IV.8Банковская система рф, ее основные элементы и черты

Банковская система – совок-ть банк-х и иных финансово-кредитных учрежд-ий в стране находящихся во взаимодействии друг с другом и внеш-й средой.

Банк-я система РФ функц-ет на базе законов и соответ-щих подзаконных актов и представляется двумя уровнями: 1) ЦБ РФ; 2) коммерч. банки.

Принципиальное отличие ЦБ состоит в следующем: 1) Глав. цель деят-ти ЦБ – поддержание стабильности росс-го рубля и стабиль-ти функционир-я банк-й системы в целом. 2) Клиентами ЦБ выступ-т коммерч. банки, правит-во и иностр. банки.

Осн-ми св-вами, характеризующими банк-ю систему как единое целое явл-ся: 1) - иерархичность построения; 2) - наличие отнош-й и связей, кот-е явл-ся системообразующими, т.е. обеспечивающие целостность системы; 3) - взаимодействие со средой в проц-се кот-го система проявляет свои св-ва; 4) - наличие проц-сов управл-я в системе.

Необх-мо также отметить, что важнейшая задача банковской системы РФ на данном этапе – обеспечение потребн-ти эк-ки в заем. рес-сах, .

IV.9Центральный банк рф:цели, функции, операции

Термин ЦБ означает крупный банк, наход-ся в центре банк. системы.

Отличительной ос-тью ЦБ РФ явл-сято, что в состав его клиентов входят 1) кредитные орг-ции, 2) прав- во,3) органы гос власти, чья деят-ть так илииначе связана с гос. тайной.Не явл-ся клиентами ЦБ РФ 1)ком. орг-ции и неком. объединения, 2)физ.лица.

Целями деят-ти ЦБ РФ явл-ся:

• защита и обеспечение устойч-ти рос-го рубля.

• раз-е и укрепление БС РФ.

• обеспеч-е эф-го и бесперебойного функционир-я платеж. системы страны.

Реализация поставленных целей осущся через выполняемые им функции:

1. разраб-ка и проведение денежно-кредитной пол-ки;

2. эмиссия наличных денег;

3. явл-ся кредитором для для кредитных организаций;

4. управление золото-валютными резервами;

5. принятие решений о регистрации кредитных организаций

6. валютноерегулирование и др.

Перечисленные функции можно сгруп-ть в основные задачи ЦБ РФ.

1. ЦБ явл-сяэмиссионным центром страны;

2. ЦБ выступает в кач-ве органа, регул-го эк-ку;

3. ЦБ явл0ся банком банков;

4. ЦБ явл-ся банком правительства;

5. ЦБ выступает главным РКЦ страны.

Операции ЦБ РФ подразделяют на:

• пассивные (связанные с мобилизацией банк-х рес-сов для их последующего размещения. выд-ют три вида рес-в: собст-е, привлеч-е, заем-е)

• активные (связаны с размещением мбилизованных рес-сов в целях получения доходов)

• активно-пассивные операции(оп-ции, кот-е проводит банк от имени и по поручению своих клиентовза счет средств елиента. Н-р, биржевые сделки по купле-продаже цбза счет средств клиента, операции по хранению им-ва, консалтинговые слуги.).

IV.10Коммерческие банки рф: цели, ф-ции, операции

В соответ-и с ФЗ «О банках и банк. деят-ти РФ» коммерч.банк – самостоят-е юр. лицо, созданное для осуществления банк-х операций. Осн. цель деят-ти-получение пр-ли.

Ф-ции: мобилиз-я временно свобод-х денеж. рес-сов п/п и насел-я; предоставл-е кредитов отдельным отраслям эк-ки, а т.ж. п/п и насел-ю; открытие депозит-х счетов; предоставл-е эк-кой инф-ции и конс-ций.

Комм. банки выполн-т пассивные, активные и комиссионно-посреднич-е опер-и.

Пассив-е опер-и:

1)собст-е ср-ва б-ка(Уст. и Рез. фонды, фонды соц. назначения)

2)привлеч-е рес-сы(ср-ва на депозитах до востреб-я, на срочных депозитах, на сберегат-х вкладах)

3)заемн. ср-ва – мобилиз-ся по его инициативе в рез-те привлечения межбанковск. кред-в и кр-в от ЦБ.

Актив-е опер-и связ. с размещением банк-ких рес-сов.Гл. цель – получ-е дох-в и обеспеч-е ликвид-ти баланса банка.

К акт. опер. относят:

1)предоставл-е кр-тов;

2)инвестиц-е, валют-е, лизинг-е опер-и, факторинг-е, опер-и «Репо».

Комис.-посреднич. опер-и: расчетные и доверительные (трастовые).

В завис-ти от круга и хар-ра выполн-мых опер-ий ком. банки делятся на универсальные и специализир-е. Универс-й ком.банк-банк-е учрежд-е, кот-е предост-ет все виды банк. услуг. Его преимущ-во со стор. клиента – не треб-ся открывать счета и обращ-ся за отд-ми видами услуг в др.банки. Преимущ-во с т.зр.банка-диверсификация вложений по различ.видам фин.инстр-тов.

Специализир-й ком.банк-банк.учрежд-е, деят-ть кот-го огранич-ся опред-ным кругом операций и услуг. Такие банки могут обслуж-ть только строго опред-ный круг клиентов. Глав.недос-ток такого банка в том, что падение спроса на его услуги или кризис. ситуация в той отрасли, кот-ю обслуж-ет банк, негативно сказ-ся на его фин.рез-тах. Сущ-т признаки, по кот-м можно классиф-ть специализир-е банки:

- по отрасл. напр-ти: земельные, торговые, строит-е, промышл-е, дор-е банки, б.связи и инф-ции

- в завис-ти от территор-й специализации: Сибирский банк, Дальневосточный б.,Кубаньбанк и др.

- в завис-ти от функцион-й спец-ции: инновац-е банки, инвестиц-е, сберегат-е, ипотечные, трастовые банки.