3) Современное состояние страхового рынка, проблемы и перспективы его развития.

Основные проблемами страхового рынка РБ являются:

1) частые изменения в законодательстве,

2) низкий уровень стимулирования развития страхования и повышения страховой культуры общества,

3) недооцененные возможности страхования как механизма передачи рисков предприятий третьему лицу,

4) многолетняя монополия государственных страховых организаций и организаций, владеющих свыше 50% участия государства в уставном капитале, в связи с чем законодательством было предусмотрена привилегия привлечения взносов по обязательным видам страхования только для таких организаций.

5) не соответствие размера УФ потребностям потенциальных клиентов, в частности банковской системы (200000 $). Согласно новым изменениям в законодательстве требование к УФ – 1 или 2 млн. €.

6) недостаточно привлекательные условия для иностранных инвесторов (30% квота участия иностранного капитала)

7) недостаточный уровень рекламы страховых услуг

8) низкая степень охвата страхователем юр. и физ. лиц.

Положительными сторонами развития страхового рынка:

1. наличие более 20 страховых организаций, работающих более 10-12 лет на страховом рынке и по праву завоевавшие доверие клиентов

2. наличие нескольких брокерских компаний, профессиональных страховых консультантов, позволяющим своим клиентам заключать договора страхования на лучших условиях с последующим их сопровождением, включающим содействие к получению страховых выплат

3. высокая подконтрольность со стороны государства

4. неиспользованные резервы развития страхового рынка.

Социальное страхование как экономическая категория

1. Содержание социального страхования, объекты и субъекты

2. Формирование и использование фонда социальной защиты населения

3. Пенсионное обеспечение в рб

1) Государственное социальное страхование является частью системы социального обеспечения, организованного в интересах застрахованного с целью обеспечения государственных гарантий от возможных последствий социальных и профессиональных рисков и заключ. материальном обеспечении застрахованных лиц. Оказание им социальной, медицинской и реабилитационной помощи объектами государственного соц. страхования являются социальные или профессиональные риски, связанные с имущественными и иными интересами застрахованного лица обусловленные наступлением страхового случая.

Субъекты: физические и юридические лица, находящиеся в правовых отношениях в соответствии с законодательством о государственном социальном страховании.

Основные принципы:

1. гарантии соблюдения граждан по защите от социальных рисков и выполнение обязательств по социальному страхованию независимо от финансового положения страхователя и страховщика.

2. паритетности представителей всех субъектов государственного социального страхования в управлении государственным социальным страхованием.

3. всеобщность и общественные уплаты страхователям страховых взносов в бюджет государственного социального страхования.

4. дифференциация страховых взносов на гос. соц. страхование в зависимости от уровня социального риска.

5. ответственность государства за использование, размещение и сохранность средств на социальное страхование.

Сфере социальной защиты присущи такие понятия, как социальное обеспечение, соц. страхование, соц. помощь, попечительство и соц. обслуживание.

Попечительство в отличие от социальной помощи, ориентируется на соц. нуждаемость, осуществляемая органами опеки за счет бюджетных ассигнований и спонсорской помощи.

Социальное обслуживание – деятельность юр. лиц по оказанию соц. поддержки, предоставлению бытовых, медицинских, психологических, правовых услуг, созданию условий для соц. адаптации и реабилитации граждан, находящихся в сложной жизненной ситуации, основанной на принципах адресности, конфиденциальности, справедливости.

2) ФСЗН образов в соответствии с постановлением Верховного совета РБ от 10. 06. 93 г. на базе пенсионного фонда и фонда социального страхования. В своей деятельности ФСЗН опирается на закон РБ « Об основах гос. соц. страхования», введенного в действие с 1 апреля 95 г. Для обеспечения деятельности фонда создается его центральный аппарат, а также аппараты местных органов фонда, областные, Минское гос. управление и их городские и районные отделы.

Главными задачами фонда являются:

1. финансирование расходов на пенсии, пособия и другие соц. выплаты

2. сбор страховых взносов

3. расширенное воспроизводство средств фонда на принципах самофинансирования

4. международное сотрудничество в области соц. страхования

Функции ФСЗН:

1. методическая и организационная работа

2. контроль за постоянным и расход. средств и деятельностью структурных подразделений

3. координация работы структурных подразделений и метод. помощь им.

4. обеспечение капитализации его средств и привлечение добровольных благотворительных взносов и др.

Средства фонда складывается их обязательных страховых взносов и расходуются на такие цели как выплата пенсий по возрасту и по другим соц. основ., выплату пособий и компенсаций в связи с несчастными случаями на производстве, проф. заболеваниями, рождением детей и др.

Причины ухудшения состояния ФСЗН:

- несвоевременное и неполное поступление взносов на гос. соц. страхование в фонд вследствие неплатежеспособности многих п-й.

- использование средств гос. соц. страхования на выплаты, которые должны финансироваться их республиканского бюджета.

- рост числа пенсионеров по отношению к работающим.

Целями реформ. явл.:

1. обеспечение финансовой стабильности и создание предпосылок для ее уст. развития

2. принятие ??? мер по сбаланс. расходов и расход. с-мы

3. обеспечение прозрачности использования страховых средств

4. усиление контроля за сбором страховых взносов и их расходованием

5. внедрение разд. учета страховых взносов на пенсионное и соц. страхование

6.рационал. и оптимизация расходов на содержание управленческого аппарата

7. осуществление мониторинга численности и категорий застрахованных граждан

3) Национальная пенсионная система явл. солидарной и распределительной. Ее характерная особенность – размер полученных лицами пенсий зависит не только от стр. периода и суммы страховых взносов, но и от законно установленных оснований получения пенсий и порядка учета, а также от пенсионных прав. При таком порядке принимаются страховые принципы пенсионного дела и нар. баланс между пенсионными правами и участников и размером их пенсий. Страховые основы в ПБ и финансовое состояние пенсионной системы страдают из-за наличия множества закон. оснований для установления пенсионных льгот, связанных со снижением тарифов страховых взносов, досрочным выходом на пенсию и льготным исчислением страхового стажа. Отсутствие связи между уплаченными страховыми взносами и пенсионными выплатами на создание для участников пенсионной системы реальных стимулов.

Меры по укреплению страховых принципов:

1. увеличение страхового периода, который является основанием для расчета размера пенсий

2. начисление пенсий с учетом сумм уплаченных страховых взносов

3. автоматизация пенсионного страхования

4. персонифицирование учета застрахованного

5.укрепление базы пенсионной системы

В 2000г. был принят закон о персонифицированном учете, который вступил в силу в 2003 году. Это было первым значимым этапом в сложном деле реформ. пенсионной системы. Согласно данному учету на счету застрахованного учитываются его права, также осуществляется сбор информации о периодах трудовой деятельности, о его заработке и других выплатах, из которых уплачиваются страховые взносы. Данная система характеризуется прозрачностью, т. к. каждый владелец может проследить в любое время динамику процессов уплаты взносов, получить интересующие его сведения, а также требовать своевременного внесения поправок в случае обнаружения каких-либо неточностей или несоответствий. Персонифицированный учет решает главную задачу, осуществляет тесную увязку размера пенсий с зараб. из которого в течение всей трудовой деятельности уплачиваются страховые взносы.

1 января 2009г. сформировалась профессиональная пенсионная система, благодаря чему снизилась нагрузка на ФСЗН, т.к. профессиональный пенсионный фонд было ??? в ответственность работодателей, имеющих на своем производстве условия труда, относящиеся к группе вредных условий, созданных у себя на предприятии. В перспективе развития пенсионной системы намечается установление 3-ех уровней: пенс., накопительная, социальная, дополнительные.