2. Аналіз та оцінка операційної системи в «Зат «ПриватБанк»

2.1 Техніко-економічна характеристика об’єкта дослідження

ЗАТ КБ Приватбанк (Приватбанк Україна) - універсальний комерційний банк України, який надає послуги для фізичних і юридичних осіб. Приватбанк функціонує з 1992 року. Приватбанк є складової групи "Пріват" - регіональної бізнес-структури з центром в Дніпропетровську. Також, Приватбанк є членом Асоціації українських банків (АУБ). З моменту створення банку і по сьогоднішній день Приватбанк є лідером на банківському ринку України. За розміром регулятивного капіталу

Основні види діяльності ,яку здійснює та має здійснювати банк є наступними:

• міжбанківський бізнес;

• кредитно-інвестиційна діяльність;

• діяльність на ринку цінних паперів;

• обслуговування корпоративних клієнтів;

• операції з платіжними картками;

• неторгові операції;

• операції з банківськими металами.

Стратегічна мета роботи банку полягає у наступному :

• формування широкої мережі продажу банківських продуктів;

• створення конкурентноспроможного продуктового ряду;

• впровадження нових розробок в області послуг для корпоративних і приватних клієнтів;

• розробка програм індивідуального комплексного обслуговування;

• проведення зваженої та продуманої відсоткової політики по внесках.

На протязі 2007 року ЗАТ КБ Приватбанк " активно здійснював торгівлю іноземною валютою для клієнтів на торгівельній сесії. Наявність ліній першокласних банків дозволило максимально задовольняти конверсійні потреби клієнтів та власні потреби, також оптимізувати діяльність банку на міжбанківському валютному ринку.

Слід зазначити, що за рахунок зростання клієнтської бази суттєво зросли загальні обсяги купленої-проданої валюти для клієнтів за національну валюту та торгівельній сесії.

Одним з пріоритетних напрямків діяльності банку в 2011 році були операції на міжбанківському ринку в національній та іноземній валютах. Кількість банків-контрагентів, з якими ЗАТ КБ Приватбанк " проводив операції на міжбанківському ринку збільшилось за рік на 160. Для оперативної роботи на даному ринку банком укладено 107 генеральних угод , які регламентують порядок проведення міжбанківських операцій. Відповідними працівниками банку при укладанні та супроводженні угод на ринку міжбанківських кредитів та міжбанківських депозитів використовується сучасне обладнання Reuters та система SWIFT.

Загальний обсяг розміщених коштів на ринку міжбанківських кредитів та міжбанківських депозитів становив за 2011 рік 6399,8 млн. у національній валюті, 1371,6 млн. доларів США, 92.0 млн. євро, 777,1 млн. російських рублів.

Загальна кількість угод за рік, укладених управлінням міжбанківських операцій становила 4240 угод.

Збільшення капіталу банка постійно відбувається за рахунок отримання прибутку і створення фондів. Так, за звітний рік збільшення статутного капіталу банку відбувалось за рахунок внесків за акціями нового випуску на суму 150000 тис. грн., а прибуток звітного року в сумі 40389 тис. грн. та нерозподілений прибуток минулих років в сумі 4328 тис. грн. по рішенню зборів акціонерів спрямований на збільшення резервних фондів.

Загальна сума доходів на 31.12.2011 р. в цілому по банку склала 678515 тис. грн. Доходи від кредитних операцій складають 555950 тис. грн., чи 81,9% загальних доходів банку. У тому числі доходи по:

• міжбанківським кредитам – 40599 тис. грн., чи 7,3% доходів від кредитних операцій;

• кредитам суб’єктів господарської діяльності – 261896 тис. грн., чи 47,11%;

• кредитам фізичних осіб – 85259 тис. грн., чи 15,3%;

• комісійні доходи по кредитним операціям – 9049 тис. грн., чи 1,6%.

Видані банком кредити погашалися у встановлений строк. Також своєчасно проводилося погашення відсотків по ним. В окремих випадках давалася відстрочка погашення кредитів.

Кредитний портфель постійно аналізується, розмір резерву кредитного ризику у розрізі позичальників та у цілому по банку на кожну звітну дату затверджується на засіданнях кредитного комітету.

З метою зниження ризику банк проводить видачу основної суми кредитів під заставу по експертній оцінці ринкової вартості. Як правило, у заставу приймалась нерухомість, рухоме майно, майнові права на депозити та майбутнє нерухоме майно. Договір застави оформлюється згідно з чинним законодавством України.

Для сільгосппідприємств у заставу приймався урожай майбутніх періодів, нерухоме та рухоме майно.

У відповідності до діючого положення, проводилося формування резервів на покриття можливих витрат за кредитними операціями.

Позитивний результат комерційної діяльності, постійне нарощування капіталу банка, а також зважений підхід при розміщенні та залученні ресурсів забезпечив виконання економічних нормативів, а також показників обов’язкового резервування коштів на коррахунку на протязі всього звітного року.

Станом на 1 січня 2011 року регіональна мережа ПриватБанку представлена 3'216 підрозділами, в тому числі 35 філіями. Кількість банкоматів за минулий рік також збільшилася на 184 одиниці.

Продовжуючи стабільно нарощувати операції па ринку платіжних карток. Банком здійснюються й міжнародні грошові перекази. Загалом послугою грошових переказів скористалося близько 100 тис. клієнтів по всій території Україні.

" на цьому етапі розвитку функціонує як універсальна банківська установа, яка здійснює свою діяльність на території всієї України та за її межеми.

ЗАТ КБ Приватбанк» здійснює свою діяльність з підприємствами та організаціями промислових, фінансових, та інших секторів економіки України, які працюють на ринковій основі. Банк орієнтується на середні та великі виробничі, торгові структури різних галузей економіки, які мають певний досвід роботи на ринку України чи міжнародних ринках. Це такі підприємства, які здійснюють страховий бізнес, компанії-експортери промислової та сільськогосподарської продукції, будівельні підприємства, суб’єкти харчової промисловості та оптової торгівлі, поліграфічної промисловості, бюджетні організації та інші.

Кредитний рейтинг установи на рівні uaА відображає високу здатність виконувати в умовах українського фінансового ринку свої боргові зобов'язання, не дивлячись на чутливість до впливу несприятливих комерційних, фінансових та економічних умов. Присвоєння такого високого кредитного рейтингу дозволило банку:

• укріпити взаємні відносини зі всіма своїми партнерами;

• відзначити себе серед кредитних установ регіону та України;

• заявити про свою ефективну фінансову діяльність в умовах українського фінансового ринку;

• урізноманітнити інструменти запозичення, визначити ключові стратегічні чинники подальшого розвитку.

Таблиця 2.1 Аналіз динаміки основних показників ЗАТ КБ Приватбанк " за 2009-2011 роки (млн. грн.)

Показник		За 2009 рік	За 2010 рік	За 2011 рік
Фінансовий результат	Сума	10,706	22,632	40,39
	№ в рейтингу	42	30	25
Депозити юридичних осіб	Сума	640,284	749,404	792,615
	№ в рейтингу	28	32	35
Депозити фізичних осіб	Сума	615,534	1103,882	1754,431
	№ в рейтингу	22	21	21
Кредитно-інвестиційний портфелю	Сума	1163,60	1945,55	3134,20
	№ в рейтингу	32	31	30
Капітал	Сума	188,100	326,262	517,181
	№ в рейтингу	32	33	32
Валюта балансу	Сума	1625,81	2536,57	4015,52
	№ в рейтингу	29	32	30

Отже, за даним табл. 2.1 банку вдалося досягти найбільшого результату в підвищенні прибутковості. Величина фінансового результату протягом кожного року зростала майже вдвічі, а рейтинг в 2009 році підвищився аж на 12 позицій, в 2010 році – не 5 позицій. Що стосується депозитів юридичних осіб, то даний вид операцій має не значний приріст, а стан серед інших банків по даному показнику за 2009-2011 роки змістилось з 28 сходинки на 35. По депозитах фізичних осіб ситуація дещо краща, суми отриманих вкладів від населення зростали, що допомогло підвищити свій рейтинг до 21 місця в 2009 році і залишатись на такому рівні й надалі.

Щодо величини кредитно-інвестиційного портфелю, то тут простежується стабільний ріст як в грошовій сумі, так і в рейтинговій позиції, яка з кожним роком підвищувалась на 1 сходинку.

Обсяг капіталу також досить активно зростав, однак за даними досліджуваного періоду банк залишився на 32 місці, хоча в 2009 році було підвищення на один рівень.

Підводячи підсумки 2011 року, варто відзначити, що основні показники, передбачені "Стратегічним планом розвитку на 2009-2011 роки" перевиконані, про що свідчить відсоток виконання плану:

• валюта балансу – 197%;

• балансовий капітал – 162%;

• кредитний портфель – 183,2%;

• кошти фізичних осіб, юридичних осіб, клієнтів – 109%;

• прибуток банку 101%.

Отже, можна сказати, що ЗАТ КБ Приватбанк " протягом досліджуваного періоду інтенсивно розвивався. Зокрема йому вдалося дещо посилити свої позиції в рейтинговій шкалі серед інших банків та підвищити рівень прибутковості, а відповідно і ефективності діяльності. Було розширено сферу свого функціонування як в географічному значенні, шляхом збільшення кількості філій та відділень, так і в плані розширення кількості операцій та їх обсягів.

Серед негативних показників можна відмітити не достатню активність в залученні депозитів юридичних осіб, що забезпечило б надходження додаткових фінансових ресурсів. Однак, загалом діяльність банку можна визнати позитивною та досить ефективною.