12. Организация безналичных расчетов в рф. Основные формы безналичных расчетов.(№2-п)

Платежная система как совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур и коммуникационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками.

Платежная система Банка России, расчетные НКО. Нормативное регулирование безналичных расчетов. Инструменты безналичных расчетов в России: платежное поручение, платежное требование, инкассовое поручение, аккредитив, банковская карта, чек.

Платежную систему определяют как совокупность учреждений, правовых норм, инструментов, процедур, программно-технических, коммуникационных и информационных средств, обеспечивающих проведение расчетов между участниками.

Нормативное регулирование безналичных расчетов: ГК РФ (Глава 46), ФЗ «О ЦБ РФ», ФЗ «О банках и банковской деятельности», Положение 2П "О безналичных расчетах в Российской Федерации", Положение 222П "О порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации"

Роль платежной системы в рыночной экономике состоит в обеспечении своевременного и необременительного перевода денежных средств от одних экономических агентов к другим. Платежную систему РФ формируют 2 сегмента: платежная система ЦБ РФ и частные платежные системы.

В число основных участников платежной системы входят центральный банк, коммерческие банки, отдельные НКО, включая клиринговые центры (палаты).

Платежная система Банка России - набор платежных инструментов, банковских процедур (правил) и систем расчетов, обеспечивающих перевод денежных средств, в платежной системе, владельцем, оператором и расчетным институтом которой является Банк России. Платежная система Банка России является системно значимой платежной системой России, в которой безналичные расчеты проводятся на валовой основе. Платежная система Банка России обеспечивает: зачисление денежных средств на счет клиента в день их поступления; возможность управления ликвидностью путем предоставления КО внутридневных кредитов под залог; реализацию мероприятий денежно-кредитной политики Банка России через обслуживание депозитных, кредитных, валютных и др. сделок Банка России; расчеты на рынке ЦБ и валютном рынке. Платежная система Банка России включает системы осуществления платежей с применением электронных технологий:

1. система внутрирегиональных электронных расчетов -cистема осуществления платежей и расчетов между участниками, обслуживаемыми учреждениями Банка России, входящими в состав одного территориального учреждения Банка России, с использованием документов, составляемых в электронной форме

2. система межрегиональных электронных расчетов (входящими в состав разных ТУ)

3. система валовых расчетов в режиме реального времени по крупным, срочным платежам (Отнесение платежа к категории крупного срочного осуществляется самим плательщиком при заполнении соответствующего признака в платежном документе.)

4. технологии авизования – отправки авизо. АВИЗО — официальное сообщение, извещение, уведомление, направленное участником сделки контрагенту и призванное свидетельствовать о выполнении определенного круга поручений, о проведении операций, поступлении платежей, об изменении состояния взаимных расчетов.

В РФ в настоящий момент создаются в основном частные платежные системы. Большинство из них развивают, главным образом, систему денежных переводов между населением.

Безналичный денежный оборот – это часть совокупного денежного оборота без использования наличных денег, осуществляемая путём безналичных перечислений, платежей по банковским счетам.

Принципы:

1. списание денежных средств производится в банках только на основании распоряжения клиента либо путём выписки платежного документа либо в форме акцепта.( без – только по решению суда)

2. свобода выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов при невмешательстве банка в договорные отношения.

3. Срочность платежа – осуществление расчета строго исходя из сроков, указанных в договорах.

4. Обеспеченность платежа. Платеж должен быть обеспечен настоящими или будущими поступлениями или наличие у него прав на получение кредита.

Для осуществления операций по основной текущей деятельности путём безналичных расчетов, банки открывают своим клиентам расчетные(юр. Лица, ИП, финансовые организации) или текущие счета (некоммерч. орг, обособленые подразделения юр.лиц). Клиент имеет правдо открыть любое кол-во счетов.

Безналичные расчеты - это расчеты путем перевода банками ден средств по счетам клиентов на основании расчетных документов стандартизированной формы, а так же путем зачета взаимных требований. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, аккредитива, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

В соответствии с Положением ЦБ РФ «О порядке организации безналичных расчетов...» № 2П применяются следующие формы безналичных расчетов:

1. платежное поручение - распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчётным документом, перевести определённую сумму на счет получателя средств в этом или др банке.

2. платежное требование, представляющими собой требование поставщика к покупателю оплатить на основании направленных в обслуживающий банк расчетных и отгрузочных документов стоимость поставленной продукции, выполненных работ и оказанных услуг. Банк принимает платежное требование при наличии денежных средств на расчетном счете плательщика.

3. чек - ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю.

4. аккредитив – условное ден обяз-во, принимаемое банком эмитентом по поручению плательщика произвести платежи в пользу получателя средств по предъявлению последним документов, соответствующим условиям аккредитива. порядок осуществления расчетов: Получив извещение об открытии аккредитива, поставщик отгружает продукцию в адрес покупателя и предоставляет в обслуживающий банк реестр счетов, отгрузочные и другие предусмотренные условиями аккредитива документы для получения по нему денежных средств. Необходимо иметь в виду, что выплата с аккредитива наличных денег не допускается.

5. банковские карты: кредитные и депозитные.

О

ГРКЦ

ГРКЦ

рганизация межбанковских расчетов:

РКЦ

РКЦ

Банк 1

Банк 2

Используется:

1. Через расчетную сеть Банка России – централизованная система (систему РКЦ- кор. счет банка в РКЦ- как депозитный счет до востребования, на нём хранятся свободные денежные средства банка)

2. Через корреспондентские счета банков, открытые друг у друга – один банк (респондент) открывает кор. Счет в другом банке (корреспонденте) для осуществления расчетных операций. Счет, который ведет банк-корреспондент называется счет-НОСТРО.

3. Через внутренние банковские системы расчёта, межбанковского клиринга. Межбанковский клиринг - система межбанковских безналичных расчетов, осуществляемых через расчетные палаты и основанных на взаимном зачете равных платежей друг другу. Различают: двусторонний межбанковский клиринг, когда засчитываются требования двух банков; и многосторонний межбанковский клиринг, когда в зачетных схемах участвуют три и более банков.