4.Колективна форма добровільного страхування від нещасних випадків

Колективна форма страхування від нещасних випадків передбачає, що страхується група осіб. Зменшення аквізаційних витрат при цьому обумовлює те, що страхувальникам надаються знижки в залежності від кількості осіб у групах. Страхувальниками можуть виступати як юридичні так і фізичні особи (але частіше виступають юридичні). Часто страхування проводиться за допомогою страхових агентів.

Зараз поширені наступні програми колективного страхування від нещасних випадків “Діти”, “Спортсмени”, “Здоров’я”, “Туризм”.

За програмою “Діти” договори страхування укладаються в школах, ліцеях, училищах. Страхувальниками виступають батьки або інші родичі дитини.

При цьому с надаються скидки в залежності від групи дітей. Якщо застрахованих від: 10-20 чоловік – 5%; 20-50 чоловік – 10%; 50 і більше – 20% від запланованої суми страхових платежів.

Сума страхового платежу залежить від віку дитини: до 6 років – ставка 0,6%; 6 – 12 років – 0,8%; 12 – 16 років – 1,2%

страховими випадками є: одержання групи інвалідності; смерть дитини; тимчасова втрата здоров¢я; моральна травма внаслідок викрадення чи зґвалтування.

Виплати страхових сум становлять:

1. у разі смерті або одержання першої групи інвалідності – 100%

2. розлад здоров¢я, то починаючи з 11 – денного лікування - виплати становлять 0,4% за кожен день лікування.

Страхування спортсменів:

Серед них застрахованими можуть бути спортсмени, що безпосередньо приймали участь у змаганнях, тренери, судді, запасні гравці і лікарі.

Договір заключають на час проведення спортивних заходів. Період страхування починається від дня прибуття учасників в спорт. заходах до місця його прийняття, але не раніше ніж за 5 днів і до офіційного закриття спортивних змагань.

Страховими випадками є: Випадки, що відбулися безпосередньо при проведенні спортивних змагань; травми отримані під час тренувань; травми отримані у побуті.

Суми платежів залежать від групи ризику спорту, так нещодавно пропонувалися тарифи на рівні:

1. Шахи – 4,2% від страхової суми;

2. Біатлон, волейбол, художня гімнастика – 6% від страхової суми;

3. Акробати, велоспорт, боротьба, стрільба – 10%;

4. Бокс, альпінізм, хокей кінний спорт – 24%;

Звісно, що такий рівень тарифів був занадто високим для більшості спортивних команд, тому більшість страховиків зараз пропонують зменшені тарифи, виключаючи при цьому травми, які відбулися не під час змагань (в побуті). Травми, що можуть бути отримані в побуті або при подорожуванні до місця змагань покриваються іншими полісами. Новий рівень тарифікації є наступним:

Група 1 (низький ризик) – (шахи, городки, плавання, веслування) – тариф 1,0-1,3%;

Група 2 (помірний ризик) – (ігрові види спорту крім футболу і хокею) – тариф 1,2-1,7%;

Група 3 (високий ризик) – (контактні види спорту плюс футбол і хокей) – тариф 1,5-2,5%;

Група 4 (екстремальні види спорту) – тариф 2,0-3,5%.

Страхування здоров¢я.

Страхувальниками є тільки юридичні особи. Застраховані повинні бути не менше як 10 чоловік. Застрахованими є діти 6 – 16 років та працюючі особи 16 – 69 років.

Договір укладається терміном від 6 місяців до 1 року. Розмір страхового платежу залежить від групи застрахованих:

1. практично здорові молоді люди 20–40 років за них сплачується 5,1% від страхової суми.

2. Працююче населення віком від 16-50 років сплачуються страхові платежі 6,4%.

3. Діти від 6-16 років і працюючі від 16-69 років – 10,3% від страхової суми.

Страховими випадками є: смерть застрахованого; встановлення інвалідності вперше; тимчасова непрацездатність не менш як 10 днів.

Характерною особливістю цього виду страхування є те, що страховим випадком визначається втрата працездатності не тільки від нещасного випадку, а і внаслідок будь-якого захворювання, яке розвилося на протязі дії договору.

Страхова виплата за втрату працездатності складає 0,5% від страхової суми за кожний день лікування, але не більше як 45 днів.

Страховик не несе відповідальність:

• Хвороба встановлена внаслідок війни, наркотичного оп¢яніння, токсичного;

• Витрати на протезування;

• Витрати по вагітності і пологах, а також їх наслідки.