25. Надзорные функции цбр

Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятель­ностью кредитных организаций.

Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. БР не вмешивает­ся в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных фз. Надзорные и регулирующие функции БР могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора ре­шением Советом директоров.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может ус­танавливать им обязательные нормативы: 1) минимальный размер уставного капи­тала для вновь создаваемых или действующих кредитных организаций; 2) предель­ный размер неденежной части уставного капитала; 3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков; 4) максимальный размер круп­ных кредитных рисков; 5) максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчи­ка); 6) нормативы ликвидности кредитной организации; 7) максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения; 8) размеры валютного, процентного и иных рисков; 9) минимальный размер резервов, создаваемых под вы­сокорисковые активы; 10) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирова­ния БР проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их дея­тельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям (например: в случае нарушения кредитной организацией фз-ов, н/а и предписаний БР, непред­ставления информации, представления неполной или недостоверной информации БР имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нару­шений, взыскивать штраф в размере до 0,1 от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до 6 месяцев).

Проверки могут осуществляться уполномоченными Советом директоров предста­вителями Банка России и по его поручению - аудиторскими фирмами.

26. Правовые основы кредитно-денежной политики государства

Конституция РФ возлагает задачу проведения единой финансовой, кредитной и денежной политики на Правительство Российской Федерации. Центральный банк независим от Правительства и на практике именно он составляет основные направления единой государственной кредитно-денежной политики. Правительство не участвует в составлении данного документа, что соответствует Закону о Центральном банке (Банке России), но фактически противоречит Конституции. Таким образом, налицо правовая коллизия между действующей Конституцией и Законом о Центральном банке.

Реализуя свою основную конституционную функцию, Банк России ограничивает свои усилия борьбой за укрепление покупательной способности рубля. Такое узконаправленное понимание данной функции приводит к тому, что Банк России не реализует полностью свою роль в экономике. Защита и обеспечение устойчивости рубля, возложенные Конституцией на Центральный банк, требуют принятия им ряда разнообразных мер по стимулированию эффективности производства и обращению общественного продукта. Все это позволяет сформулировать предложение о внесении изменений в законодательство, связанных с уменьшением независимости Банка России в вопросах кредитно-денежной политики. Однако такие изменения не должны затрагивать независимость Центрального банка как органа банковского регулирования и надзора, ставить его в положение, подчиненное Правительству.

Денежно-кредитная политика, удовлетворяющая поставленным в Конституции задачам, должна отвечать ряду основных требований.

Во-первых, денежно-кредитная политика Центрального банка должна опираться на законодательно закрепленные цели. В качестве основной цели предлагается определить содействие экономическому росту. Это имеет важное значение в условиях, когда некоторые действия Банка России, направленные, например, на сдерживание инфляции, в то же время могут тормозить развития производства.

Во-вторых, денежно-кредитная политика должна быть ориентирована на решение социальных задач, так как Россия, в соответствии с Конституцией, является социальным государством. Цели, связанные с укреплением денежной единицы и с экономическим ростом, должны соединяться с социальными потребностями общества. Основная часть ресурсов, привлекаемых банковской системой от населения, должна использоваться на социальные программы, на развитие социальной инфраструктуры, в системе потребительского и жилищного кредитования.

В-третьих, при разработке моделей денежно-кредитной политики нельзя слепо копировать западные схемы и наработки, без их адаптации к отечественным условиям и историческому опыту.