10. Принципы и классификация банковской системы. Организационная и институциональная структуры бс.

Банк - это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлекать во вклады денежные средства физических и юридических лиц, размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открывать и вести банковские счета физических и юридических лиц.

Совокупность разных видов взаимосвязанных банков и других кредитных учреждений, действующих в рамках единого финансово-кредитного механизма образует БАНКОВКУЮ СИСТЕМУ. БС - форма организации, функционирующая в стране специализированных кредитных учреждений, сложившаяся исторически и закрепленная законами.

В зависимости от соподчиненности кредитных институтов выделяют основные типы построения банковской системы: одноуровневая; двухуровневая, трехуровневая.

Одноуровневая — преобладание горизонтальных связей между банками, унификация их операций и функций.

Двухуровневая — взаимоотношения в 2х плоскостях: по горизонтали и по вертикали. По вертикали — ЦБ как руководящий, управляющий центр и остальные как низовые звенья. По горизонтали — отношения равноправного партнерства между различными низовыми звеньями.

Трехуровневая - ЦБ, универсальные коммерческие банки, участвующие в системе гарантирования вкладов, и внебанковские кредитные организации, выполняющие отдельные функции, включая кредитно-депозитный институт, сберегательные кассы и так далее.

Российская банковская система- двухуровневая.

На первом уровне находится Центральный Банк России -, который работает в основном с кредитными организациями; на втором- российские коммерческие банки, а также филиалы и представительства иностранных банков.

Центральный банк - осуществляет свою работу в целях защиты и обеспечения устойчивости рубля, его покупательной способности и курса по отношению к иностранной валюте ,развитию и укреплению банковской системы РФ, обеспечению эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов. Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой.

Коммерческие банки концентрируют основную часть кредитных ресурсов, осуществляют в широком диапазоне банковские операции и финансовые услуги для юридических и физических лиц.

БС м/б рассмотрена как организац-я и как институтц-я под{.

Организ-я под{ объединяет функцион-е в данном гос-ве виды и формы кредитов, кот. участвуют в учр-х банк-го типа. Схема структур-ся по формам кредита и хар-ру уч-ия в банке.

Формы кредитов, в которых реализ-ся банковская деят-ть	Характер участия учреждений банковского типа
Банковский кредит (БК)	Банки - ведущее звено при выдаче банк-го кредита. БК – классификац-й признак банка.
Потребит-й, коммерч-й, гос-й, м/унар-е кредиты	Эти кредиты могут выдаваться и не банковскими учрежд-ми, но банки явл-ся активными участн-и эт формы кредита.
Корпоративный кредит	Банки участвуют в искл-х случ
Дружеский, соседский, ростовщические кредиты	Участие банков здесь носит криминальный или полукрим-й характер.

Институц-я под{ включает совокупность отдельных элементов, организ-ых структур, учреждений, орг-ций, прямо или косвенно участвующих в банковской деятельности, их состав, задачи, функции, сферы, взаимосвязи и иерархию.

В отл-и от орг-й под{ построения инст-я под{ более разнообразна и по классифик.признакам, и по составу сегментов.

Рассмотрим след. осн. Эл-ты, опр-щие инст. подсистему БС.

1)Структура ЦБ (в организ.стр-ру ЦБ входят : центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, полевые учреждения, учебные заведения)

2)АРКО (агентства по реструктуризации кред.орг-ций) Это представители параллельных структур демонополиз-го уровня органов банковского надзора.

3)Банки, кредитные учреждения, с контрольным пакетом в акцион.капитале, принадлежащим гос-ву, т.е. ЦБ, правит-ву, регион.властям.

4) Универсальные ком.банки, кредитные учреждения, в основе функционирования которых может лежать либо величина уставного капитала, либо наличие у них генерал.лицензии.

5) Специализ. КБ (к-тные учр-я), сформировавшие в своей политике опр. приоритеты д-ти.

6) Небанковские кредитные организации

7)Коммерческие объединения кредитных организаций

8) Филиалы и представительства иностранных банков

9) Банковская инфраструктура