Приклади вирішення задач:

Задача № 1

Клієнт відкрив депозит у банку у розмірі – 500грн. Відповідно договору буде нараховуватися складний відсоток – 10% від суми за кожні пів року. Розрахуйте розмір його внеску на кінець другого року.

Рішення:

Складний відсоток по депозитах розраховується за формулою:

F =Д (1+0,1) ; F =500∙(1+0,1) = 500∙1,464 = 732,05.

(10% за кожні пів року. За 2 роки – чотири рази нараховуватимуться %)

Задача № 2

Чому буде дорівнювати максимальний приріст грошової маси при початковому вкладенні у банк 200 тис. грн. у наслідок дії депозитного мультиплікатора, якщо норма обов’язкових резервів по депозитах складає 25 %?

Рішення:

Депозитний мультиплікатор: ;

; ∆ = m∙∆H;

∆H – приріст грошової бази, яка включає готівку та банківські резерви.

∆H=200+50=250; ∆ = 4∙250=1000.

Відповідь: приріст грошової маси – 1 млн. грн.

Задача № 3

Банк має депозити своїх клієнтів на суму 250 млн. грн. і платить по ним 20% річних . Разом з тим він надав позику на суму 200 млн. грн. терміном на 2 роки зі ставкою 32%. Який дохід чи збиток одержить банк за ці два роки?

Рішення:

Виплати по депозитах: 250∙0,2=50 млн. грн. за рік, або 128 млн. грн. за 2 роки. Відсотки за позикою - 200∙3,2 =64 млн. грн. за рік, або 128 млн. грн. за 2 роки. Прибуток банку: 128 млн. грн. – 100 млн. грн. = 28 млн. грн.

Задача № 4

Визначте величину реального банківського відсотка, якщо номінальний складає -22% річних при індексі інфляції 15% на рік. При якому значенні індексу інфляції банківські депозити будуть недоцільні?

Рішення:

Використовуємо формулу номінальної ставки відсотка:

і – номінальна ставка відсотка;

r – реальна ставка відсотка;

- очікуваний темп інфляції;

з формули:

; r = 22% - 15% = 7%

при значенні індексу інфляції – 22% депозити будуть недоцільні.

Задача № 5

Резерви комерційного банку складають 220 млн.грн. Депозити – 950 млн.грн. Норма обов’язкових резервів банку становить – 20%. Як може змінитись пропозиція грошей, якщо банк прийме рішення використати усі свої надлишкові резерви для видачі ссуд.

Рішення:

Якщо норма резервування складається -20%, то сума обов’язкових резервів банку складає.

R=950∙0,2=190 млн.грн.

При цьому надлишкові резерви банку (В):

В =TR-R=220-190=30 млн.грн.

Якщо банк вирішує використати усі свої надлишкові резерви для видачі позики, то пропозиція грошей зросте:

∆M =m∙∆H; m = ; ∆M =5∙30=150 млн.грн.

Задача № 6

Норма обов’язкових резервів банка становить 20%. Комерційний банк зберігає ще 5% від суми депозитів у якості надлишкових резервів. Величина депозитів складає10000грн. Яку максимальну суму банк може використати для видачі позики.

Рішення:

Сума обов’язкових резервів банку при нормі резервування r =20% складає:

R=10000∙0,2=2000.

Надлишкові резерви складають:

R=10000∙0,05=500.

Загальні резерви банку:

Rзаг =2000+500=2500.

При цьому кредитні ресурси банку становитимуть:

Кредитні ресурси. =Д - R=10000 – 2500 = 7500грн.