1. Понятие, предмет и метод банковского права.

2. Банковские правоотношения.

3. Источники банковского права.

4. Нормативные акты Центрального банка Российской Федерации.

5. Понятие и свойства банковской системы РФ.

6. Банковские и небанковские кредитные организации, их правовое положение и функции.

7. Правовой статус Центрального банка РФ.

8. Цели и задачи Центрального банка РФ.

9. Принципы организации и деятельности Центрального банка РФ.

10. Компетенция Банка России.

11. ЦБ РФ как центр банковской системы.

12. Правовое положение территориальных учреждений ЦБ РФ.

13. Банк России как орган государственного управления.

14. Полномочия ЦБ РФ в области банковского регулирования и банковского надзора.

15. Полномочия ЦБ РФ в области валютного регулирования и валютного контроля.

16. Санкции, применяемые ЦБ РФ к кредитным организациям.

17. Понятие и виды кредитных организаций.

18. Порядок создания коммерческого банка.

19. Требования к уставному капиталу коммерческого банка.

20. Требования к руководителю и главному бухгалтеру коммерческого банка.

21. Филиалы и представительства кредитных организаций.

22. Банковские операции.

23. Банковские сделки.

24. Экономические нормативы деятельности кредитных организаций.

25. Нормативы обязательных резервов, депонируемых кредитными организациями в Банке России.

26. Понятие и принципы банковского кредитования.

27. Кредитный договор.

28. Виды и способы обеспечения полученного кредита.

29. Операции банков по расчетно-кассовому обслуживанию владельцев банковских счетов.

30. Понятие и содержание договора банковского счета.

31. Правила расчетов в безналичной форме.

32. Правила расчетов наличными денежными средствами.

33. Содержание и основные направления денежно-кредитной политики.

34. Направления и способы регулирования денежного обращения.

35. Понятие и назначение открытой банковской информации.

36. Понятие банковской тайны.

37. Ответственность за нарушение банковской тайны.

38. Правовые формы и условия деятельности банков на рынке ценных бумаг.

39. Правовые вопросы ликвидации кредитных организаций.

40. Меры по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций.

41. Основные положения законодательства о деятельности кредитных организаций по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

42. Основания отзыва лицензии на совершение банковских операций.

1.Критериями, характеризующими отрасль права, являются ее предмет и метод правового регулирования. Предмет отрасли права представляет собой совокупность правовых отношений, на которые направлено действие отрасли права. Под методом правового регулирования понимается совокупность способов, приемов и средств организации правовых отношений, образующих предмет отрасли права.

Предметом банковского права являются отношения, складывающие между центральным банком, кредитными организациями и другими субъектами банковских правоотношений по поводу организации функционирования системы кредитных организаций.

Методом банковского права является императивный метод правового регулирования. Императивный метод предполагает, что между участниками банковских правоотношений отсутствует равенство сторон. Императивный метод - это способ правового регулирования, при котором один из участников правоотношений наделен властными полномочиями (полномочиями подчинения) по отношению к другим участникам правоотношений. Императивными полномочиями в банковском праве наделен - центральный банк и иные органы банковского надзора и регулирования.

Отличительными особенностями банковского права как отрасли права являются:

комплексный характер банковского права, т.к. правоотношения банковского права регулируются нормами различных отраслей права.

обязательным участником банковских правоотношений является центральный банк или иные органы банковского надзора и регулирования.

2.Критериями, характеризующими отрасль права, являются ее предмет и метод правового регулирования. Предмет отрасли права представляет собой совокупность правовых отношений, на которые направлено действие отрасли права. Под методом правового регулирования понимается совокупность способов, приемов и средств организации правовых отношений, образующих предмет отрасли права.

Предметом банковского права являются отношения, складывающие между центральным банком, кредитными организациями и другими субъектами банковских правоотношений по поводу организации функционирования системы кредитных организаций.

Методом банковского права является императивный метод правового регулирования. Императивный метод предполагает, что между участниками банковских правоотношений отсутствует равенство сторон. Императивный метод - это способ правового регулирования, при котором один из участников правоотношений наделен властными полномочиями (полномочиями подчинения) по отношению к другим участникам правоотношений. Императивными полномочиями в банковском праве наделен - центральный банк и иные органы банковского надзора и регулирования.

Отличительными особенностями банковского права как отрасли права являются:

комплексный характер банковского права, т.к. правоотношения банковского права регулируются нормами различных отраслей права.

обязательным участником банковских правоотношений является центральный банк или иные органы банковского надзора и регулирования.

3.Вопрос об источниках банковского права непосредственно связан с проблемой норм банковского права, поскольку нормы банковского права не могут быть оторваны от форм своего выражения.

Источник права – это форма выражения государственной воли, направленной на признание факта существования права определенного содержания, на его формирование, изменение или констатацию факта его прекращения.

Нормы, регулирующие банковские правоотношения, можно поделить на две группы:

регулирующие банковскую деятельность;

непосредственно посвященные банковской деятельности.

В современной юридической науке и соответствующей учебной и научной литературе понятие «источники права» может использоваться в двух взаимосвязанных значениях – как «материальный источник права» (источник права в материальном смысле) и как «формальный источник права» (источник права в формальном смысле).

В первом случае к источникам права относят объективные факторы, «порождающие» право каксоциальное явление, т. е. то, что стало причиной образования права. В качестве таких факторов выступают материальные и духовные аспекты жизни общества, природа вещей, божья воля и воля законодателя и т. д.

Под формальным источником права действительно имеется в виду форма внешнего выражения содержания действующего права. При этом понятие источника права связывают и с непосредственной деятельностью уполномоченных органов государства по формирова

нию права, приданию ему формы законов, указов, постановлений и других нормативно—юридических документов.

Источники банковского права представляют собой совокупность официально определенных внешних форм, в которых содержатся нормы, регулирующие общественные отношения.

Систему источников банковского права России составляют:

Конституция Российской Федерации;

нормы международного права;

международные договоры Российской Федерации;

Решения Конституционного Суда РФ;

банковское законодательство, которое включает в себя федеральные законы, содержащие нормы банковского права: ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», ФЗ «Об акционерных обществах», «Об обществах с ограниченной ответственностью», «О валютном регулировании и валютном контроле»; Гражданский кодекс РФ, Уголовный кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ и др.;

внутренние нормативные акты банковских организаций (нормативные акты Центрального банка – это указания, положения и инструкции, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ, органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц).

4. Статья 75 Конституции России

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 года № 395-1

Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23 декабря 2003 года N177-ФЗ

Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» от 25 февраля 1999 года N40-ФЗ

5.Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Современная экономика представляет собой очень сложную систему, каждая часть которой тесно связана с другими и играет важную роль. Но одну из важнейших ролей играет банковская система, обеспечивающая на современном этапе развития экономических взаимоотношений нормальное функционирование всей экономики в целом. Банковская система - это совокупность различных видов банков и банковских институтов и их взаимосвязи, существующие в той или иной стране в определенный исторический период.

Банковские системы используются для решения следующих текущих и стратегических задач:

обеспечения экономического роста;

регулирования инфляции;

регулирования платежного баланса.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы. Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне действуют коммерческие банки, подразделяющиеся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, внутрипроизводственные банки) и небанковские кредитно-финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и др.).

Современные кредитно-банковские системы имеют сложную, многозвеньевую структуру. Если за основу классификации принять характер услуг, которые учреждения финансового сектора предоставляют своим клиентам, можно выделить 3 важнейших элемента кредитной системы:

центральный (эмиссионный банк);

коммерческие банки;

специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

Вместе с тем термины "система" и "банковская система" определяют не только состав банков. По содержанию понятие "банковская система" более широкое, оно включает:

совокупность элементов;

достаточность элементов, образующих определенную целостность;

взаимодействие элементов.

6.Кредитная организация - это юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Кредитные организации подразделяются на две группы - банки и небанковские кредитные организации.

Банки - это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять следующие банковские операции в совокупности: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц; размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности (кредитование); открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Коммерческие банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, осуществляют посредничество в кредите, проверяют расчеты и платежи в хозяйстве, организуют выпуск и размещение ценных бумаг, оказывают консультационные услуги. В зависимости от способа формирования уставных капиталов коммерческие банки можно разделить на акционерные и паевые.

Для кредитных организаций установлены три принципа кредитования: принцип возвратности; принцип срочности; принцип платности.

Небанковские кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи.

Банковский кредит является одной из форм движения ссудного капитала. При банковском кредитовании возникают экономические (денежные) отношения, в процессе которых временно свободные денежные средства государства, юридических и физических лиц, аккумулированные кредитными организациями, предоставляются хозяйствующим субъектам (а также гражданам) на условиях возвратности. Возникающие при банковском кредитовании общественные отношения регламентируются нормами различных отраслей российского права, главным образом нормами административного, финансового и гражданского права.

Важнейшими принципами банковского кредита являются: возвратность, срочность, платность, обеспеченность, целенаправленность. Содержание принципа возвратности состоит в том, что денежные средства, полученные в виде ссуды, служат для заемщика лишь временным источником финансовых ресурсов и должны быть возвращены банку или иной кредитной организации. Из принципа возвратности банковского кредита вытекает принцип его срочности. Ссуды подлежат возврату в установленные сроки, нарушение которых влечет за собой применение установленных санкций. Осуществление принципа платности основывается на возмездном характере услуг - за предоставление банковской ссуды взимается плата в виде процента.

Законодательство предусматривает возможность предоставления кредита без соответствующего обеспечения (бланковый кредит). Бланковые кредиты, как правило, получают клиенты, имеющие тесные связи с банком, проводящие все свои банковские операции через данный банк. Банковский кредит выдается строго на определенные цели. Использование ссуды не по целевому назначению нарушает принцип целенаправленности банковского кредита и влечет за собой применение соответствующих санкций.

В зависимости от срока и объекта кредитования банковский кредит подразделяется на краткосрочный и долгосрочный.

Краткосрочный кредит выдается на срок менее года при возникновении у хозяйствующего субъекта временной потребности в денежных средствах. Объектами кредитования являются потребности текущей деятельности хозяйствующего субъекта. Банковский кредит выдается на совокупность материальных запасов и производственных затрат.

Долгосрочный кредит выдается на один год и более длительное время. Объектами долгосрочного кредитования являются затраты на строительство новых предприятий, выпуск новой продукции и т. д.

7.1. Правовой статус Центрального банка Российской Федерации (ЦБ РФ) регулируется Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время ведущим из них является Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (в ред. от 29.07.2004). Этот нормативный правовой акт сменил в 2002 году действовавший ранее с многочисленными поправками Закон РФ от 02.12.90 № 394-1 "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

В соответствии с Конституцией РФ и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России):

• ЦБ РФ осуществляет свои функции и полномочия независимо от других федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления;

• ЦБ РФ является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и со своим наименованием. При этом наименования "Центральный банк Российской Федерации" и "Банк России" равнозначны;

• местонахождение центральных органов ЦБ РФ - город Москва;

• уставный капитал и иное имущество ЦБ РФ являются федеральной собственностью;

• ЦБ осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению вверенным ему имуществом, включая золотовалютные резервы, в соответствии с целями и в порядке, которые установлены законодательством. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия ЦБ РФ не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом;

• государство, как правило, не отвечает по обязательствам ЦБ РФ, а ЦБ РФ — по обязательствам государства;

• ЦБ РФ может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего закона Российской Федерации о поправке к Конституции РФ.

2. Целями деятельности ЦБ РФ являются.

• защита и обеспечение устойчивости рубля;

• развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

• обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Получение прибыли не является целью деятельности ЦБ РФ. В то же время Центральный Банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов.

Прибыль ЦБ РФ определяется как разница между:

• суммой доходов от предусмотренных законодательством банковских операций и сделок, и доходов от участия в капиталах кредитных организаций

• расходами, связанными с осуществлением ЦБ РФ своих функций.

3. ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации. Подотчетность заключается в том, что в соответствии с законодательством Государственная Дума:

• назначает на должность и освобождает от должности Председателя ЦБ РФ по представлению Президента РФ;

• назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров ЦБ РФ по представлению Председателя ЦБ РФ, согласованному с Президентом РФ;

• направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;

• рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;

• рассматривает годовой отчет ЦБ РФ и принимает по нему решение;

• принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности ЦБ РФ, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;

• проводит парламентские слушания о деятельности ЦБ РФ с участием его представителей;

• заслушивает доклады Председателя ЦБ РФ о деятельности ЦБ РФ (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).

4. До 1 января 2003 года, то есть до вступления в силу ст. 10 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" уставный капитал ЦБ РФ составлял 3 млн. рублей. Потом уставный капитал ЦБ РФ был увеличен до размера 3 млрд. рублей. ЦБ РФ не вправе участвовать в капиталах или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность ЦБ РФ, его учреждений, организаций и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Исключение из этого правила составляет участие ЦБ РФ в:

• капиталах следующих российских кредитных организаций:

• Сберегательного банка Российской Федерации (Сбербанк);

• Банка внешней торговли (до 1 января 2003 года, затем ЦБ РФ вышел из капитала этого банка);

• капиталах следующих кредитных организаций, созданных на территориях иностранных государств:

• Донау-банка АГ, Вена;

• Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург;

• Коммерческого банка для Северной Европы — Евробанка, Париж;

• Московского Народного банка Лтд, Лондон;

• Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне. Уменьшение или отчуждение долей участия ЦБ РФ в уставных капиталах Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы — Ев-робанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон;

Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне, осуществляется в порядке и сроки, которые определяются Банком России по согласованию с Правительством РФ.

ЦБ РФ может участвовать в капиталах и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

Взаимоотношения ЦБ РФ с кредитными организациями иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

8.1. Принципам организации ЦБ РФ в Федеральном законе "О Цен­тральном банке Российской Федерации (Банке России)" посвя­щена специальная глава, в соответствии с которой ЦБ РФ — это единая централизованная система с вертикальной структу­рой управления.

2. Структура ЦБ РФ представляет собой определенную совокуп­ность взаимосвязанных элементов, обусловленных целями, за­дачами и компетенцией ЦБ РФ. В нее входят:

центральный аппарат;

территориальные учреждения;

расчетно-кассовые центры;

вычислительные центры;

полевые учреждения;

учебные заведения;

другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности ЦБ РФ.

3. Территориальные учреждения ЦБ РФ:

не являются юридическими лицами;

не имеют права принимать решения нормативного характера;

SB

не имеют права выдавать без разрешения Совета директоров банковские гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства;

по решению Совета директоров могут создаваться в регионах, объединяющих территории нескольких субъектов Российской Федерации. Задачи и функции территориальных учреждений ЦБ РФ опре­деляются Положением о территориальных учреждениях ЦБ РФ, утверждаемым Советом директоров.

Территориальными учреждениями ЦБ РФ являются среди про­чих и Национальные банки республик в составе Российской Феде­рации.