11. Коммерческий банк в банковском законодательстве России. Основные направления деятельности коммерческого банка.

Гражданское законодательство России о правовом положении банков. Государственная регистрация коммерческих банков. Банковское законодательство: основные законодательные акты и их характеристика. «Закон о банках и банковской деятельности», о кредитной организации, о банке, о банковских операциях.

Основные направления деятельности коммерческих банков России.

Банк – это кредитная организация, которая на основании лицензии ЦБ имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц

2. Размещение указанных средств от своего имени и за свой счёт.

3. Открытие и ведение счетов клиентов

К банковским операциям относятся:

1) привлечение ден. средств физ/юр. лиц во вклады;

2) размещение средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физ/юр лиц;

4) осуществление расчетов по поручению клиентов по их счетам и без открытиия счета;

5) инкассация денеж. ср-в, векселей, платежных и расчетных д-тов и кассовое обслуживание;

6) купля-продажа ин. валюты в нал. и безнал. формах;

7) привлечение во вклады и размещение драг. металлов;

8) выдача банковских гарантий;

КО помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств за третьих лиц;

2) приобретение права требования;

3) доверительное управление;

4) предоставление в аренду сейфов;

6) лизинговые операции;

7) оказание консультационных и информационных услуг.

Органы упр-ния: Общее Собрание акционеров, Совет директоров, единоличный исп. орган, коллегиальный исп. орган – Правление.

Коммерческие банки — негосударственные кредитные организации, осуществляющие на предпринимательской основе банковские операции по обслуживанию юридических и физических лиц. Они функционируют на основе лицензий, выдаваемых ЦБ России. Учредителями могут быть юридические и физ. лица, другая кр. организация, при выполнении требований ФЗ. К.Б. - это основное звено банковской системы.

Российское банковское законодательство состоит из двух частей:

- специального банковского законодательства;

- общего банковского законодательства.

Специальное банковское законодательство составляют законы, специально предназначенные для регулирования банковских правоотношений. К таким законам, в частности, относятся:

Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";

Федеральный закон "О банках и банковской деятельности";

Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций". Закон о страховании вкладов физических лиц в банках РФ. Общее банковское законодательство включает в себя иные федеральные законы, регулирующие не только и не столько банковские правоотношения, сколько нормы банковского права. Такими законами, в частности, являются:

Гражданский кодекс Российской Федерации (в части регулирования порядка заключения договоров в банковской сфере, регулирующего правоотношения сторон по договорам банковского счета и банковского вклада, вопросы работы кредитных организаций с ценными бумагами и многое др.);

Уголовный кодекс Российской Федерации (в части юридической ответственности за преступления в кредитно-банковской сфере, в том числе лжепредпринимательство);

Налоговый кодекс Российской Федерации (в части юридической ответственности кредитных организаций за нарушение законодательства о налогах и сборах);

Федеральный закон "Об акционерных обществах" (в части правового статуса кредитных организаций, созданных в организа­ционно-правовой форме акционерных обществ);

Федеральный закон "Об обществах с ограниченной ответственностью" (в части правового статуса кредитных организаций, созданных в организационно-правовой форме обществ с ограниченной ответственностью);

Федеральный закон "О валютном регулировании и валютном контроле";

Федеральный закон от 21.11.96 № 129-ФЗ "О бухгалтерском учете" (в ред. от 30.06.2003) и др.

Так же подзаконные акты Положения: 2П, 39, 205,254 и др.

Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается Банком России (книга государственной регистрации кредитных организаций). Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций осуществляется уполномоченным регистрирующим органом (ФНС) на основании решения Банка России о регистрации.

Лицензия выдается после ее государственной регистрации. Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции с момента получения лицензии, выданной Банком России. Минимальный размер собственных средств (капитала) устанавливается для банка в сумме 180 миллионов рублей. Для получения генеральной лицензии – 900 млн.р.

В лицензии на осуществление банковских операций указываются банковские операции, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться (в руб. и в ин.вал. без привл.вкладов ФЛ, через 2 года тоже, но с возможн.привл.вкладов ФЛ и Генер.лицензия).

Лицензия на осуществление банковских операций выдается без ограничения сроков ее действия.

Основные направления деятельности коммерч банков (5ст ФЗ «О банках и банк-й деят-ти):

1. - операционная работа (орг-я платежной и расчетн систем)

2. - кредитование (юр лиц, физ лиц, бюджет), мониторинг кредитов

3. - депозитная деятельность (привлечение средств физ лиц – депозитн счета и продажа сертификатов; ют лиц – то же + открытие счета, размещ-е векселей)

4. - деятельность на рынке цбу

5. - ведение бух учета, как своих операций , так и операций клиентов)

Осн. проблема банк. зак-ва – защита банка как кредитора. В н.в. банк. зак-во нах. на стадии развития, очень мало актов, регулир. банк. деят., и многие из них противоречат друг другу. Банк. зак-во РФ нуждается в доработке.

С точки зрения движения денежных средств 2 вида операций Банка: активные и пассивные.

Пассивные операции – операции по привлечению средств, при этом перед владельцами привлеченных средств у бака возникают обязательства. Включают СК: УК, добавочный капитал, фонды банка, нераспределенная прибыль. Привлеченный капитал: депозитный, недепозитный (МБК, Кредит у ЦБ, эмиссия собственных облигаций и векселей).

Активные операции- операции по размещению средств: кредитование, на финансовом рынке, валютные, драг металлы