- •1. Общая характеристика банковского права
- •2. Предмет банковского права
- •3. Банковские правоотношения
- •4. Источники банковского права
- •5. Принципы банковского права
- •6. Принцип свободы банковской деятельности.
- •7. Принцип двухуровневого построения банковской системы
- •8. Принцип сочетания государственного управления банковской системой и ее самоуправляемости
- •9. Принцип специальной правоспособности кредитной организации
- •10. Методы правового регулирования банковского права
- •11. Основные понятия в банковском праве («банк», «кредитная организация», «кредит», «банковская система»)
- •12. Лицензирование в банковской сфере
- •13. Государственная регистрация кредитных организаций
- •14. Порядок регистрации кредитных организаций
- •15. Создание кредитных организаций
- •16. Реорганизация и ликвидация кредитных организаций
- •17. Характеристика федерального закона «о банках и банковской деятельности»
- •18. Характеристика федерального закона «о Банке России»
- •Глава I. Общие положения (ст. 1-8).
- •19. Правовой статус и функции цбр
- •20. Управление цбр
- •21. Функции Национального банковского Совета
- •22. Понятие и правовое положение коммерческого банка
- •23. Управление коммерческим банком
- •24. Банк России, как банк, орган государственного управления, центр банковской системы и контрагент государства
- •25. Надзорные функции цбр
- •26. Правовые основы кредитно-денежной политики государства
- •27. Правовое регулирование государственного рублевого и валютного долга. Государственный займ
- •28. Государственные ценные бумаги
- •29. Правовые особенности работы банков с государственными облигациями
- •30. Основные направления и способы регулирования денежного обращения. Эмиссия наличных денег
- •31. Правовые формы и способы регулирования денежного дефицита
- •32. Банковская информация и обеспечение банковской тайны
- •34. Открытая информация о банковской деятельности и порядок ее предоставления.
- •35. Понятие режима банковской тайны.
- •36. Субъекты, имеющие право знакомиться с банковской тайной.
- •37. Институт банковского счета.
- •38. Понятие договора банковского счета
- •39. Юридическое оформление счетов организаций в банке
- •40. Бесспорное списание денежных средств со счета
- •41. Срок операций по счету. Очередность списания денежных средств со счета
- •42. Расторжение договора банковского счета
- •43. Правовые формы кредитования дебиторской задолженности
- •44. Учет векселей как форма кредитования
- •45. Залог векселей
- •46. Форфейтинг как форма кредитования дебиторской задолженности
- •47. Элементы кредитования в договорах факторинга и лизинга
- •48. Правовое регулирование кредитных отношений
- •49. Источники банковского кредитования
- •50. Отличие банковского и коммерческого кредита
- •51. Понятие и элементы кредитного договора
- •52. Форма кредитного договора. Срок возврата кредита
- •53. Содержание кредитного договора
- •54. Проценты по кредитному договору.
- •55. Ответственность сторон кредитного договора
- •56. Уголовная ответственность за незаконное получение кредита и злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
- •57. Понятие и элементы договора банковского вклада
- •58. Форма договора банковского вклада
- •59. Виды договоров банковского вклада
- •60. Проценты на вклад
- •61. Налогообложение доходов по вкладу
- •62. Банковские расчетные правоотношения
- •63. Условия расчетных отношений
- •64. Расчеты платежными поручениями, по инкассо
- •65. Расчеты по аккредитиву и чеками
- •66. Способы обеспечения банковских кредитов
- •67. Банковская гарантия
- •68. Поручительство, удержание
- •69. Неустойка, залог, задаток
- •70. Валютные операции банков
- •71. Правовое регулирование работы банков с ценными бумагами
23. Управление коммерческим банком
Органами управления банка являются: общее собрание акционеров; Совет директоров банка; Правление банка; Председатель Правления банка.
Общее собрание акционеров является высшим органом управления банком. К его исключительной компетенции относятся следующие вопросы:
внесение изменений и дополнений в устав банка или утверждение устава в новой редакции;
реорганизация банка;
ликвидация банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
определение количественного состава Совета директоров банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий;
определение предельного размера объявленных акций;
увеличение и уменьшение уставного капитала банка;
образование исполнительного органа (Правления банка), досрочное прекращение его полномочий;
избрание членов ревизионной комиссии и досрочное прекращение их полномочий; '.
утверждение аудитора банка и др.
Совет директоров банка осуществляет общее руководство деятельностью банка, за исключением решения вопросов, отнесенных к исключительной компетенции общего собрания акционеров.
К исключительной компетенции Совета директоров относятся следующие вопросы:
определение приоритетных направлений деятельности банка;
созыв годового и внеочередного общих собраний в установленном порядке;
утверждение повестки дня общего собрания акционеров банка и др.
Руководство и управление текущей деятельностью банка осуществляют коллегиальный исполнительный орган — Правление банка и единоличный исполнительный орган — Председатель Правления.
Полномочия исполнительного органа банка могут быть переданы по договору коммерческой организации или индивидуальному предпринимателю.
Исполнительные органы банка образуются по решению общего собрания акционеров.
К компетенции коллегиального исполнительного органа относятся вопросы руководства текущей деятельностью, за исключением тех, что отнесены только к компетенции общего собрания акционеров и Совета директоров и к компетенции единоличного исполнительного органа.
24. Банк России, как банк, орган государственного управления, центр банковской системы и контрагент государства
Компетенция Банка России включает в себя тот объем полномочий, который необходим для реализации возложенных на него функций. Основными функциями Банка России являются следующие:
1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики. Для достижения этой цели Банк России взаимодействует с Правительством РФ и выступает как орган денежно-кредитной политики государства;
2) осуществление банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций.
3) обеспечение и поддержание стабильности в банковской системе РФ.
4) осуществление банковских операций.
Компетенция банка России как органа денежно-кредитной политики РФ:
1. Банк России ежегодно не позднее 26 августа представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря - основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.
2. Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществляет операции с федеральным бюджетом и государственными внебюджетными фондами, с бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами, а также операции по обслуживанию государственного долга и операции с золотовалютными резервами РФ.
3. Банк России монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
4. ЦБ РФ участвует в разработке экономической политики Правительства РФ;
5. Банк России принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует составление платежного баланса РФ;
6. Банк России осуществляет кредитование Минфина РФ для покрытия разрывов между годовыми текущими бюджетными доходами и расходами, приобретение государственных ценных бумаг при их первичном размещении.
Компетенция Банка России как органа контроля и надзора за соблюдением требований законодательства всеми элементами банковской системы РФ:
1. Принятие решения о государственной регистрации кредитных организаций; выдача и отзыв лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
2. Установление квалификационных требований к руководителям исполнительных органов, а также к главному бухгалтеру кредитной организации; '
3. Право запрашивать и получать информацию о финансовом положении и деловой!' репутации участников (акционеров) кредитной организации в случае приобретения ими более 20 процентов долей (акций) кредитной организации, а также право отказать в даче согласия на совершение сделки при их неудовлетворительном положении;
4. Осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций;
5. Право запрашивать и получать у кредитных организации необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации;
6. Регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
7. Осуществление валютного регулирования, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определение порядка осуществления расчетов с иностранными государствами;
8. Организация и осуществление валютного контроля как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством РФ.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Компетенция Банка России как центра банковской системы России:
1.Установление обязательных для кредитных организаций правил проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, организации внутреннего контроля;
2. Публикация сводной статистической и аналитической информации о банковской системе РФ;
3.Установление правил осуществления расчетов в РФ;
4.Банк России является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
5. Установление кредитным организациям обязательных нормативов их деятельности;
6. Установление размеров и порядка учета открытой валютной позиции кредитных организаций.
Банка России как кредитной организации заключается в осуществлении самостоятельно или по поручению Правительства РФ всех видов банковских операций необходимых для выполнения своих основных задач.