- •2)Основні функції грошей.
- •3)Форми грошей та їх еволюція. Основні форми грошей: товарні гроші, металеві гроші, паперові гроші, кредитні гроші, електронні гроші, депозитні гроші.
- •4)Основні теорії грошей.
- •5)Сутність грошового обігу
- •6)Основні суб’єкти грошового обороту
- •7)Характеристика основних сфер грошового обороту
- •8 )Структура грошових потоків
- •9)Суть та види грошових потоків
- •10)Грошова маса та грошова база
- •11)Закони грошового обігу
- •12)Загальна характеристика та структура грошового ринку
- •13)Структура грошових потоків
- •14)Попит на гроші
- •15)Загальні теоретичні положення пропозиції грошей
- •16) Рівновага на грошовому ринку
- •17) Суть, принципи організації та моделі побудови грошових систем
- •18)Основні елементи грошової системи та їх характеристика
- •19) Основні типи грошових систем та еволюція їх розвитку
- •20) Особливості грошової системи України
- •21)Основні теоретичні концепції інфляції
- •22)Суть інфляції та її основні форми
- •23)Методи регулювання інфляції
- •24)Суть, класифікація та основні методи грошової реформи
- •25)Цінні папери: суть, види та економічна роль
- •26)Суть і структура ринку цінних паперів
- •27)Фондова біржа
- •28)Особливості розвитку ринку цінних паперів в Україні
- •29) Характеристика ринку позичкових капіталів та його основних інструментів
- •30)Об`єктивна обумовленість та сутність кредиту
- •31)Функції та роль кредиту с соціально-економічному просторі
- •32)Основні положення натуралістичної і капіталотворчої теорії кредиту
- •33)Основні параметри функціонування комерційного кредиту
- •34)Споживчий кредит. Державний кредит
- •35)Основні форми функціонування міжнародного кредиту
- •36)Банківський кредит і механізм банківського кредитування
- •37)Поняття кредитної системи, її роль і місце в сучасному економічному просторі
- •38)Основні елементи кредитної системи
- •39)Особливості розвитку кредитної системи в Україні
- •40)Центральний банк: його місце та роль у процесі державного регулювання економіки
- •41)Історичні аспекти організації центральних банків
- •42)Функції центральних банків
- •43)Сутність та основні типи грошово-кредитної політики центрального банку
- •44)Методи грошово-кредитної політики центрального банку
- •45) Нбу та його роль у вітчизняній економіці
- •46)Сутність і призначення комерційних банків на сучасному етапі суспільного розвитку. Функції комерційних банків
- •47)Класифікація комерційних банків
- •48)Банківські ресурси та особливості їх формування
- •49)Активні операції комерційних банків
- •50)Комісійно-посередницькі операції комерційних банків
- •51)Сутність спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •52)Загальна характеристика основних видів спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •53)Функції спеціалізованих фінансово-кредитних установ
- •54)Особливості діяльності спеціалізованих фінансово-кредитних установ: страхових компаній, кредитних спілок, інвестиційних фондів, фондів грошового ринку
- •55)Економічна роль спеціалізованих фінансово-кредитних установ на сучасному етапі
- •56)Суть міжнародних валютних відносин
- •57)Валютна система та її основні елементи
- •58)Загальна характеристика та структура валютного ринку
- •59)Суть балансів міжнародних розрахунків
- •60)Основні види балансів міжнародних розрахунків
- •61)Світовий ринок позичкових капіталів та його структура
- •45.Організаційна та функціональна структура банку
- •46.Загальна характеристика банківських операцій
- •55. Поштово-ощадні установи
- •30. Валютний курс:поняття, режими, методи регулювання
- •46.Загальна характеристика банківських операцій
- •30. Валютний курс:поняття, режими, методи регулювання
- •45.Організаційна та функціональна структура банку
45.Організаційна та функціональна структура банку
Організаційна структура банків відповідає загальноприйнятій схемі керування акціонерного товариства. Вищим органом банку є загальні збори акціонерів, що повинні проходити не рідше одного разу в рік. На ньому присутні представники всіх акціонерів банку на підставі доручення. Загальні збори правомочні вирішувати винесені на його розгляд питання, якщо в засіданні бере участь не менш трьох чвертей акціонерів банку.
Загальний посібник діяльністю банку здійснює рада банку. На нього покладаються також спостереження і контроль за роботою правління банку. Склад ради, порядок і терміни виборів його членів визначає загальні напрямки діяльності банку, розглядає проекти кредитних і інших планів банку, затверджує плани доходів і витрат і прибутків банку, розглядає питання про відкриття і закриття філій банку й інших питань, пов'язаних з діяльністю банку, його взаєминами з клієнтами і перспективами розвитку. Безпосередньо діяльністю комерційного банку керує правління. Воно несе відповідальність перед загальними зборами акціонерів і радою банку. Правління складається з голови правління (президента), його заступників (віце-президентів) і інших членів. У функції кредитного комітету входять: розробка кредитної політики банку, структури залучених засобів і їхнього розміщення; розробка висновків по наданню найбільш великих позик (тих, що перевищують установлені ліміти); розгляд питань, пов'язаних з інвестуванням, веденням трастових операцій. У практиці банківської діяльності існують два підходи побудови організаційної структури банку: функціональна і за видами надання різноманітних банківських послуг. За функціональної організації структури банку діє принципуніверсальності, банк виконує широке коло операцій, у ньому створюютьсяпідрозділи, що виконують спеціалізовані функції: кредитування,інвестування, розрахунково-касові операції та облік, трастові операції,міжнародні розрахунки тощо, кожний підрозділ має чітко визначені завдання й обов’язки. Для цієї структури банку характерна ієрархічність рівнів управління, за якої кожний нижчий рівень контролюється вищим і підпорядковується йому. За організаційної структури банку, побудованої на принципі надання клієнтам різноманітних банківських послуг, функції управління для здійснення відповідних операцій передаються певним керівникам, відповідальним за той чи інший вид послуг, які є фахівцями у цій сфері банківської діяльності. В таких банках створюються підрозділи длят надання комерційних, споживчих, сільськогосподарських кредитів, позик під нерухомість тощо. Така побудова дає змогу банку при наданні тієї чи іншої послуги концентруватися під одним керівним центром, що сприяє поліпшенню координаційних функцій усіх підрозділів банку і розробці нових видів банківських послуг з урахуванням конкуренції, вдосконалення технології і задоволення потреб клієнтів.
46.Загальна характеристика банківських операцій
Банківські операції можна поділити на 2 групи: пасивні та активні / Пасивні операції - операції за доп. яких банки формують свої грошові ресурси для проведення кредитних, інвестиційних, та ін активних операцій. Ресурси ком. банків - сук-ть грошових коштів, що перебувають у його розпорядженні і використовуються для виконання певних операцій. Їх поділяють на власні (становлять третину усіх рес.), залучені і позичені (70%). Власний капітал поділяється: основний (статутний, резервний фонди, нерозподілений прибуток минулих років.), додатковий (загальні резерви за активними операціями , поточні доходи). Статутний фонд залежить від форми орг-ї банку. Резервний фонд призн. для покриття можливих збитків, сплати дивідендів; його розмір - на рівні 50% від стат. фонду, форм. за рахунок відрахувань з прибутку (не <5%). Специфічні фонди признач. для покриття збитку від активних операцій та для вирішення та соціального розвитку банку, та формування за рах. прибутку. Прибуток є ресурсом внутрішнього походження. Залучені: - сук-ть коштів на поточних, депозитних, та ін рахунках банківських клієнтів, громадських організацій, суспільних фондів, що розміщуються в активи з метою отрим. приб. чи забезпеченості ліквідності банку.Залучення поділ. на депозитні (до запитання - для здійснення поточних розрахунків, є нестабільними; і строкові – кошти розміщені на певний строк не менше 1 місяця, знімаються після закінч. терміну або попереднього повідомлення банку) та не депозитні (позичені). Формами строкових вкладів є сертифікати (депозитні: юр. особам та ощадні - фіз. особам). Недепозитні залучені кошти банку — це позики на грошовому ринку, які залучаються у формі міжбанківських кредитів і кред. ЦБ, операцій з цінними паперами на вторинному фондовому ринку, позик на ринку євродоларів. Джерелом поповнення ресурсів комерційного банку є міжбанківський кредит . НБУ застосовує механізм рефінансування комерційних банків через операції РЕПО(операції з цінними паперами), ломбардне кредитування, надання кредитів під заставу облігацій. Активні операції комерційних банків.Активні операції банків полягають у діяльності, пов’язаній з розміщенням і викор. власн. капіталу, залучених і позичених коштів для одержання прибутку при раціональному розподілі ризиків за окремими видами операцій і підтримані ліквідності. Акт. опер. поділяються: кредитні та інвестиційні. Кредитні: проведення комплексу дій, пов’язаних з наданням і погашенням банк. позичок, здійснюється відповідно до принципів строковості, цільового хар-ру, забезпеченості та платності кредиту. Рішення про надання кредиту приймається колегіально. Кредити надаються в межах наявних ресурсів з урахуванням кредитоспроможності, фінансової стабільності, рентаб-ті, ліквідності позичальника. Заг. розмір кредитів не може перевищувати 8-микратного розміру власних коштів банку. Для одерж. кредиту позичальник зверт. до банку з кредитною заявкою, що входить до складу певного пакету документів. Кредити надаються на підставі укладеної між банком i позичальником кредитним договором. У кредитному договорі передбач.: мета, сума, строк, порядок, форма видачі і погашення кредиту, процентна ставка, порядок і форма сплати процентів і основного боргу, права, зобов’язання, відповідальність сторін щодо надання і погашення кредитів тощо.Банківське кредитування здійснюється із застосуванням таких позичкових рахунків: простий (на ньому може бути тільки активне сальдо), спеціальний (застосовується в окремих випадках: при кредитув. позичальника під заставу векселів; він є формою обліку позичок до запитання), контокорентний (це активно-пасивний рах., на якому обліковуються всі операції банку з клієнтом). Основна передумова поверн. банківської позички - одержання цільових грошових надходжень, доходу, прибуток від реаліз. об’єкта, що прокредитований. У банк. практиці викор. 2 види джерел погаш. позичок - первинні і вторинні. Використовуються такі форми забезпечення позичок: застава, гарантія, перевідступлення на користь банку вимог і рахунків до третьої особи, іпотека, страхова угода (поліс). Інвестиційні означають вкладення коштів у цінні папери підпр. на відносно тривалий період часу. Інвестиційні цінні папери - боргові зобов’язання у вигляді акцій, облігацій, векселів, сертифікатів тощо. Ф-ції банківських інвестицій полягають у створ. вторинних резервів для задовол. потреби у коштах. Здійснюючи інвест. опер., банки мають на меті: додержання безпеки грош. коштів, забезп. їх диверсифікації, доходу та ліквідності. Виділ. 3 фактори ризику: кредитний (фінансові можливості емітента зменшуються на стільки, що він буде не в змозі виконувати свої фін. зобов’язання), фінансовий (у зв’язку з непередбаченими змінами на ринку цінних паперів привабливість деяких цінних паперів може бути частково втрачена), процентний (пов’яз. з фіксацією процента за облігаціями в момент їх випуску: чим > часу до погаш. облігацій, тим вищий ризик). Одним з методів зменш. ризику - формув. інвестиційного портфеля за рах. багатьох видів цінних паперів, що мають різний рівень якості та різні строки погашення.