации банком-инвестором прав, удостоверенных приобретенными ценными бумагами (получение процентов, дивидендов и сумм, причитающихся в погашение ценных бумаг), участие в управлении акционерным обществом-эмитентом, участие в процедуре банкротства в качестве кредитора или акционера, получение причитающейся доли имущества в случае ликвидации общества. В рамках инвестиционной деятельности банки осуществляют также операции с производными финансовыми инструментами (фьючерсными и форвардными контрактами, опционами), которые подразделяются на спекулятивные и хеджинговые.

Деятельность банков как профессиональных участников рынка ценных бумаг [Профессиональные участники рынка ценных бумаг - юридические лица, в том числе кредитные организации, а также граждане (физические лица), зарегистрированные в качестве предпринимателей, которые осуществляют виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.] предполагает осуществление следующих видов профессиональной деятельности:

брокерской - совершение банком гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в договоре;

дилерской - совершение банком сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и (или) продажи определенных ценных бумаг с обязательством их покупки и (или) продажи по объявленным им ценам;

по управлению ценными бумагами - осуществление банком от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица ценными бумагами, денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги, денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления последними;

клиринговой - осуществление деятельности по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по ним;

депозитарной - оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и (или) учету и переходу прав на них.

39.Если речь идет о добровольной ликвидации, то орган, который имеет право принимать такое решение согласно учредительным документам, пр? должна определить, сможет ли кредитная организация рассчитаться с кредиторами. Если средств достаточно, то кредитная организация рассчитывается с кредиторами и ликвидируется. Остаток средств распределяется между участниками.

Если кредитная организация не может рассчитаться с кредиторами, то ликвидационная комиссия обязана направить заявление в арбитражный суд о признании этой кредитной организации банкротом. Если этого не сделает ликвидационная комиссия, то должен сделать ЦБ или конкурсные кредиторы. Арбитражный суд принимает решение о назначении конкурсного управляющего.

Принудительная ликвидация кредитной организации может проводиться по инициативе ЦБ. В статье 75 закона “О Центральном банке” сказано, что в качестве наказания за нарушения, допущенные в деятельности кредитной организации, ЦБ может отозвать у нее лицензию. Отзыв лицензии по существу представляет собой принудительную ликвидацию кредитной организации, так как после отзыва лицензии банк не может осуществлять банковские операции. После отзыва лицензии орган, уполномоченный на ликвидацию кредитной организации, принимает решение о создании ликвидационной комиссии. Ликвидационная комиссия решает, может ли банк рассчитаться с кредиторами. Если средств достаточно, то банк рассчитывается с кредиторами и ликвидируется, если средств недостаточно, ликвидационная комиссия обязана подать заявление в арбитражный суд о признании банка банкротом. Если ликвидационная комиссия не сделает этого в течение месяца, заявление обязан будет подать Центральный банк либо это сделают кредиторы.

Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

Есть две группы таких оснований. Первая группа включает случаи, когда Банк России может отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, но не обязан это делать:

установление недостоверности сведений, на основании которых выдана лицензия;

задержка начала осуществления банковских операций, предусмотренных лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;

установление фактов существенной недостоверности отчетных данных;

задержка более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);

осуществление, в том числе однократное, банковских операций, не предусмотренных лицензией;

неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, если в течение одного года к кредитной организации неоднократно применялись меры, предусмотренные законом “О Центральном банке”;

неоднократное в течение года виновное неисполнение содержащихся в исполнительных документах, документах судов, арбитражных судов требований о взыскании денежных средств со счетов (вкладов) клиентов при наличии денежных средств на счетах (во вкладах);

наличие ходатайства временной администрации об отзыве лицензии. Такое ходатайство подается, если к концу срока работы временной администрации она видит, что исправить что-то уже невозможно.

Вторая группа оснований включает случаи, когда Банк России обязан отозвать лицензию на осуществление банковских операций:

если достаточность капитала кредитной организации стала ниже 2%;

если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного Банком России на дату регистрации этой кредитной организации;

если кредитная организация не исполняет в срок требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);

если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение одного месяца после наступления даты их исполнения, при этом указанные требования в совокупности должны составлять не менее 1000 МОТ.