Тема 25. Понятие и критерии кредитоспособности клиента банка

Определение понятия «кредитоспособность заемщика». Цель и задачи анализа кредитоспособности. Сравнительная оценка современных концепций анализа кредитоспособности заемщика. Информационная база анализа. Вертикальный и горизонтальный анализ имущества и обязательств клиента. Анализ ликвидности баланса. Анализ деловой активности. Анализ финансовой устойчивости. Анализ делового риска. Анализ денежных потоков. Анализ рентабельности. Комплексная оценка кредитоспособности (рейтинг). Формы обеспечения возвратности кредита. Особенности анализа кредитоспособности малого предприятия и индивидуального заемщика. Зарубежные методики оценки кредитоспособности клиента.

Тема 26. Кредитная политика коммерческого банка

Сущность и содержание кредитной политики КБ. Принципы кредитной политики. Внутренняя структура кредитной политики (стратегия банка по разработке основных направлений кредитного процесса; тактика банка по организации кредитования; контроль за реализацией кредитной политики). Цели и механизмы реализации кредитной политики. Аппарат управления кредитными операциями и полномочия сотрудников банка. Организация кредитного процесса на различных этапах реализации кредитного договора. Основные положения по управлению кредитным портфелем банка и кредитным риском.

Тема 27. Регулирование деятельности коммерческих банков

со стороны ЦБ РФ

Правовые основы регулирования деятельности коммерческих банков. Лицензирование деятельности кредитных организаций. Виды банковских лицензий. Основания отзыва лицензий. Определение и контроль выполнения обязательных экономических нормативов, устанавливаемых для коммерческих банков. Основные обязательные экономические нормативы. Проверка финансовой отчетности КО. Надзор за функционированием кредитных организаций и его роль в предупреждении возникновения или нарастания в их деятельности общественно-значимых кризисных явлений. Базельские стандарты надзора за банками и их реализация в России. Органы банковского надзора и применяемые ими процедуры. Санкции, применяемые к кредитным организациям со стороны ЦБ РФ.

Тема 28. Дополнительные операции коммерческих банков

Общая классификация дополнительных операций банков (общие, вспомогательные, сопутствующие, специальные). Нормативно-правовое регулирование проведения банками в России дополнительных операций. Лизинговые операции; операции доверительного управления имуществом клиента; факторинговые и форфейтинговые операции; электронные банковские услуги; операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями; гарантии; консультационные услуги; услуги депозитного хранения ценностей клиентов. Вспомогательные услуги банков, их виды и содержание. Сопутствующие услуги в процессе кредитования клиентов, проведения валютных, кассовых и фондовых операций, расчетно-платежного обслуживания клиентов. Договорное обеспечение деятельности банков на рынках дополнительных услуг.

Тема 29. Сущность и проблемы развития электронных денег

Предпосылки появления электронных денег. Основные определения электронных денег. Теоретические интерпретации электронных денег. Требования к электронным деньгам (безопасность, анонимность, удобство, ликвидность, универсальность, оффлайновая совместимость, поддержка микроплатежей, двусторонность, окончательность расчетов, портативность, делимость, долговечность, свободная единица стоимости). Классификация систем электронных денег. Модели эмиссии и обращения электронных денег (закрыто циркулирующие системы, открыто циркулирующие). Риски эмитентов в системах электронных денег. Регулирование деятельности в сфере электронных денег. Основные тенденции развития электронных денег. Влияние электронных денег на денежно-кредитную сферу. Современные проблемы развития электронных денег.