3 Проблемы и перспективы развития бумажных денег в России

Основной инструмент розничных платежей во всем мире, как известно, бумажные деньги или наличность, и они еще долгое время, по всей видимости, будут оставаться главным платежным средством. Вместе с тем, помимо денег для расчетов за товары и услуги в мире используется множество других платежных инструментов (банковские карты, чеки, дорожные чеки и др.), среди которых выделяется крупный и перспективный сегмент предоплаченных платежных инструментов. Это специфический сегмент мировой экономики, имеющий по сравнению с деньгами ряд преимуществ (например, дорожные чеки более безопасны в использовании при утере восстанавливаются, как правило их можно обменять на любую валюту и др.).

Особо стоит выделить такой финансовый инструмент как электронные деньги.

Многие экономисты склоняются к тому, что в будущем бумажные деньги банкноты и чеки вообще исчезнут и их заменят электронные межбанковские трансакции. Деньги останутся, но станут “невидимыми”.

Сегодня деньги диверсифицируются, буквально на глазах множатся их виды. Вслед за чеками и кредитными карточками, появись, дебитные карточки и так называемые “электронные деньги”, которые, посредством компьютерных операций, можно использовать для переводов с одного счета на другой. [17]

Электронные деньги новое явление в денежном обращении процесс дестафации денег, т.е. исчезновение вещественных средств обращения платежа.

В каких только грехах не обвиняют бумажные деньги! Именуют "пустышками", "фантиками", "цедулями", называют главными виновниками инфляции. Некоторые экономисты до сих пор считают их появление самым верным симптомом болезни экономики. Почему? Ведь у монет масса недостатков.

Казалось, бумажные купюры, появившись еще в IX в. в Китае, должны были быстро завоевать мир. На деле все обстояло иначе. Человек упорно не желал расставаться с металлом. Скажем, в России после войны с Наполеоном вместо ассигнаций ввели серебряный рубль, а конце XIX в., после русско-турецкой войны, — золотой. (Конечно, в эти периоды бумажные дензнаки использовались, но их можно было в любой момент обменять на металл.) В том же Китае бумажные деньги, просуществовав семь веков, в XVI в. уступили место металлу. [18]

Можно ли считать, что судьба бумажных денег решена и они утвердились надолго? Единодушия среди экономистов нет. Одни грезят о возврате к золотому стандарту, когда валюты всех ведущих стран имели золотое обеспечение. По их мнению, нет более эффективного средства, чтобы ограничить аппетиты властей, печатающих деньги. А знаменитый экономист, лауреат Нобелевской премии Ф. Хайек полагал, что государство вообще не должно выпускать деньги, что следует вернуться к системе, когда каждый банк эмитировал собственные банкноты. Тогда инфляция будет фактически исключена. Ряд противников бумажных денег также тверждают, что, "поставив" в XX в. на них, правительства выбрали самый простой вариант эксплуатации народа, перераспределяя национальный доход в пользу буржуазии, сосредоточивая огромные средства в руках корпораций. Ибо существуют группы, которым пусть и небольшая, но постоянная инфляция выгодна. Ведь если повышение цен опережает рост заработной платы, то выигрывают владельцы тех предприятий, в продукции которых доля зарплаты достаточно высока. [14]

Но врятли бумажные деньги в скором времени уйдут полностью из обращения. К концу года в России появятся обновленные пятитысячные и пятисотрублевые купюры. А в перспективе Россия может перейти на "лакированные" деньги. Об этом сообщил первый заместитель председателя Центробанка Георгий Лунтовский 07.07.2011 года. По его словам, в ЦБ озабочены количеством поддельных банкнот. Фальшивомонетчики научились "высококачественно" имитировать 5-тысячные банкноты, и их все чаще обнаруживают в обращении на денежном рынке. Если в 2010 году фальшивки "гуляли" в количестве 3697 штук, то только за пять месяцев этого года их выявлено уже 3029. Только в мае банкиры обнаружили 821 поддельную купюру. "Пока их количество не достигло критичного предела, но наша цель - усилить защиту", - подчеркнул Лунтовский. Напомним, "самая дорогая" банкнота номиналом 5 тысяч рублей находится в денежном обороте уже пять лет. До этого специалисты "Гознака" шесть лет работали над ее дизайном и защитными свойствами. Нынешний модернизированный дизайн банкнот также разработан по поручению ЦБ специалистами "Гознака". В "усложненной" версии пятитысячной купюры используется 18 новых способов защиты, в банкноте номиналом 500 рублей - 11, уточнил глава Гознака Аркадий Трачук. Дизайн включает защитные признаки, предназначенные в том числе и для проверки подлинности банкнот населением. "Это когда она легко определяется не только машинами, но и людьми, на глаз", - пояснил Трачук. К примеру, на 5-тысячной купюре полоса на гербе при наклоне перемещается вверх-вниз. Цифра "пять тысяч", расположенная на узкой черной полоске, тоже "ездит" при наклоне. Оборотная сторона пятитысячной купюры почти не изменилась.

Наибольшие перемены во внешнем виде коснулись банкнот номиналом 500 рублей. На их оборотной стороне изображен новый, более современный вид Соловецкого монастыря, который соответствует сегодняшнему дню. Кроме того, модифицированная "пятисотка" отличается по цвету. Она приобрела внизу и дополнительную блестящую нить, как на нынешней купюре достоинством 1000 рублей. Расположенная же на широкой вертикальной полосе цифра "пятьсот" при определенном угле наклона также может зрительно перемещаться.

В ЦБ предупредили, что новые банкноты наравне с существующими образца 1997 года номиналами 5 тысяч рублей и 500 рублей (включая их модификации 2001 года и 2004 года) подлежат обязательному приему на всей территории России предприятиями и организациями всех форм собственности. "Если вы обратили внимание, у нас до сих пор встречаются 5-рублевые банкноты, хотя они давно не печатаются. Так и сейчас никаких мер по изъятию предпринимать не собираемся", - успокоил Лунтовский.

Что касается купюр в тысячу рублей, внешний облик и защитные свойства которых ЦБ поменял год назад, то Лунтовский отметил, что на данный момент их подделок не выявлено. Кстати, в общей наличной массе доля новых "тысячных", обеспеченных более эффективной защитой от подделки, составляет уже 30-35 процентов. Заметим, в отличие от вновь модифицируемых пятитысячных и пятисотрублевых купюр тысячная банкнота обладает 5 видимыми защитными признаками и 4 машиночитаемыми.

Лунтовский также сообщил, что полностью прекращен выпуск бумажных "десятирублевок", которые выйдут из оборота уже в этом году. Вместо них будут "ходить" металлические монеты, удобные в пользовании.

Облик сторублевок в ЦБ пока менять не собираются. Зампред пояснил, что если это и произойдет, то точно не в текущем году.

Зато в ближайшем будущем, возможно, все банкноты в России будут покрывать специальным защитным лаком. Такие эксперименты по "лакировке" денег уже идут, но пока с переменным успехом. Например, отлакированную ветхую купюру пока может различать только человек. А для сортировки ветошной наличности как раз человеческий фактор необходимо исключить, предоставив ее обработку счетно-сортировальным машинам банковских учреждений.

В преддверии Олимпиады в Сочи зашла речь и об олимпийских банкнотах. Как заявило руководство ЦБ, номинал уже выбран, но пока говорить, какую из купюр удостоят олимпийской символики, рано. Известно одно - олимпийская символика будет нанесена на одну из существующих банкнот - новые вводиться не будут.

Что касается "денежных" сувениров, продающихся в киосках буквально на каждом углу (так называемые билеты приколов и прочие), то руководство ЦБ предлагает запретить их реализацию. Это необходимо сделать ради пожилых и слабовидящих людей, которые не всегда могут распознать подделку. "В большинстве государств мира такие "сувениры" полностью запрещены", - добавил Лунтовский. [12]

В ближайшее время в России поступят в обращение модернизированные купюры достоинством в 500 и 5000 руб. Необходимый объем банкнот уже передан в Центробанк. Об этом заявил в пятницу, 16 декабря, гендиректор ФГУП "Гознак" Аркадий Трачук.

По его данным, на банкноте достоинством в 500 руб. появилось современное изображение Соловецкого монастыря в его отреставрированном виде: с восстановленными крестами на куполах церквей. Кроме того, на всех штрихнитях этих банкнот появилась легко читаемая цифра "500", которая при изменении угла зрения меняет цвет и как бы движется по нити. Также были внесены некоторые изменения в рельефность изображения и поменялась защитная нить, передают Вести.Ру.

В дизайне банкноты достоинством в 5000 руб. появился герб Хабаровска. Усилена и защита самой крупной на текущий момент купюры — введено изменение цвета защитных полос с багрового до зеленого в зависимости от угла зрения. Как добавляет "Московский комсомолец", по краям бумаги на обеих купюрах появились штрихи, которые можно почувствовать на ощупь.

В результате нововведений купюра в 5000 руб. стала на сегодня самой защищенной от подделок. Самой "популярной" у фальшивомонетчиков в прошлом году была банкнота достоинством в 1000 руб. После выпуска обновленной версии "тысячерублевки" мошенники переключились на купюры в 500 и 5000 руб., что и стало поводом для их модернизации.

По данным Центробанка, после всех усилий по защите банкнот от подделок количество выявляемых фальшивок сократилось примерно на 50 тысяч штук. Если в среднем в год выявляется 150 тысяч фальшивых банкнот, то в последнее время этот показатель упал до 100 тысяч.

Трачук также отметил, что помимо обновлений дизайна и степеней защиты российских купюр, сотрудники "Гознака" работают над повышением износостойкости купюр. "Для этого становится крепче денежная бумага, используемая для печати денежной массы, и укреплены углы купюр", — пояснил Трачук, добавив, что в будущем возможен переход с используемой в настоящее время бумаги на полиэтиленовые материалы при производстве купюр. "Мы производим денежную бумагу в количестве 5 тонн в год для почти 40 стран мира", — добавил глава предприятия. [21]

Рисунок 1 - Сравнение новых образцов купюр со старыми

Согласно неподтвержденным слухам в интернете, волгоградский художник Владислав Коваль нарисовал по заказу банка России купюру номиналом 250 рублей. Данная информация, тем не менее, отсутствует на официальном сайте. Но возможно, что в скором времени такая купюра окажется у нас на руках. [13]

Рисунок 2 - Образец купюры номиналом в 250 рублей

Исходя из всего выше сказанного, можно сделать вывод, что эра бумажных денег еще не закончена. Купюры постоянно совершенствуются в ходе выявление их недостатков. Конечно, существует много минусов у бумажных денег: рост количества фальшивых купюр, они являются разносчиками различных болезней и т.д. Какие-то пути решения проблем уже выявлены и используются, а какие-то только разрабатываются. Но на данный момент основным инструментом платежей остаются бумажные деньги или наличность. А время уже покажет, сколько им осталось обращаться.