3. Добровільні види індивідуального страхування від нещасних випадків

В індивідуальному добровільному страхуванні від нещасних випадків страхувальниками можуть виступати юридичні або фізичні особи, а застрахованою є одна фізична особа. У випадку смерті застрахованої особи від нещасного випадку страхова сума виплачується її спадкоємцям або особам вказаним в заповіті.

Як правило цьому виду страхування не підлягають особи, які мають інвалідність першої або другої групи, або особи, яким більше 75 років, або недієздатні особи.

Договір страхування від нещасного випадку починає діяти з 00 годин дня, зазначеного в страховому полісі, як початок дії договору страхування при оплаті страхового полісу готівкою та з дня надходження грошей на рахунок страховика при здійснення безготівкового платежу.

Страховим випадком вважається випадок в якому має місце:

Тимчасова втрата працездатності застрахованою особою на термін не менше ніж на 7 днів. Для працюючих осіб втратою працездатності вважається неможливість виконання своїх обов’язків, а для непрацюючих перебування на стаціонарному або амбулаторному лікуванні терміном більш ніж 7 днів;

Смерть застрахованої особи внаслідок нещасного випадку;

Встановлення застрахованій особі групи інвалідності (стійка втрата працездатності);

Страхові тарифи диференційовані. Окремі компанії поділяють їх на три, а окремі на чотири групи ризиків. Тарифи коливаються в межах від 0,7 до 1,75% від страхової суми: 0,7%-студенти; 0,8-службовці; 1-виробники; 1,5-небезпечне виробництво; 2-особливо небезпечна діяльність. Термін дії договору від 1 місяця до 1 року. Має місце збільшення страхового тарифу за будь-якою групою, якщо він укладається на термін менше 1 року.

У випадку загибелі застрахованої особи виплачується 100% страхової суми. У випадку встановлення інвалідності:

1 група – 100%

2 група – 75%

3 група – 50%

У випадку тимчасової втрати застрахованою особою працездатності внаслідок нещасного випадку виплачується за кожен день 0,5% від страхової суми, але не більше 50%.

Кожна страхова компанія має ще шкалу виплат по пошкодженню внаслідок нещасних випадків окремих органів людини. Відсоток страхової суми при цьому може бути наступним:

повна втрата або непридатність руки вище ліктя – 70%;

нижче ліктя – 60%;

втрата зап’ястя – 60%;

ноги до бедрової кості – 70%;

ноги до коліна – 50%;

око – 35%;

ступні – 50%;

пальці великий – 20%;

вказівний – 10%;

середній – 5%;

безим’яний та мізинець – 5%.

Страхове відшкодування не виплачується:

• якщо застрахована особа знаходилася в стані будь-якого сп’яніння;

• в результаті нанесення собі навмисних пошкоджень;

• в результаті самогубства застрахованого або спроби самогубства;

• при скоєні застрахованою особою злочину;

• при спробах самолікування або лікування особою, яка не має на це дозволу;

• при зайняттях застрахованою особою активними видами спорту, крім випадків, якщо це передбачено договором і якщо був зроблений додатковий внесок;

• при управлінні будь-яким транспортним засобом без посвідчення водія.

Страхувальник-фізична особа - має право:

призначити особу вигодонабувача, яка у випадку його смерті матиме отримувати страхову суму;

отримати дублікат полісу у випадку його втрати;

одержувати від страховика будь-які роз’яснення з предмету дії договору.

Після настання страхового випадку, в залежності від його обставин, застрахована особа або її спадкоємці повинні надати до страхової компанії документи для отримання страхового відшкодування. Перелік документів може бути наступним:

• заява на страхову виплату;

• оригінал договору страхування;

• документи з лікувальних закладів;

• акт форми Н-1, якщо випадок стався на виробництві;

• документи, які підтверджують факт настання страхового випадку;

• довідки про встановлення інвалідності;

• документ, який встановлює особу, яка є отримувачем коштів.

Після перевірки усіх суттєвих обставин страхового випадку і наданих документів страховик може здійснювати страхову виплату. Звісно, що чим більшою є страхова сума тим, ретельніше повинна проводитися перевірка.