Контрольная работа № 9 - Бизнес-план по операциям кредитования.
Управление активами, имеющими своей основой срочные пассивы, предполагает формирование диверсифицированного портфеля финансовых инструментов. При формировании заемных платных и срочных пассивов необходимо учитывать окупаемость привлекаемых ресурсов.
Пропорции распределения средств между секторами рынка, определяется исходя из следующих параметров:
• сочетания риска и устойчивой доходности на каждом из сегментов;
• диверсификации банковского портфеля;
• соответствия вариантов распределения принципам банковской стратегии;
• повышения эффективности использования собственными и заемными средствами;
• увеличение устойчивости и ликвидности.
Описание основных параметров активных операций должно включать:
- анализ активных операций (производится с точки зрения видов операций, ликвидности, доходности, степени риска, сроков размещения);
Планирование размещения финансовых ресурсов должно производиться по принципу оптимальной структуры размещения при максимально возможных (в складывающейся ситуации) объемах привлечения средств. В случае перевыполнения или недовыполнения показателей бизнес-плана по объемам привлечения, размещение ресурсов должно производиться в соответствии с утвержденной для банка структурой активных операций.
На основе показателей Плана привлечения и размещения ресурсов разрабатываются расчетные таблицы: расчетный баланс усредненных капиталов и расчет распределения прибыли. Расчетный баланс усредненных капиталов составляется с целью увязки структуры и объемов активных и пассивных операций с доходами и расходами по ним и планирования конечного результата деятельности банка — прибыли. При разработке расчетных таблиц следует исходить из установленных нормативов и прогнозируемого уровня процентных ставок.
По итогам анализа заполните таблицу 7. Аналитическая записка должна быть не более 2 страниц.
Таблица № 7-Бизнес-план по операциям кредитования
Контрольная работа № 10-Бизнес-план по комиссионным доходам.
При составлении плана комиссионные доходы рассчитываются по следующим направлениям:
Операции по кредитованию юридических лиц:
в т.ч.:
- Пользование открытым лимитом кредитной линии и лимита овердрафтного кредитования
Операции по кредитованию физических лиц:
в т.ч.:
- обслуживание ссудных счетов в рублях и иностранной валюте
Операции с ценными бумагами,
в т.ч.:
- за операции с ценными бумагами на фондовом рынке
- за операции с векселями банка (выдача, размен и пр.)
Банковские карты
в т.ч.:
- годовое обслуживание счета банковской карты
- выдача наличных денежных средств по банковской карте через кассу или банкомат
- доход от реализации зарплатных проектов
Кассовые операции и инкассации:
в т.ч.:
Инкассация ценностей
Доставка ценностей
Аренда сейфов и сейфовых ячеек
Валютные и неторговые операции
Рассчётно-кассовое обслуживание юридических лиц (кроме кредитных организаций) по счетам в валюте
в т.ч.:
- Перечисление средств со счета по поручению клиента
- Участие в торгах межбанковских валютных бирж за счет и по поручению клиентов
- Осуществление функций агента валютного контроля
- документарные операции
Рассчётно-кассовое обслуживание физических лиц
в т.ч.:
Денежные переводы в иностранной валюте за пределы РФ
Операции с дорожными чеками
Прочие операции с физическими лицами в иностранной валюте