4.2. Страхование гражданской ответственности при международных автомобильных перевозках

Владельцы источников повышенной опасности, одним из которых и является автотранспортное средство, обязаны полностью возместить вред, нанесенный источником опасно­сти личности или имуществу граждан, имуществу юридических лиц.

Под владельцем автотранс­портного средства понима­ются юридические лица и граждане, владеющие авто­транспортным средством на праве собственности, на пра­ве хозяйственного ведения, на праве оперативного вла­дения, определяемом усло­виями договора аренды или доверенности.

Именно такая ответственность за причинение вреда стала предметом обязательного страхования в ряде ев­ропейских государств. Развитие меж­дународных перевозок в послевоен­ное время столкнулось с рядом проблем как непосредственно в орга­низации самих перевозок, так и в области страхования:

- затруднялась процедура получения компенсации за нанесен­ный ущерб от иностранных автовладельцев и их страховщиков;

- международным перевозчикам необходимо было приобретать несколько страховых полисов, подтверждающих страхование граж­данской ответственности, в течение одного рейса;

- в каждой из стран, где осуществлялась перевозка, существо­вало, как правило, национальное страхование с отличными от других стран правилами, пределами ответственности страховщиков и, есте­ственно, страховыми полисами.

Эти проблемы требовали решения, и в мае 1948 г. на заседании рабочей группы по проблемам законодательства, проходившем под ру­ководством Комитета по транспорту Европейской экономической ко­миссии, было обсуждено предложение о создании системы взаимного признания страхового покрытия гражданской ответственности при ме­ждународном движении по автомобильным дорогам. Основные поло­жения системы страхования, получившей название «Зеленая карта», были сформированы, и 1 января 1953 г. она вступила в действие.

Страховщики, занимающиеся страхованием гражданской ответ­ственности в пределах стран-участниц системы страхования, объеди­нены в национальные бюро «Зеленой карты». Органом, осуществляю­щим управление всей системой страхования, является Совет бюро.

В начале своего существования страхование по системе «Зеле­ная карта» не было обязательным при внутреннем автомобильном движении на территории стран, входящих в эту систему. Но автомо­билист, имеющий транспортное средство в одной из стран-участниц соглашения, при поездке на нем в другие страны, входящие в систе­му страхования, мог обратиться к своему национальному страховщи­ку и получить страховое покрытие для соблюдения закона страны посещения.

Документом, подтверждающим наличие у владельца автомоби­ля страховых гарантий, является полис «Зеленая карта», имеющий унифицированный размер и выпускаемый на одном из европейских языков по выбору национального бюро. При пересечении границы одной из стран, где признается страхование по «Зеленой карте», во­дителю достаточно показать полис в качестве доказательства закон­ности страхования в стране посещения.

С ростом численности автомобилей, частоты пересечений гра­ниц увеличились простои на контрольно-пропускных пунктах, и это стало очень неудобно для автомобилистов всех стран, входящих в сис­тему страхования. Отмена контроля наличия «Зеленых карт» на грани­це требовала совершенствования механизма функционирования систе­мы страхования, новый вариант которого стал базироваться на прин­ципах, предусмотренных первой Директивой ЕС по автострахованию.

1. Каждый владелец автомобилей, зарегистрированных в одной из стран ЕС, должен обязательно страховать гражданскую ответст­венность, и действовать такое страхование должно не только на на­циональной территории, но и на территории всех стран, подписав­ших договор о «Зеленой карте».

2. Ввиду отсутствия единства правил страхования на данном этапе объем страхового покрытия регламентируется национальными законодательствами. В случае необходимости предусмотрено измене­ние предела ответственности страховщика после пересечения границы.

3. Если водитель (транспортное средство) стал виновником до­рожно-транспортного происшествия в стране посещения, националь­ное бюро этой страны гарантирует пострадавшей в ДТП стороне необходимое возмещение, т. е. бюро действует так, будто оно является страховщиком.

4. Затем это бюро получает компенсацию от национального бю­ро той страны, где был выдан полис. Правительства государств, яв­ляющихся членами системы «Зеленая карта», обязуются не препят­ствовать финансовым расчетам по выполнению обязательств бюро.

Естественно, первая Директива не решила всех проблем. Оста­лась нерешенной проблема унификации требований национальных законодательств об обязательном страховании гражданской ответст­венности владельцев автотранспортных средств стран-членов систе­мы страхования. В каждой из стран был установлен свой уровень, объем и условия покрытия по этому страхованию.

Для устранения таких различий в национальных законодатель­ствах была принята вторая Директива ЕС по автострахованию, ут­вержденная 30.12.83 г. Она основывалась на следующих положениях.

1. Страхование гражданской ответственности, предусмотренное первой Директивой, должно обеспечивать покрытие вреда, причинен­ного как жизни и здоровью пострадавших людей, так и имуществу.

2. Минимальные размеры лимитов страхового покрытия в слу­чае причинения вреда личности.

Директивой также было предусмотрено, что каждое государство-член ЕС учреждает специальный (гарантийный) фонд для обеспечения компенсации ущерба в случае, когда ущерб нанесен незастрахованным лицом или не идентифицированным транспортным средством.

В обеих Директивах предусмотрено ограничение объема ответ­ственности страховщиков на случай, если ДТП совершено при управлении транспортным средством лицом, не имеющим права на вождение, или водителем, имеющим просроченные права, или при несоответствии транспортного средства предусмотренным законом техническим требованиям и требованиям безопасности, или транс­портное средство было украдено или изъято в результате насилия. Однако, с точки зрения жертвы дорожно-транспортного происшест­вия, такие оговорки не должны иметь значения, поскольку цель стра­хования ответственности – защитить жертвы ДТП, а не владельцев (водителей) транспортных средств. Поэтому Директивы четко преду­сматривают, что если ДТП произошло при вышеназванных условиях, страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения, но, выплатив компенсацию, имеет право на регресс к виновнику до­рожно-транспортного происшествия.

В октябре 1989 г. была принята третья Директива, которая до­полнила существующие условия страхования следующими положе­ниями.

1. Если возникают разногласия между страховщиком и гаран­тийным фондом о действительности или наличии договора страхования на момент совершения ДТП, то государства обязывают ту или иную сторону без задержки выплатить компенсацию стороне, по­страдавшей в происшествии. Затем дальнейшее финансовое урегули­рование по спорной выплате решается либо по взаимной договорен­ности сторон, либо через арбитраж.

2. Гарантийный фонд не вправе требовать от пострадавшей сто­роны доказательства того, что незастрахованная сторона не может или не хочет выплатить требуемую компенсацию.

3. Страховая защита третьей стороны распространяется не толь­ко на водителей, но и на всех пассажиров, пострадавших в ДТП.

4. Обязательства государств-членов системы страхования должны соответствовать величине установленного минимального покрытия и распространяться не только на жертв ДТП, но и на дер­жателей полиса в случае, когда данное покрытие имеет в стране ре­гистрации транспортного средства ограничения ниже установленно­го ЕС минимума.

5. Если страховой случай происходит в стране, имеющей уро­вень страховой защиты выше, чем в стране базирования, то возмеще­ние ущерба производится в соответствии с законодательством госу­дарства, где произошло ДТП.

Страховой полис «Зеленая карта» выдается на каждую единицу подвижного состава, на котором осуществляется международная пе­ревозка, т. е. на автопоезд в составе тягача и полуприцепа автотранс­портному предприятию необходимо приобрести две «Зеленых кар­ты»: одну на тягач и одну на полуприцеп. В «Зеленой карте» указы­вается марка, государственный номер и тип автомобиля.

Поскольку «Зеленая карта» подтверждает то, что владелец ав­томобиля застраховал гражданскую ответственность на случай при­чинения вреда, в самом полисе указывается владелец (название пред­приятия, если автомобиль принадлежит юридическому лицу, или фа­милия и имя, если это автомобиль физического лица), а также указыва­ется адрес владельца (для предприятий - юридический адрес).

Объем страхового покрытия вклю­чает в себя следующие расходы.

1. Ответственность перед таможенными органами в связи с таможенными пошлинами, сборами и иными платежами, которые мо­гут налагаться в соответствии с таможенными законами и правилами государств, за нарушения, связанные с проведением операций с со­блюдением процедуры перевозки грузов с применением книжки МДП, установленной Конвенцией МДП.

2. Разумно проведенные расходы по предотвращению или уменьшению размера ущерба в рамках осуществления необходимых мер, указанных в пп. 13, 14 и 15 раздела «С» (дорожно-транспортные происшествия) Правил пользования книжкой МДП.

3. Расходы по расследованию обстоятельств страхового случая и по защите интересов страхователя в судебных и арбитражных ор­ганах по происшествиям, ответственность за которые, в соответствии с условиями Конвенции МДП, возлагаются на автоперевозчика.

При наступлении страхового случая страхователь или его представитель обязан принять все возможные меры к спасению и со­хранению поврежденного груза, а также к обеспечению права на рег­ресс к виновной стороне и незамедлительно известить о случившем­ся страховщика.