IV.4Необходимость и сущность кредита

Кредит как эконом. категория выступ-ет опорой совр. эк –ки и явл неотъемл. элем-том эконом-го развития. Благодаря кр-ту происх сокращ-е времени на удовл-е личных и произ-х потреб-ей. Конкретной эк основой, на к-ой появл-ся кред-ные отнош-я выступ-т кругооб-т и оборот кап-ла. Кругооб-т к-ла процесс пост-ого перехода и нахож-ния к-ла в 3 осн-ых формах: денеж-й, произв-ной и товар-й. Оборот к-ла-повторяющийся процесс кругооб-та к-ла На базе неравномер-ти кругооб-а и обор-а кап-ла проявл-ся отнош-я, кот разрешают противоречия м/у времен. оседанием ср-в и необходимостью их использ-я в эк-ке. Такие отнош-я наз кредитными. Благодаря кредиту, во первых, удается избежать отмертвл-я врем. своб-х ден ср-в и, во-вторых, появл-ся возмож-ть непрерывного разв-я и расшир-я воспр-го процесса. Для получ-ия кр-та необх соблюдать сл-щие усл-ия: 1)уч-ки кр-ных сделок должны быть юрид. самост-ыми суб-ами, матер-о гар-щие выполнение обяз-ств, вытекающих из эк-их связей 2) совпадать интересы кр-ра и заемщика по сумме кредита, по сроку и по уровню % ставки.

Анализ сущности кредита предпол-ет раскр-ие ряда его конкретных характеристик, кот. вкл в себя 1) Струк-ры кредита; 2) Стадии движ-я кр-та; 3) Основу кр-та.

Стр-ра кр-та устойчива и неизменна в кр-те. Кр-т как объект исслед-я состоит из эл-тов (субъект кредитных отношений и объект кредита), находящихся в тесном взаим-вии друг с другом. Объектом кр-та явл. ссуженная стоимость, субъектами – кредитор и заемщик. Стадии движ-я ссужен стои-ти: размещение кредита – получение кредита заем-ком – исполь-ние кредита – высвоб-ие рес-ов – возврат кредита. Основой кредита явл-ся возвратность. Т. о., сущность кр-та можно охарак-ть как передачу кред-ром ссуженной ст-ти заемщику, для использ-ния на началах возврат-ти и в интересах общих потребн-тей.

Кредит – экономич-е отн-ия, м/у кред-м и заем-м по поводу возвратного движ-я ссуженной ст-ти.

IV.5Основные принципы кредитования и их содержание

Кредит как эк-я категория выступает основой современной эк-ки и явл-ся неотъемлемым элементом эк-го развития.

Сущ-ть кредита раскрывают сл. его характеристики:стр-ра кредита, стадии движения кредита, основа кредита. Стр-ра кредита предятавлена субъектами (кредитор и заемщик) и объектами (ссуженная стоимость) кредита.

Стадии размещения кредита: Рк Пкз Ик Вр Вк Пкс (Рк - размещение кредита, Пкз – получение кредита заемщиком, Ик – исполь-ние кредита, Вр – высвобождение рес-сов, Вк – возарат кредита, Пкс – получение кредитором средств, размещенных в форме кредита).

Основой кредита является возвратность.

На сегодняш-й день распростр-ной формой кредит-ния явл-ся банк-е. Банк-е кредит-е основыв-ся на след-х принц-х. Выд-т общеэконом. и специфичес. принципы. Общеэконом.- это:

1) целенаправл-ть кредит-я- кредиты д. иметь конкрет. целев. хар-р. Использ-е кр-та не по целевому назнач-ю влечет за собой его досрочное взыскание.

2) дифференцированность кред-я проявляется в том, что кр-ты выдаются с учетом кред/способ-ти заемщика, а с др. стор. сумма выдаваемого кр-та д. соответствовать объему и струк-ре кредит. рес-сов кред-ра.

Специфич-е:

1) срочность-означает, что кр-т д. б. не просто возвращен. но при этом д. б. соблюдены установлен. сроки возврата.

2) возвратность- явл-ся той особенностью, к-я отличает кредит от др. эк-х категорий. Без возвратности существование кр-та невозможно.

3) платность – предполагает взимание %-в за польз-ние кр-том.

4) обеспеченность- кр-ты д. выдаваться при наличии конкрет. источ-в, способных обеспечить их возврат.

5) целевой характер кр-та- кредиты д. иметь конкрет. целевой хар-р.