- •Архитектурное построение автоматизированной банковской системы.
- •3. Технологическое построение автоматизированной банковской системы
- •1) Систему учета банковских операций;
- •2) Систему хранения документов;
- •3) Транзитную систему.
- •III. Прикладная система
- •Лекция 2. Основы автоматизации банковской деятельности
- •1. Классификация современных автоматизированных банковских систем
- •Основные задачи автоматизированной банковской системы. Основные проектные решения в обслуживании банков
- •Основные задачи автоматизированной банковской системы
- •1. Основные задачи автоматизированной банковской системы Основными задачами автоматизированной банковской системы являются:
- •Прием коммунальных платежей включает
- •Формирование типовых отчетов содержит
- •Выполняется формирование следующих стандартных отчетностей
- •Программный комплекс rs–Retail фирмы «r–Style Software Lab»
- •5. Система Обслуживания Индивидуальных Клиентов (Retail Bank
- •Ing System)– фирмы Центр Финансовых Технологий (цфт)
- •Система Обслуживания Индивидуальных Клиентов (Oracle Release )
- •Порядок организации работы с пластиковыми картами в коммерческом банке
- •Обслуживание карточек других банков и платежных систем
- •Распространение карточек других банков
- •Базовая схема операций с банковской кредитной карточкой
- •4. Правила работы с кредитной карточкой
- •Программное обеспечение «Обменный пункт наличной валюты»
- •Программа позволяет:
- •Система управления доступом
- •Базы и хранилища данных
- •Просмотр базы данных н выяснение состоянии основных объектов – клиентов, договоров, лицевых счетов документов,операционных дней и т.Д.
- •Формирование запросов к базе данных и выяснение состояний группы объектов;
- •Основные концептуальные требования к современной интегрированной автоматизированной банковской системе, необходимые для анализа состояния банка (операционный день)
- •На уровне «банк – филиалы» современная абс должна позволять:
- •Обзор зарубежных абс
- •Обзор отечественных автоматизированных банковских систем
- •Информационные системы на рынке ценных бумаг:
- •Основная цель рынка ценных бумаг
- •Рынок технологий, предлагаемых для рынка ценных бумаг
- •Интернет-трейдинг. Общий обзор развития рынка
- •1. Определение услуг интернет-трейдинга
- •2. Электронный брокер
- •3. Дисконтный брокер
- •4. Виртуальный брокер
- •5. Схема заключения сделок на бирже
- •6. Системы прямого доступа
- •Интернет-трейдинг за рубежом и в России
- •Услуги Интернет-трейдинга за рубежом
- •Популярные американские электронные брокеры
- •3. Интернет- трейдинг в России. Общая характеристика
- •4. Система Remote Trader
- •5. Система Аlог-Тгаdе
- •1.Главные цели создания swift и основные этапы её развития
- •Интернет-страхование
- •1. Интернет-страхование. Общие положения
- •2. Мировой рынок
- •2. Мировой рынок страхования
- •3. Российские компании страхования
- •3. 1. «Группа Ренессанс Страхование»
- •3.2. Росно
- •4. Система «Интернет-агентство»
- •1. Общие понятия организации Интернет- банкинга в России
- •2. Система управления банковскими счетами «Домашний банк»
- •3. Система дистанционного обслуживания клиентов «Телебанк»
- •4. Система совершения и контроля сделок «Кортис»
- •Платежные системы
- •1. Классификация платежных систем
- •2. Классификация платежных систем
- •3. Кредитные системы. Обзор систем на основе кредитных карт
- •4. Дебетовая система
- •5. Схема проведения платежей при помощи кредитных карт
- •Дебетовые системы
- •1. Организация дебетовых схем платежей в Интернет
- •2. Электронные чеки
- •3. Электронные деньги
- •4. Электронные деньги на базе смарт-карт
- •5. Электронные деньги на базе персональных компьютеров
- •2.Межбанковская система платежей СуbегРlаt
- •2.1. Подсистема работы с электронными документами Сiber Сheсk
- •2.2. Подсистема работы с кредитными картами СуbегРоs
- •3. Безопасность платежной системы Cyber Plat
- •4. Система Интернет-платежей Аssist. Описание системы
- •4.1. Схема расчетов при помощи кредитных карт в Assist
- •4.2. Схема оплаты со счетов поставщиков услуг
- •4.3. Тарифы
- •1. Описание системы
- •2. Схема работы системы элит-Карт
- •3. Тарифы системы Элит-Карт
- •1. Описание системы Instant
- •2.Схема оплаты покупки при помощи кредитной карты
- •1. Понятие казначейства. Функции казначейских органов
- •2. Создание казначейских органов и перспективы их развития
- •3. Информационное обеспечение органов казначейства
- •Организация автоматизированной информационной технологии в органах казначейства
- •5. Терминальная архитектура автоматизированной информационной системы казначейства
- •6. Архитектура сети «Клиент-сервер» автоматизированной информационной системы казначейства
- •7. Организация коммуникационной системы органов казначейства
- •Вопросы для самоконтроля
- •Автоматизированные информационные технологии в страховой деятельности
- •1. Понятие страховой деятельности и её организации
- •2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях аит
- •3.Техническое обеспечение автоматизированных информационных систем страхового дела
- •Автоматизированная информационная система страховой фирмы и технология её функционирования
- •Автоматизированные информационные системы в Министерстве финансов рф
4. Система «Интернет-агентство»
Система «Интернет-агентство» от ОСAО «Ингосстрах» предназначена для продвижения страховых продуктов компании на рынок и их продажи юридическим и физическим лицам. Обслуживание физических лиц осуществляется в Интернет-агентстве (аgency.ingos.ru), а юридических - в Бизнес-бюро (b2b.ignos.ru). Агентство запущено в коммерческую эксплуатацию в апреле, а бюро - в июле 2000 года. Ежемесячно в системе регистрируется в среднем 2500 посетителей.
Продажи через Интернет ОСAО «Ингосстрах» ориентированы на физических и юридических лиц, резидентов и нерезидентов. На настоящем этапе в зону обслуживания системы входят только Москва и область. Отличительной особенностью системы является ее направленность на обслуживание проданных страховых продуктов. Клиентам предоставляется доступ к правилам страхования и образцам всех документов, необходимых в период действия договора, описываются особенности страховых продуктов и рекомендации по действиям при наступлении страхового случая. Кроме того, на сервере клиент может самостоятельно получить информацию о своих полисах и состоянии взаиморасчетов с Ингосстрахом.
Функциональные возможности системы включают следующие возможности:
получение правил страхования, особенностей страховых продуктов, необходимых документов и рекомендаций по оформлению полисов;
тарификация договора и оптимизация страховой защиты;
заполнение и отправка заявлений на страхование в электронном
получение информации о своих полисах и состоянии их оплаты;
отправка запросов на страхование по видам, не включенным в систему электронных продаж;
отправка заявок на перестрахование в электронном виде.
Оплата полисов и их получение производятся в московских офисах компании.
Интернет-банкинг в России. Общее состояние рынка
1. Общие понятия организации Интернет- банкинга в России.
2. Система управления банковскими счетами «Домашний банк».
3. Система дистанционного обслуживания клиентов «Телебанк».
4. Система совершения и контроля сделок «Кортис».
1. Общие понятия организации Интернет- банкинга в России
В течение нескольких последних лет Интернет - банкинг в России активно развивается и получает все большее распространение. Сегодня уже около 40 банков предлагают различные формы удаленного банковского обслуживания через Интернет. Список российских банков с перечнем и описанием виртуальных банковских услуг, предлагаемых клиентам, можно найти на сайте «Финансовые Интернет-услуги в России» (www.internetfinance.ru).
Количественные показатели деятельности отечественных банков, продвигающих услуги в Интернете, выглядят достаточно впечатляюще. По данным компании «Интернет-маркетинг» (www.internetmarketing.ru)), ведущие банки, активно обслуживающие физических лиц через Интернет, - «Автобанк» и «Гута-банк», - имеют очень хорошие показатели деятельности своих систем Интернет- банкинга.
Результаты работы системы «Домашний Банк» (Автобанк) на сентябрь 2000 года: количество клиентов (физических лиц)- более 2 тыс., динамика - около 100 новых клиентов за месяц, количество операций по движению средств за месяц - 3540, общий оборот по счетам клиентов с использованием системы - около 30 млн. руб.
Показатели работы системы «Телебанк» («Гута-банк») на сентябрь 2000 года: количество клиентов (физических лиц)-2475, количество операций по движению средств за месяц -5072, средневзвешенная сумма остатков средств на счетах клиентов - 6,35 млн. руб., общий оборот по счетам клиентов с использованием системы - 19,5 млн. руб. Клиенты отечественных банков активно переходят к регулярному использованию их услуг при условии, что эти услуги отвечают определенным требованиям и ожиданиям клиентов. В табл. 1 приведен неполный перечень российских банков, предоставляющих услуги Интернет- банкинга.
Таблица 1
Российские банки, предоставляющие услуги Интернет- банкинга
Банк
|
Система
|
Стоимость подключения
|
Абонентская плата в месяц
|
|
Автобанк (www.avtobank.ru)
|
Домашний банк (www.avtobank/homebank)
|
570 руб.
|
400 руб./год
|
|
АКБ «БИН» (www.bbin.ru)
|
Кортис (www. kortis.ru))
|
150 долл.
|
30 долл.
|
|
Гута- Банк (www.guta.ru)
|
Телебанк (www .telebank.ru
|
Б/п
|
1долл.
|
|
Банк «Северная казна»- (www .skasna.ru)
|
Интернет-Банк (www .internetbank.ru) |
Б/п
|
физ. лица. 50 руб.; юр. лица 300 руб.
|
|
КБ «Эллипс Банк- (www.ellipsbank.ru)
|
Телебанк-НН (www.telebanknn.ru) |
25 долл.
|
Б/п
|
|
Юниаструм Банк (www.uniastrumbank.ru)
|
Интернет Банк-Клиент (сlientuniastrum.ru)
|
20 у. е.
|
10 у. е.
|
|
Банк«Югра»(С-Пб.филиал)(www.jugra.spb.ru)
|
Домашний банк (www .jugra.spb.ru) или ibank (www .bifit.com)
|
В/п 40 долл.
|
Б/п 15 долл.
|
|
КБ«Металлург» (www.metallurgbank.ru)
|
Ibank (www .bifit.com)
|
40 долл.
|
15 долл.
|
|
Банк«НОМОС» (wwwnomos.ru)
|
Интернет-клиент (wwwbssys.com) |
100 долл.
|
15 долл.
|
|
Судостроительный банк (www.sbank.ru)
|
Sbank (www .sbank.ru)
|
Б/п
|
Б/п
|
|
ОАО «Акционерный Банк Россия» (www.abr.ru) |
БАНК++ (www .fininfor.ru)
|
1800 руб.
|
Б/п
|
Среди причин, мешающих клиентам воспользоваться услугами Интернет-банкинга, можно выделить, во-первых, то, что услуги Интернет-банкинга не предлагаются значительным числом банков, как следствие их клиенты физически не могут соприкоснуться с этой областью, и, во-вторых, обеспокоенностью пользователей безопасностью проведения финансовых операций через Интернет.
Эти причины являются ключевыми для сегодняшнего этапа развития Интернет- банкинга в России, и остается только надеяться на то, что, как и три года назад на Западе, отечественные банки поймут, что перспективы развития рынка виртуальных услуг находятся целиком в их руках и зависят от их инициативы.
Среди тенденций развития Интернет- банкинга в России можно отметить следующие:
во-первых, растет активность и роль разработчиков специализированного оборудования и программного обеспечения для нужд Интернет-банкинга отечественных компаний, специализирующихся на банковской автоматизации и западных разработчиков, выходящих на наш рынок.
во-вторых, развитие Интернет-банкинга происходит либо в комплексе, либо параллельно с развитием теми же банками средств организации электронной коммерции - платежных и торговых систем в Интернете. Примеры: совместный проект «Автобанка» и компании «АйТи» - платежная система «ЭлИТ-Карт»; проект банка «БИН» и компании «АйТи» - система «Кортис» и др. Параллельно с услугами Интернет-банкинга в банках и близких к ним компаниях, которые часто входят в одну финансовую группу, активно развиваются и другие сетевые услуги: Интернет-трейдинг и Интерет-страхование.
в-третьих, развитие в банках одновременно с Интернет-банкингом и других направлений удаленного банковского обслуживания: телефонного банкинга, РС-банкинга и новинки - WАР-банкинга (например, проект «Гута-банка»). При этом различные формы удаленного обслуживания не конкурируют между собой, а во многом дополняют друг друга, предоставляя клиентам широкий выбор каналов доступа к собственным банковским счетам.
Российский рынок Интернет-банкинга постепенно увеличивает темпы своего развития, в том числе используя возможности интеграции и развития других дополняющих услуг. В целом российские потребители уже сейчас имеют возможность сравнивать, выбирать и пользоваться услугами Интернет-банкинга, а также реальные перспективы получить в ближайшем будущем рост как количества банковских услуг в Интернете, так и их качества.